財富管理，是人生的必修課。最新一份美林公司和法國凱捷咨詢公司聯合發布的"世界財富報告"稱，全世界個人資產超過百萬美元的人數已經超過千萬，百萬富翁人數增長最快的國家是印度、中國和巴西，分別比2006年增加22.7％、20.3％和19.1％。
　　該報告預測，即使世界經濟飽受次貸危機拖累，增長形勢難以樂觀，但"百萬富翁"們在2008年的財富增長率仍將達到7.7%。
　　無獨有偶，波士頓咨詢公司研究認為，中國財富增長最快的富裕階層是那些資產超過500萬美元的個人。那么，這些人財富增長較快的秘訣是什么呢？
　　對此，"世界財富報告"認為，對財富的有效管理、實現增值是這批人躋身"百萬美元"俱樂部的最主要原因。波士頓咨詢公司同時指出，持有金融資產對近年中國個人的財富增長起到了關鍵的作用。財富管理，對于金融資產的投資與增值尤其具有決定性的意義。
　　現代經濟研究者車耳提出，財富錯覺（Wealth Illusion）的存在使人們高估自己的波動性的預期收入，由此產生了對消費與投資的錯誤判斷。如工資增長與物價增長之間的關系，很多人往往忽視了實際工資的變化情況，僅根據賬面數字的變動來判斷未來的資產與收益，而忽視了實際的財富水平。因而，人們在人生的不同階段，由于所處的外部經濟環境在不斷地發展、變化，需要打破"財富幻象"對自己所擁有的財富適時進行評估，不斷調整財富管理策略。2008年有一句話在坊間十分流行，"你可以跑不過劉翔，但你一定要跑過CPI。"這句話所體現的經濟學涵義在于，財富是流動的，財富的價值是波動的，用動態的眼光來看財富管理，就要求在不同的時期采取不同的投資策略。
　　當前，不少人的財富管理意識處于啟萌階段，很多人的投資行為帶有盲目性，對財富管理的目標、路線、期限與路線理解不多，也不擅長選擇合適自己的投資工具。而其根本原因就在于，這些人并沒有意識到，財富管理是相伴一生的旅行，不同的人生階段需要不同的投資方案。例如，在參加工作到結婚之前這段時間，人們的家庭負擔相對較小，精力充沛，但是積蓄較少，此時可以將較多的資產用于風險較高的投資品種；而到了子女上大學后，伴隨著個人收入接近高峰并且穩定，用于子女的投入也大幅增加，用于風險較高的投資品種的投資比例則要相應降低，轉而增加低風險投資品種的比例；而當子女就業后，其財富管理可采取以現金流入較大的固定收益投資為主的穩健策略。