在如今這個連專業機構都摸不清楚"該如何投資"的市道中，一般散戶想要靠著"投資精準"而獲利，真是難上加難。所以投資人莫不如靜下心來，研究近在咫尺的保守型理財產品也許更合時宜。
　　定期存款
　　"現在一年定期存款的利率是多少？"估計沒幾個人能回答出這個問題，現在已經很少有人這樣打理自己的財富。
　　目前整存整取的利率分別為：三個月3.33％；半年3.78％；一年4.14％；二年4.68％；三年5.40％；五年5.85％。
　　內地存定期存款的人已不多，但對香港人來說卻是個例外。由于港幣對人民幣的匯率持續下跌。為保值，港人紛紛將港幣換成人民幣。今年第一季度，香港人民幣存款較去年同期飆升72％。
　　以招行（香港）分行港幣的一年定期最高利率1.24％為例，50萬港元存一年所得的利息最高為6200元。
　　不過，內地銀行人民幣定期存款一年期的利率卻為4.14％，50萬元人民幣存一年所得的利息為2.07萬元。也就是說，同樣的錢，在深圳的定期利息收入是香港的3倍多，而在深圳存人民幣活期的收益更是香港存港元活期的72倍。
　　貨幣市場基金
　　截至6月11日，今年以來貨幣市場基金的平均凈值增長率為1.3375％，表現最優秀的是中信現金優勢，其凈值增長率為2.1157％，不過該基金自2月15日暫停申購。
　　值得關注的是，年初以來，陸續有貨幣市場基金調整業績基準，多數基金將一年期定期存款稅后利率調整為稅后活期存款，其前后的業績基準表現呈現出較大的差異。一年期定期存款稅后利率為3.933％，而稅后活期存款利率僅為0.684％。多數貨幣市場基金年化收益率難以戰勝一年定存的主要原因中既包括平均剩余期限小于1年的因素，還包括高收益券種的持有比例限制等。
　　現在還出現了貨幣市場基金的升級版，可以實現T+0贖回，這就是工行的"利添利"賬戶，相關的貨幣基金有六只：工銀瑞信貨幣基金、華安現金富利、南方現金增利、申萬巴黎收益寶、諾安貨幣基金、景順長城貨幣基金。
　　打新股理財
　　據記者測算，某銀行發行的一款著名的打新股理財產品從2008年1月1日至6月5日的實際收益率僅為1.1013％，這一收益率顯然輸給了多數貨幣市場基金。
　　收益微薄是小，虧損本金是大。萬德數據統計的結果，隨著股市不斷下跌，跌破發行價的股票已經批量出現，"中簽"正在不幸演變成"中套"，由此打新股理財產品的風險正在不斷增加。
　　5月23日上市的威華股份發行價15.70元，破發與上市的時間只有12個交易日，威華股份除了成為中小板首只跌破發行價的新股之外，也破了近期新股破發時間的紀錄。由于市場越來越弱，一些重要的股票也陸續走進"破發"的隊伍，如建設銀行、中信銀行、中國石油、中海集運、中國太保等。根據銀行理財產品的契約規定，一般是上市首日即賣出中簽新股，一旦出現上市首日即跌破發行價的股票，打新股理財產品必定遭遇生存危機。
　　憑證式國債
　　本周二，今年第三期憑證式國債開始面向社會公眾發行。本次發行的國債有3年和5年兩個期限，票面年利率分別為5.74％和6.34％，分別比同期限定期存款扣除利息稅后高0.61個百分點和0.7825個百分點。
　　若在購買國債后急需變現，投資者可到原購買網點提前兌取。提前兌取時，按兌取本金的1％收取手續費，并按實際持有時間及相應的分檔利率計付利息，而不是像定期存款提前支取時，僅按照最低檔的活期存款利率計付利息。
　　購買憑證式國債，除了可在柜臺購買之外，還可以在網上銀行購買。
　　不少銀行的網上銀行都提供購買國債的服務。只需開通代銷銀行的網上銀行功能，輕點鼠標便可購買。
　　除了在網點柜面購買國債需要排隊，通過網上銀行購買便利很多的優勢之外，不對在網上購買國債的單個投資者設定上限額度也是通過網銀購買國債的巨大優勢。(殷鵬)

中國證券報