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新聞晚報

　　看到這么一個問題也許讀者會感到詫異，手中有錢花掉或者存銀行，或者買自己喜歡的東西等等，總之，似乎不應該有人會為手中的錢而發愁。其實不然，當一個人沒有錢的時候他所有的努力可能都是為了掙錢，因為有了錢可以滿足包括吃飯、房租、交通通訊甚至水電煤的基本生活支出。沒有錢的時候永遠都不會想到自己有錢之后該怎么辦。

　　直到很多年以后或者突然有一天，你發現自己的帳戶有了幾十萬元，那么應該如何理財呢？在90年代前，幾乎沒有什么大眾化的投資渠道，居民有錢就放在銀行，存款取款。90年代中期之后，由中國銀行首先發起的集合申購新股讓市民初嘗錢生錢的甜頭。

　　在接下去的一段時間里，一些居民以前專門買國債，每當國債開賣的時候，他們凌晨就會排隊等候，而對別的金融產品往往“不屑一顧”。但畢竟過了那段新股認購財富劇增的時代，這些狂熱的債券客戶的熱情開始逐漸冷卻。而上月央行一叫加息，那些持有期長的債券更是遭到了投資人的冷落。

　　我們繼續來看國民理財概念的轉變：2000年4月底，國家叫停了新股申購。2002年初，各種基金、保險產品開始進入銀行銷售。以新股申購為主的“理財”熱潮逐漸平淡。在這段平淡期內，銀行陸續推出了一些新的投資產品，如外匯交易、國債回購、基金、保險等，“理財”的產品、渠道逐漸豐富起來，“理財”的內涵進一步得以充實。

　　那些70年代、80年代出生的小青年開始根據“二八法則”、“大數原理”投資基金讓財富增值、買保險防范風險。一夜暴富少了，但通過循序漸進地理財慢慢富起來的人越來越多了。我們看到了一些可喜的轉變：在過去，有些人就把理財等同于投機，股市熱的時候，就把所有資金砸向股市，外匯、黃金熱的時候，又把錢全部投向炒外匯，以為這就是理財。

　　而現在的年輕人樂于進行知識性的理財，雙休日去看看理財博覽會，工作閑暇時上網查查產品咨詢，搞清楚什么叫做“基金定投”，衡量股票基金的風險，學會操作股票分析軟件，最后還要找時機落袋為安，讓財富在進行了一大圈漫游后重新回到自己的口袋。

　　可以說，這群具備基本的金融理財知識，又樂于學習的中青年層是理財的主流，也是銀行、基金公司、保險公司想要發掘的潛在客戶。比如，有客戶投資觀念比較積極、勇于承擔較高風險，我們就會把他的資金更多放在股票、權證等收益較高風險業很大的產品中，當然也有一個度，不能全部投進去；對于風險承受能力較弱的客戶，則推薦貨幣、短債基金，報本之余，也力圖博得高于銀行存款的收益。

　　說了那么多，理財的意義其實就是讓資金博得高于社會財富的平均增長率，不能老想著一夜暴富。這樣心態平和了，反而更有利于我們著手進行家庭理財。