□今報(bào)記者 王毅/文 邱琦/圖
繁華的金博大商場(chǎng)，二樓是建行河南省分行的一個(gè)支行，建行河南省分行個(gè)金部理財(cái)經(jīng)理范博的辦公室就在這里。
范博的辦公室不算大，布置得也很簡(jiǎn)潔。在茶幾上一個(gè)精美的長(zhǎng)匣子里，放著他的國(guó)際金融理財(cái)師的證書。和證書相伴的是厚厚一本他多年收集的各種理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)資料。專業(yè)的學(xué)識(shí)、彬彬有禮的言行，讓這個(gè)三十多歲的男人充滿魅力。
○從 “第一份薪水”起步理財(cái) 范博說(shuō)，很幸運(yùn)，由于大學(xué)畢業(yè)后就到
銀行工作，因此，他的理財(cái)是從“第一份薪水”開(kāi)始起步的。不過(guò)，那時(shí)候投資產(chǎn)品比較少，他理財(cái)?shù)哪繕?biāo)主要是積累資金，當(dāng)時(shí)選擇了銀行存款、國(guó)債和
保險(xiǎn)。范博說(shuō)現(xiàn)在看來(lái)，在那個(gè)高利率向低利率過(guò)渡的年代，選擇中長(zhǎng)期的產(chǎn)品收益還是不錯(cuò)的。2002年成為一名專職為客戶理財(cái)?shù)目蛻艚?jīng)理以來(lái)，范博在為客戶做好理財(cái)建議的同時(shí)，也不斷“順勢(shì)而為”地調(diào)整自己的投資組合。
對(duì)于自家“財(cái)事”，范博大方公開(kāi)：“目前我個(gè)人資產(chǎn)的60%投資開(kāi)放式基金、20%投資信托和人民幣理財(cái)產(chǎn)品、10%分配在保險(xiǎn)保障上、10%分配在銀行存款。”之所以這樣分配，他解釋說(shuō)，其中投資在開(kāi)放式基金、信托和人民幣理財(cái)產(chǎn)品上的資產(chǎn)是為了將來(lái)的子女教育和養(yǎng)老等理財(cái)目標(biāo)所做的準(zhǔn)備；保險(xiǎn)保障是為了萬(wàn)一出現(xiàn)意外情況的時(shí)候，避免家庭的生活質(zhì)量受到嚴(yán)重影響；銀行存款作為應(yīng)急資產(chǎn)，是要應(yīng)對(duì)家庭的不時(shí)之需。
○“順勢(shì)而為”的理財(cái)實(shí)戰(zhàn)操作 作為專業(yè)人士，范博對(duì)理財(cái)?shù)捏w會(huì)是：結(jié)合實(shí)際，順勢(shì)而為。對(duì)此他解釋說(shuō)，“比如，我對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的承受能力比較強(qiáng)，也能及時(shí)關(guān)注證券市場(chǎng)行情，所以投資股票型和平衡型基金的比重就比較大，除了每月從節(jié)余資金中拿出少量做華夏回報(bào)定期定額長(zhǎng)期投資外，大部分選擇指數(shù)基金做波段性操作”。
那么，怎樣做到順勢(shì)而為呢？范博講述了他的理財(cái)實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，希望能給讀者一些啟發(fā)。
在前期股市調(diào)整到低位1000點(diǎn)附近的時(shí)候，范博購(gòu)買了銀華-道瓊斯88指數(shù)基金，當(dāng)時(shí)該基金的凈值是0.9211。隨著股市反彈，該基金凈值漲到1.04，這時(shí)，結(jié)合股市出現(xiàn)短期頭部的信號(hào)，他果斷贖回該基金，購(gòu)買了銀華貨幣基金，為的是利用貨幣市場(chǎng)基金作為避風(fēng)港。通過(guò)這樣操作，除去手續(xù)費(fèi)用，他還獲得了10%的收益。
隨著股市繼續(xù)回調(diào)，股市出現(xiàn)了中期投資機(jī)會(huì)，他把博時(shí)6號(hào)短債基金和銀華貨幣基金贖回，又認(rèn)購(gòu)了銀華核心優(yōu)選和上投阿爾法基金，經(jīng)歷了股市的考驗(yàn)，兩只基金表現(xiàn)都還不錯(cuò)，取得了良好的收益。范博說(shuō)，他當(dāng)時(shí)對(duì)于這部分基金的投資時(shí)間都是做一年以上考慮的，除非市場(chǎng)及基金公司發(fā)生重大變化才需要及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。
到了2005年，他的開(kāi)放式基金投資選擇的是波段性操作，為何這樣，他說(shuō)主要基于三個(gè)原因：一是因?yàn)楣ぷ髦行枰皶r(shí)關(guān)注證券市場(chǎng)的變化；二是當(dāng)時(shí)我國(guó)的證券市場(chǎng)在逐步完善中，還沒(méi)有形成逐步攀升的牛市，2005年大盤依然是整體下跌的走勢(shì)；三是基金公司的人員變動(dòng)，運(yùn)作情況出現(xiàn)變化會(huì)對(duì)基金的贏利能力有一定的影響，需要客戶及時(shí)調(diào)整投資、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
隨著我國(guó)證券市場(chǎng)的逐步規(guī)范、市場(chǎng)大牛市的預(yù)期和基金公司管理的更加規(guī)范，范博在2006年改變了波段性操作思路，對(duì)已有開(kāi)放式基金投資選擇了中、長(zhǎng)期持有，以獲取持續(xù)的回報(bào)。并且選擇一些投研實(shí)力強(qiáng)的基金公司的股票型基金產(chǎn)品做定期定額投資，這也是為以后中長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)做的投資準(zhǔn)備。
至于貨幣式基金，范博更把它當(dāng)成自己的現(xiàn)金管理工具，先用建行的龍卡信用卡透支消費(fèi)，到期還款時(shí)贖回貨幣市場(chǎng)基金，充分利用貸記卡的免息期和貨幣市場(chǎng)基金到賬時(shí)間快、收益較高的特點(diǎn)。當(dāng)自己的貨幣市場(chǎng)基金積累到一定規(guī)模的時(shí)候再選擇投資信托、人民幣理財(cái)產(chǎn)品等。
○專業(yè)理財(cái)服務(wù)，貼心體現(xiàn)在細(xì)節(jié) 作為理財(cái)師，如何贏得客戶信任？
范博說(shuō)，如今的理財(cái)市場(chǎng)風(fēng)生水起，而他當(dāng)年開(kāi)始做理財(cái)經(jīng)理時(shí)，市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品還不多，加上一些客戶對(duì)金融投資產(chǎn)品缺乏了解，投資理念淡薄，如何讓客戶接受合理的建議，成了那時(shí)候理財(cái)經(jīng)理所面對(duì)的主要難題。比如貨幣市場(chǎng)基金剛出來(lái)的時(shí)候，他分析后開(kāi)始向客戶介紹這個(gè)產(chǎn)品，當(dāng)時(shí)購(gòu)買華夏現(xiàn)金增利的客戶都獲得了比較好的收益。范博說(shuō)，根據(jù)二八法則，做好一個(gè)客戶，可以帶來(lái)20多個(gè)客戶。
范博說(shuō)，理財(cái)經(jīng)理對(duì)客戶實(shí)現(xiàn)了基金銷售并不是一勞永逸，貼心體現(xiàn)在細(xì)節(jié)。像隨著股市的變化，理財(cái)客戶經(jīng)理就要隨時(shí)觀察基金的表現(xiàn)，每逢基金凈值變化、分紅等情況，尤其是基金表現(xiàn)不好時(shí)，都要及時(shí)通過(guò)電話、短信、電子郵件、信件等方式和客戶聯(lián)系，安撫客戶，告訴客戶基金的一些近況；當(dāng)基金凈值達(dá)到客戶預(yù)期的收益率時(shí)，及時(shí)告知客戶。當(dāng)證券市場(chǎng)出現(xiàn)較大波動(dòng)的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，理財(cái)客戶經(jīng)理要通過(guò)對(duì)市場(chǎng)的分析和判斷，給客戶提供合適的操作建議，及時(shí)進(jìn)行轉(zhuǎn)換或者贖回。
理財(cái)師簡(jiǎn)介
范博 建行河南省分行個(gè)金部理財(cái)經(jīng)理。具有10年銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，為客戶提供綜合理財(cái)服務(wù)。證券從業(yè)資格、會(huì)計(jì)師、經(jīng)濟(jì)師(金融)，2005年考取全國(guó)首批金融理財(cái)師(AFP)資格，被首屆中原網(wǎng)絡(luò)理財(cái)博覽會(huì)評(píng)選為優(yōu)秀理財(cái)專家，參加河南省首屆金融文化節(jié)舉行的 “家庭理財(cái)方案”設(shè)計(jì)大賽，榮獲“河南十大理財(cái)師”的稱號(hào)。2006年考取全國(guó)首批國(guó)際金融理財(cái)師(CFP)資格，參加河南省第二屆金融文化節(jié)舉行的“家庭理財(cái)方案”設(shè)計(jì)大賽，榮獲 “河南首席理財(cái)師”稱號(hào)。擅長(zhǎng)通過(guò)財(cái)務(wù)分析和顧問(wèn)式營(yíng)銷發(fā)現(xiàn)客戶金融需求，制定資產(chǎn)配置方案和全方位理財(cái)規(guī)劃。
