阿卓籍貫陜西，出身書香門弟，人也長(zhǎng)得風(fēng)流倜儻，頗有幾分玉樹臨風(fēng)的感覺。上學(xué)的時(shí)候生活情趣就表現(xiàn)得比一班人高雅，唱唱歌，跳跳舞，吟詩寫字，談情說愛，境界比那些只知道窩在圖書館自習(xí)的同學(xué)們高了不止一籌。

　　畢業(yè)進(jìn)入一家國(guó)有銀行的總行工作，信貸部門的一個(gè)科室。總行處在銀行系統(tǒng)的金字塔塔尖，不需要直接面對(duì)客戶，工作性質(zhì)很像是政府部門，天天在辦公室看看下面分行送上來的報(bào)表，偶爾有空出趟差，到下面的分行檢查檢查工作。

　　單位有職工宿舍，條件不錯(cuò)，兩室一廳，一人一間，家電俱全。盡管如此，一個(gè)屋檐下住兩個(gè)人，畢竟影響彼此的私密空間，阿卓很快就買了房，根據(jù)單位的政策，提供25萬的無息貸款作為首付，然后提供50多萬低息貸款做按揭，不久就住進(jìn)了一套100平米出頭的高檔公寓。這是該行對(duì)所有單身無房職工的優(yōu)惠政策，算是對(duì)取消福利分房的補(bǔ)償了。裝修也花了十來萬，客廳，餐桌，書房，臥室，甚至衛(wèi)生間，都顯示出房子主人追求精致完美的個(gè)性。

　　娛樂活動(dòng)比起學(xué)生時(shí)代更加豐富多彩，除了不停更換新的女友，阿卓還喜歡和朋友出游，出入一些娛樂場(chǎng)所，打發(fā)很多時(shí)光。家里價(jià)格不菲的家庭影院和一臺(tái)高配置的游戲電腦，則是阿卓入睡前的玩具。

　　財(cái)務(wù)狀況

　　阿卓的收入，用他自己的話說，非常緊湊。每個(gè)月的薪水，算是亂七八糟的效益獎(jiǎng)，衛(wèi)生書報(bào)費(fèi)等等雜項(xiàng)收入，扣除各種稅費(fèi)，大概是4500左右，這些錢本身應(yīng)該是能夠維持一個(gè)比較高的消費(fèi)層次，但是由于阿卓欠了單位40多萬，每個(gè)月工資就要被扣掉2500元，拿到手就只有2000多了，這大大削弱了阿卓的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。阿卓對(duì)此十分不滿，每個(gè)月的工資被扣掉一半，誰有只有資本家剝削心狠手辣。幸好單位每個(gè)季度還有季度獎(jiǎng)，阿卓拿最低檔，每季度末能入賬7000-8000，這樣一算，阿卓目前的年收入大約是8萬出頭。

　　這是一份令人滿意的工作，盡管阿卓對(duì)單位按月扣工資還房貸頗有微辭，但是也不得不承認(rèn)呆在這種工作環(huán)境中很舒服。工作沒有壓力，同事間會(huì)有一些飛短流長(zhǎng)，但也就是一些無關(guān)痛癢的閑話，不用過多關(guān)注。阿卓過著自己的小資生活，手頭錢多的時(shí)候會(huì)天南海北地出去旅游，周五早點(diǎn)下班，周一晚點(diǎn)上班，加上周末的時(shí)間，足夠跑遍神州大地。談戀愛不是阿卓的最大開支，盡管他對(duì)女友從不吝嗇，但是很多女孩子還是愿意倒貼。日常的生活費(fèi)也從不計(jì)較，喜歡什么就買。無論是去麥樂迪還是下館子，每次消費(fèi)也不會(huì)超過千元。真正花錢的是旅行，不僅僅是昂貴的機(jī)票和火車票，還有還有價(jià)格黑得離譜的紀(jì)念品。

　　理財(cái)規(guī)劃

　　阿卓的財(cái)務(wù)狀況應(yīng)該是不容樂觀的。盡管年收入相對(duì)較高，但是他沒有目的沒有規(guī)劃的消費(fèi)習(xí)慣，基本上是錢沾手即花的過路財(cái)神。盡管參加工作已經(jīng)三年有余，但是手里的存款不超過三萬，其他的錢都變成了生活和愛好的犧牲品。不過幸好每月歸還的房貸在很大程度上限制了消費(fèi)，這部分錢以房產(chǎn)的形式變成了強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。

　　阿卓顯然是那種對(duì)理財(cái)沒有任何熱情的人,他更關(guān)注的對(duì)生活情趣的享受，所以沒必要向他推薦過分復(fù)雜的理財(cái)工具，讓人幫忙打理是不錯(cuò)的選擇。比如購(gòu)買基金，讓基金經(jīng)理幫忙購(gòu)買股票；或者購(gòu)買銀行和保險(xiǎn)公司各種理財(cái)產(chǎn)品。但是由于阿卓資金存量有限，這些收益率一般的產(chǎn)品并不能給阿卓帶來太多的收益。針對(duì)阿卓個(gè)人愛好和氣質(zhì)，理財(cái)師認(rèn)為阿卓應(yīng)該花一些時(shí)間到古玩市場(chǎng)，淘一些小玩意，玉器瓷器書畫等等，既是一種高雅的愛好，也是一種低風(fēng)險(xiǎn)的投資，有時(shí)候還可能得到意想不到的回報(bào)。

　　每季度末阿卓會(huì)有一筆比較大的現(xiàn)金流入，阿卓有一個(gè)相應(yīng)的生活習(xí)慣，就是每季度末都會(huì)有一次相應(yīng)的旅行，這對(duì)一個(gè)理財(cái)師而言，顯然是一個(gè)壞習(xí)慣，因?yàn)槁眯袝?huì)消耗大量金錢。所以這筆錢也是基本消耗殆盡，理財(cái)師建議克制旅行的次數(shù)和檔次，必要的休息當(dāng)然不可缺少，但是也是要恰到好處，留下必要的現(xiàn)金應(yīng)付生活中的突發(fā)情況，才是穩(wěn)妥的辦法。

　　阿卓的房子也有操作的空間，因?yàn)樵撔�區(qū)屬于北京高檔社區(qū)，又靠近CBD商圈，大量的年輕白領(lǐng)甚至外國(guó)有人都有租房需求，租賃很火爆，阿卓的房子基本上能租4000元，運(yùn)氣好的話，租給外國(guó)人能租到600美元，如果阿卓能暫時(shí)降低自己對(duì)居住環(huán)境的要求，自己住單位的宿舍，把房子租出去，那樣不但能彌補(bǔ)每月的按揭，還有2000左右的盈余，那樣能大大改善阿卓的財(cái)務(wù)狀況。