金表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)的產(chǎn)品，期限為3個(gè)月，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)的條件就非�？量�，若金價(jià)曾達(dá)到跌破一個(gè)參考價(jià)格(參考價(jià)格低于初始價(jià)格)，會(huì)有5%的年化收益率，如果沒(méi)跌破過(guò)參考價(jià)格，且期末價(jià)格又低于初始價(jià)格，則收益率=(1-期末價(jià)格/期初價(jià)格)×0.5×100%。根據(jù)這個(gè)公式計(jì)算，只有金價(jià)跌到無(wú)限接近且沒(méi)跌破參考價(jià)格的情況下，才能獲得最高收益率，根據(jù)銀行提供的案例，最高預(yù)期收益率還沒(méi)達(dá)到4%。若期末金價(jià)高于或者等于期初價(jià)格，則理財(cái)收益率0.5%的年化收益率。在黃金持續(xù)走強(qiáng)的背景下，這款產(chǎn)品的設(shè)計(jì)完全是相反的，只有金價(jià)下跌且不跌破參考價(jià)格才能獲得最高收益率，這種概率可以說(shuō)是微乎其微。這款產(chǎn)品1月中旬發(fā)行，4月份到期，現(xiàn)在來(lái)看，除非3月份金價(jià)暴跌，否則只能拿到0.5%的年化收益率了。

　　其實(shí)，對(duì)于一般的投資者，如果風(fēng)險(xiǎn)偏好比較低，建議還是選擇穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品。選擇結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品最好先“看透”產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，算算實(shí)現(xiàn)最高預(yù)期收益率的可能性有多大，盲目購(gòu)買風(fēng)險(xiǎn)很大。