利率上調(diào)、利息稅下降，市民當(dāng)如何理財(cái)？市內(nèi)銀行的理財(cái)專家昨日提醒：市民理財(cái)要算好三筆賬。

　　轉(zhuǎn)存要瞄準(zhǔn)最佳期限

　　影響：從8月15日起，儲蓄存款利息所得稅將由20％下調(diào)至5％，再加上定期存款基準(zhǔn)利率上調(diào)了0.27個(gè)百分點(diǎn)，以1年期定期儲蓄存款為例，市民一年期存款實(shí)際收益由2.45％漲到了3.16％，存1萬元每年多71元利息收入。

　　反應(yīng)：工行渝都儲蓄所人員稱，很多市民前來咨詢要將活期轉(zhuǎn)為定期，或者將定期轉(zhuǎn)存。其他銀行也遇到類似情況。

　　提醒：每筆存款轉(zhuǎn)存不一定都劃算，理財(cái)專家算出的最佳轉(zhuǎn)存期為——一年期存款的存入時(shí)間沒超過54天，二年期存款的存入時(shí)間沒超過163天，三年期存款的存入時(shí)間沒超過284天。

　　用活兩種還款方式

　　影響：央行此次調(diào)控，五年以上貸款利率漲了0.18個(gè)百分點(diǎn)，即由7.2％漲到7.38％。以20萬元20年期為例，選擇等額本息還款法償還按揭，市民總共要多付5242.69元利息，平均每月要多繳21.64元。

　　反應(yīng)：建行渝中支行營業(yè)部大廳，正在咨詢提前還貸的烏先生無奈地說，我已找親朋好友借了錢，準(zhǔn)備星期二來銀行辦手續(xù)。貸款利率節(jié)節(jié)攀高，購房者壓力越來越大，只得選擇提前還貸。來自市內(nèi)多家銀行的消息證實(shí)，這兩天預(yù)約提前還房貸的人，比上周的總數(shù)還多。

　　提醒：市民可根據(jù)自己手頭資金狀況，用活兩種提前還貸的方法：一種是一次性提前還貸，如果手頭的資金比較寬松，近期又無大的投資理財(cái)計(jì)劃，可選擇此種；另一種是部分提前還貸，分三種情況，保持每月還款額不變，將還款期限縮短；將每月還款額減少，保持還款期限不變；將每月還款額減少，同時(shí)將還款期限縮短。

　　投資基金控制倉位

　　影響：加息對基金等理財(cái)產(chǎn)品的影響，主要取決于基金所持股票的抗調(diào)控能力，不同基金由于股票組合的不同，受到的影響也不一樣。由于貸款利率上調(diào)會增加購房者持幣觀望心理，所以大量持有房產(chǎn)股的基金，可能會受到較大利空影響；由于此次實(shí)施的是利率、稅率雙重“重壓”，大量持有銀行股的基金前途難料。

　　反應(yīng)：市民孫女士在建設(shè)銀行重慶分行營業(yè)部大廳擔(dān)憂地說，利空消息一個(gè)連一個(gè)，我都不知道下一步該怎樣操作了。她兩月前花10萬元積蓄買了基金，現(xiàn)在又遇到央行的鐵腕調(diào)控政策，也不知手頭的基金前途如何。

　　提醒：基民可以先調(diào)低基金倉位，尤其是股票型基金，保留50％倉位已足夠，也可將股票型基金換成債券型基金和貨幣型基金，因?yàn)楹髢煞N基金受益加息影響，且風(fēng)險(xiǎn)也相對比較低。 (張彬)