近期，理財市場上各種消息如潮水般涌現：個稅法修正案草案審議通過；個人理財門檻從本月起開始提高；美聯儲利率提高到4.0%；固定利率房貸產品浮出水面等。為此，有必要對其中的一些重要信息仔細分析積極應對。

　　個人理財門檻提高

　　信息解讀：由銀監會頒布的兩項規范個人投資理財業務的重要規定——《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》和《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，于11月1日起正式實施。其中規定新理財產品的門檻被限定在人民幣5萬元以上、外幣5000美元(或等值外幣)以上。

　　理財支招：對于普通百姓來說，這項規定的出臺是利好。對于有實力的投資者來說，銀監會的規定讓銀行可以經營保底承諾的理財產品，自己的投資將更加保險，這與一般的信托產品劃清了界限；同時，實力欠缺的投資者則可以選擇一些更加靈活的理財產品，如貨幣市場基金、通知存款等等。

　　個人房貸消息不斷

　　信息解讀：近期，關于個人房貸的消息不斷：浦發銀行、光大銀行、建設銀行將推固定利率房貸的消息不脛而走。貸款期限為5年，利率水平維持在6%－7%的固定利率房貸，讓貸款者免受利率調整的影響。同時，工行總行率先在國內宣布，取消持續7年的房貸險強制購買。

　　理財支招：固定利率房貸是利好嗎？未必，特別是當利率過高，而且貸款期限又比較長的話，一旦出現個人房貸利率周期處于下降通道時，選擇固定利率房貸的貸款人反而要支付更多的利息。因此，對于即將出現的這種業務還要謹慎。

　　雖然房貸險今后將不再是獲得房貸的必要條件，但這并不是說房貸險一無是處。有關理財專家表示，房貸險包含了兩種保險，一是還貸保證保險，二是財產損失保險。當強制房貸險取消之后，個人購買房貸險時應該充分考慮到兩種保險權利，使自己的房貸更加安全。

　　國際市場影響幾何

　　信息解讀：11月2日凌晨，美聯儲宣布再度將聯儲基金利率提升0.25個百分點，從3.75%提高到4.0%。本周，國際金價出現了大幅下跌。這使得由于油價的居高不下引發的黃金價格上漲行情暫告一段落。

　　理財支招：雖然美元還有繼續加息的可能，但升息空間已不大，市場普遍認為最多還有3次升息機會。美元升息到頂時，外匯理財產品收益率可能達到最高，但那時投資者可能買不到長期限的外匯理財產品，現在長期限的外匯理財產品多數是1年期的，很少有2年期以上的了，而2年前，市場上3年期的產品比比皆是。所以如果確定手里的外匯長期不用，不妨考慮投資一些長期限的外匯理財產品。

　　自7月中旬以來，國際黃金的一波行情，激發了百姓黃金投資的新一波熱潮。特別是隨著中國金幣總公司的狗年賀歲金條以及國家博物館的“神六”金條開始全面預訂，許多投資者將購買這些金條作為投資黃金的主要方式。

　　但這些金條的升水率都非常高，在制定發行價的時候都考慮到了收藏的因素，一旦遇到金價波動，就較難達到保值增值的目的。參與黃金投資時，不妨購買那些與金價波動密切聯系的產品，特別是考慮到產品的流通性，以免因金價波動產生風險。斐翔

來源:東方網-新民晚報��