理財(cái)是一個(gè)相對(duì)較新的概念，家庭理財(cái)如何走出“事倍功半”誤區(qū)？“資深理財(cái)師”建議……
改革開(kāi)放20多年來(lái)，伴隨著經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和收入水平的提高，上海城市家庭已經(jīng)達(dá)到一定的富裕水平。我們手頭的錢多了以后該怎么花？現(xiàn)在越來(lái)越多的市民也開(kāi)始明白“你不理財(cái)，財(cái)不理你”的道理。
中國(guó)銀行上海市分行理財(cái)中心的沈曉勤主任有著多年的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，可謂是一名“資深理財(cái)師”，發(fā)現(xiàn)“理財(cái)”對(duì)國(guó)內(nèi)大多數(shù)居民而言還是一個(gè)較新的概念，大多數(shù)市民對(duì)其仍存有誤解和困惑，以至于在理財(cái)時(shí)往往“事倍功半”。沈曉勤對(duì)此總結(jié)了“五大困惑”以及走出困惑的建議。
困惑一：理財(cái)＝投資收益？
不少人首先問(wèn)理財(cái)師：“給你100萬(wàn)元資金，你可以給我多少收益率？”，可見(jiàn)人們經(jīng)常潛意識(shí)地將理財(cái)與投資收益畫(huà)等號(hào)。
但實(shí)際上，“投資”和“理財(cái)”并不是一回事。理財(cái)關(guān)注的是人生規(guī)劃，不僅要考慮財(cái)富的積累，還要考慮財(cái)富的保障；而投資關(guān)注的則是如何錢生錢的問(wèn)題，所以理財(cái)?shù)膬?nèi)容比投資要寬廣得多。我們不能簡(jiǎn)單地將炒股等投資行為等同于理財(cái)，而應(yīng)將理財(cái)看作是一個(gè)系統(tǒng)，通過(guò)這個(gè)系統(tǒng)和過(guò)程，使人的一生達(dá)到“財(cái)務(wù)自由”的境界，從而使自己生活無(wú)憂。
困惑二：理財(cái)隨大流，賺錢也能隨大流？
曾經(jīng)的“5·19”行情的賺錢效應(yīng)使得中國(guó)不少百姓懂得了“快速致富的秘訣”。在這潮流中，我們常常可以看到證券公司有許多中老年人天天準(zhǔn)時(shí)“上班”，他們可能把所有的養(yǎng)老金都投資于股市，卻忽視了風(fēng)險(xiǎn)。其實(shí)，從家庭理財(cái)?shù)慕嵌葋?lái)看，人的一生可以分為不同的階段，在每個(gè)階段中，人的收入、支出、風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)目標(biāo)各不相同，理財(cái)?shù)膫?cè)重點(diǎn)也應(yīng)不同。因此，我們需要確定自己階段性的生活與投資目標(biāo)，時(shí)刻審視自己的資產(chǎn)分配狀況及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，不斷調(diào)整資產(chǎn)配置、選擇相應(yīng)的投資品種與投資比例，而不應(yīng)盲從他人的理財(cái)行為。
困惑三：追求短期收益，會(huì)有長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)嗎？
近年來(lái)，在房?jī)r(jià)累積漲幅普遍超過(guò)30％的市況下，房產(chǎn)投資成為一大熱點(diǎn)，“以房養(yǎng)房”的“理財(cái)經(jīng)驗(yàn)”廣為流傳，面對(duì)租金收入與貸款利息的贏余，不少房東為自己的“成功投資”暗自欣喜。然而在購(gòu)房時(shí)，某些投資者并未全面考慮其投資房產(chǎn)的真正成本與未來(lái)存在的不確定風(fēng)險(xiǎn)，只顧眼前收益。
沈曉勤介紹說(shuō)，其實(shí)，眾多的投資者在計(jì)算其收益時(shí)往往忽視了許多可能存在的成本支出。同時(shí)，對(duì)未來(lái)可能存在的利率風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、借款能力等缺乏合理預(yù)期，缺乏一定的市場(chǎng)預(yù)見(jiàn)性。因此，建議投資房產(chǎn)時(shí)必須作深入地研究分析，事先做好心理準(zhǔn)備。
困惑四：長(zhǎng)期投資沒(méi)賺頭嗎？
據(jù)沈曉勤分析，有許多投資者比較樂(lè)于短線頻繁操作，進(jìn)進(jìn)出出，不亦樂(lè)乎，滿足于獲取投機(jī)差價(jià)。他們往往每天會(huì)花費(fèi)大量的時(shí)間去研究短期價(jià)格走勢(shì)，關(guān)注眼前利益。在市場(chǎng)低迷的時(shí)候，由于過(guò)多地在意短期收益，卻常常錯(cuò)失良機(jī)。特別是在證券投資時(shí)，時(shí)常是騎上黑馬卻拉不住韁繩而摔下，還付出不少“買路錢”。例如，不少市民誤把基金作為短線投機(jī)，因忍受不住市場(chǎng)上下幾回漲落的“煎熬”，忍痛割愛(ài)，而坐等大幅上漲時(shí)又扼腕嘆息不已，體現(xiàn)了很不成熟的“投資心理”。
困惑五：應(yīng)該追求廣而全的投資組合嗎？
在考慮資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，不少市民對(duì)一種投資理念可能已經(jīng)爛熟于心，那就是：要把不同的雞蛋放在不同的籃子里。然而，在實(shí)際運(yùn)用中，不少投資者卻又走到了反面，往往將雞蛋放在過(guò)多的籃子里，使得投資追蹤困難，或者“分心乏力”，造成分析不到位，則可能又會(huì)降低預(yù)期收益。
因此，沈曉勤提醒說(shuō)，投資需要分散，不要把所有
雞蛋放在一個(gè)籃子里，但也不要放在太多的籃子里。要因人而異，因事而異。
