財務(wù)獨立

　　終于下定決心自己理財了嗎？若答案是肯定的，恭喜你已經(jīng)在成功美滿的人生大道上踏出第一步了，接下來要做的就是將你自身的財務(wù)獨立起來。您一定覺得奇怪，難道一般人的財務(wù)都沒有獨立嗎 ？呵！呵！這就要看您是怎么定義「財務(wù)獨立」了。這里所說的「財務(wù)獨立」是指『排除惡性負(fù)債、控制良性負(fù)債、理性的投資』。

　　排除惡性負(fù)債

　　首先來了解一下排除惡性負(fù)債吧！惡性負(fù)債就是人為不可控制的負(fù)債，例如生病、意外傷害、車禍、地震及臺風(fēng)等，這些都屬于惡性負(fù)債。除非你可以控制生病或天然災(zāi)害，否則沒人能預(yù)料什么時候會有意外發(fā)生。只要翻開報紙，有太多例子告訴我們，一個人一輩子的儲蓄常常會因突然的意外而毀于一旦，這種情況下，如果買了保險就可以降低因意外所遭致的損失。根據(jù)調(diào)查，先進(jìn)國家每人平均擁有2-3張的保單。但目前，在國內(nèi)還有很多人沒有建立用保險排除惡性負(fù)債的觀念，所以財務(wù)獨立的第一步就是買一份適合自己的保險，才能將意外帶來的金錢損失轉(zhuǎn)嫁給保險公司，讓您打拼無后顧之憂。

　　控制良性負(fù)債

　　財務(wù)獨立的第二步是控制良性負(fù)債。良性負(fù)債就是您可以自己控制的負(fù)債，例如日常生活的花費、娛樂費、子女教養(yǎng)費、房屋貸款及汽車貸款等都是可以控制的良性負(fù)債。也就是說，你可以決定自己每月的生活費要用多少錢；也可以決定要跟父母住或是搬出去租房子住；結(jié)婚后要不要買房子、生孩子等。

　　但要注意的是，你決定的不只是現(xiàn)在的生活方式，也可能會對將來的生活模式產(chǎn)生很大的影響。因為以一般上班族來說，一生的收入大概都可以估算出來，不會有什么太大的變化。所以對剛進(jìn)入職場的新人來說，前幾年所選擇的生活方式就有可能影響未來的生活模式。例如選擇在外租房子、生活花費高的人，每月所結(jié)余的所得就很有限，還有可能發(fā)生負(fù)債的情形；對于選擇與家人同住、生活花費低的人，每月所結(jié)余的所得就相對比較高，而且還可以拿出大部分積蓄從事投資。也許數(shù)年之后，后者從事正確投資所獲得的利潤就會超過薪資所得，因而生活品質(zhì)大大提高，過著優(yōu)游自在的生活；而前者卻可能還在為了貸款、房租、生活費調(diào)頭寸，弄得苦不堪言。這種差別夠大了吧，聰明的您一定要學(xué)會控制良性負(fù)債。

　　從事理性的投資

　　在了解如何排除惡性負(fù)債、控制良性負(fù)債之后，財務(wù)獨立的第三步驟就是從事理性的投資。何謂理性的投資？簡單的說就是「投資人了解所欲投資標(biāo)的的內(nèi)涵與其合理報酬后，所進(jìn)行的投資行為」。而為什么財務(wù)獨立要強調(diào)理性投資的重要性呢，因為投資不當(dāng)可是會導(dǎo)致負(fù)債的嚴(yán)重后果耶！

　　以保險公司常用的「買保險是一種投資」口號來說吧，理性的投資者一定要問：保險真的是一種投資嗎？其實了解保險產(chǎn)品的人都知道，保險產(chǎn)品是用來『保障』的，不是用來「投資」的。同樣的「買房子是一種投資嗎？」。若您是理性的投資者，就不會輕易掉入產(chǎn)品銷售者的話術(shù)陷阱中。

　　所以理性、正確的投資不但可以將「收入」大于「支出」的差距擴大，使您財務(wù)真正獨立，并且能協(xié)助您達(dá)成人生的目的。