孔子的《論語(yǔ)》中有一句話："君子愛(ài)財(cái)，取之有道；君子愛(ài)財(cái)更當(dāng)治之有道"。這正說(shuō)明科學(xué)理財(cái)?shù)闹匾裕敲矗覀冊(cè)谕顿Y理財(cái)中應(yīng)該怎樣來(lái)"治"財(cái)呢？和大家談一下投資理財(cái)?shù)娜亍?br/> 個(gè)人理財(cái)就是審視資產(chǎn)分配狀況及承受能力，確定階段性生活及投資目標(biāo)，根據(jù)專業(yè)理財(cái)師的建議調(diào)整資產(chǎn)配置與投資結(jié)構(gòu)，及時(shí)了解自己資產(chǎn)狀況及相關(guān)信息，通過(guò)有效控制風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)收益最大化。我們可以把"分散、保本、增值"稱之為投資理財(cái)?shù)娜亍?br/> 一、分散
有一句經(jīng)典的投資名言："不要把所有的雞蛋都放在同一個(gè)籃子里"，這說(shuō)的就是投資理財(cái)?shù)牡谝粋�(gè)要素"分散"。這里我們從三個(gè)方面談"分散"。
1、投資工具要分散
作為投資理財(cái)?shù)墓ぞ哂泻芏啵纾?存款、債券、保險(xiǎn)、收藏品、基金、股票、房地產(chǎn)、黃金、外匯、期貨"，這些投資工具可以說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)與收益特征是不同的。我們?cè)谶M(jìn)行投資組合前，要根據(jù)自己的性格偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受度、資產(chǎn)狀況等方面，選擇不同的理財(cái)工具，其中保險(xiǎn)，實(shí)際上應(yīng)該是一種非常重要的保障性理財(cái)工具，應(yīng)該首先去做保險(xiǎn)規(guī)劃，然后再進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資工具的選擇。
2、投資品種要分散
既然投資工具要分散，同樣在選好理財(cái)工具后，在單一理財(cái)工具中的品種也要分散選擇，但也不要過(guò)多。這樣能規(guī)避單一品種的內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)。例如理財(cái)工具基金，在進(jìn)行科學(xué)的基金選擇中，偏股型、偏債型、平衡型、貨幣型基金都是必不可少的，這樣能達(dá)到分散整個(gè)基金組合的綜合風(fēng)險(xiǎn)。這就同基金公司在運(yùn)作基金時(shí)選擇不同投資進(jìn)行組合的道理是一樣的。因?yàn)槲覈?guó)《證券投資基金法》規(guī)定，為降低投資風(fēng)險(xiǎn)，基金必須以組合投資的方式進(jìn)行基金的投資運(yùn)作，從而使"組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)"成為基金最大的特點(diǎn)。
3、投資期限要分散
通過(guò)科學(xué)的理財(cái)能夠達(dá)到不同階段的生活目標(biāo)，所以一定要進(jìn)行不同目標(biāo)期限的規(guī)劃，然后嚴(yán)格按照科學(xué)的投資方法進(jìn)行選擇投資工具。求學(xué)、就業(yè)、結(jié)婚、生育、養(yǎng)兒、退休構(gòu)成了人生不同的階段，教育、購(gòu)房、購(gòu)車、旅游等構(gòu)成不同階段的具體理財(cái)目標(biāo)，完成目標(biāo)的期限是不同的。每個(gè)期限選擇的投資工具也是不一樣的。
短期目標(biāo)：短時(shí)間一般在1年左右時(shí)間。一般需要每年或者每年制定或修改，如，裝修房屋、休閑旅游、購(gòu)買手提電腦等。對(duì)于短期投資目標(biāo)，建議采用現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物，如：活期存款、貨幣基金、定期存款，盡管收益率不高，但收益水平比較穩(wěn)定。
中期目標(biāo)：一般1-10年才可能實(shí)現(xiàn)的愿望。中期目標(biāo)還可以進(jìn)一步細(xì)分，2年內(nèi)的為中短期目標(biāo)，3-5年的為中期目標(biāo)；5-10年可視為中長(zhǎng)期目標(biāo)。這個(gè)階段的投資工具的選擇主要有債券型基金、混合型基金、股票型基金、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)、外匯、期貨等等。
長(zhǎng)期目標(biāo)：一般需要10年以上的時(shí)間才能實(shí)現(xiàn)愿望，而不是簡(jiǎn)單追求短期收益。這個(gè)階段的投資工具的選擇股票、股票型基金、黃金、收藏品等等。
二、保本
投資理財(cái)?shù)那疤崾潜１尽Ｃ孔鲆豁?xiàng)投資前都要計(jì)劃好，在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，本金在設(shè)定的目標(biāo)時(shí)間段會(huì)不會(huì)損失，或者通俗的說(shuō)，"不做賠本買賣"。這樣你就可以把本金設(shè)定為您的投資的水準(zhǔn)線。不抱有短期的投機(jī)心理，這樣在投資后的市場(chǎng)波動(dòng)中，你就會(huì)從容面對(duì)的。例如基金投資，在購(gòu)買基金后，不能在現(xiàn)凈值向下波動(dòng)的過(guò)程中，損失本金的情況下進(jìn)行贖回。如果你在虧本情況下贖回基金，只能說(shuō)你的投機(jī)心理在作怪，基金知識(shí)欠缺，實(shí)際上是輸給自己。有一句說(shuō)得好："投資者在市場(chǎng)上的虧損，乃由買賣情緒所致，希望、貪心及恐懼是成功的死敵。"
三、增值
投資理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是增值。在一定的期限內(nèi)保本為根本，實(shí)現(xiàn)財(cái)富穩(wěn)健的增值才是科學(xué)之舉。如果您是短期的理財(cái)目標(biāo)，就該考慮如何讓資金隨時(shí)使用，只要有收益就可以，而不是來(lái)顧及增值多少。但是，如果您的生活目標(biāo)是確定在是長(zhǎng)期的一個(gè)時(shí)點(diǎn)來(lái)實(shí)現(xiàn)，如十年后子女大學(xué)教育金、退休養(yǎng)老金的規(guī)劃，對(duì)于高增值的目標(biāo)將更為重要，這樣你就可以不必在乎短期市場(chǎng)出現(xiàn)的波動(dòng)了，因?yàn)槟愕哪繕?biāo)期限足以熨平這個(gè)短期的波動(dòng)，反而您可以在市場(chǎng)調(diào)整時(shí)繼續(xù)買入，波動(dòng)給你帶來(lái)的是機(jī)會(huì)，這樣可以平攤長(zhǎng)期投資的成本。到你目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的那一天，您應(yīng)該是站在珠峰上看現(xiàn)在。
最后送給大家一句話共勉："投資有風(fēng)險(xiǎn)"是客觀存在的，投資者無(wú)知才是更大的風(fēng)險(xiǎn)。
東北新聞網(wǎng)
