生意

　　生意是一個可以讓我們的財產迅速增加的方式。上世紀90年代初的“下海”大潮，多少人義無返顧地跳了下去。只可惜他們跳得太急，連救生衣都忘了穿，很多人在商海中沉了底。十幾年過去，我們雖已不再像當年那樣熱血沸騰，但我們真的了解生意中隱藏的風險嗎？

　　(一)個人財產與生意上的財產不分

　　中國的生意人大多有一個特點：個人財產與生意上的財產不分。反正都是自己的，分那么清楚做什么？左口袋里的錢沒了，就從右口袋掏。早上賣電腦的錢晚上用來打醬油。如果成立的是公司，他的房子、車子這些自己使用的財產就都在公司名下。這樣雖然十分方便，卻是在身邊挖了一個陷阱。在這種公私不分的情況下，一旦生意失敗欠了錢，就需要用你全部的財產進行清償。這意味著不僅生意沒了，你的房子、車子、冰箱、電視統統都要還賬。

　　(二)合伙企業下的家庭財產風險

　　企業對家庭財產影響最為突出的是合伙企業。幾個朋友合伙開個公司，似乎是司空見慣的事情，但合伙企業的風險卻不是每個人都能預見的。合伙公司的債務需要合伙人用自有資金進行償還。這意味著你所有的財產都要被用來還債，如果你身無分文也還不起，那你以后除了最低生活保障，掙到的每一分錢都要被人拿走，想要東山再起，會相當困難。這種連帶責任還會連累配偶，這無疑會使家庭生活陷入困境，也無法保證子女的教育。

　　投資

　　“要致富，去投資”，已經成為了眾所周知的事情。在前一陣子的炒股大潮中，多少人轟轟烈烈了一把，且不說結果如何，卻是讓人實實在在知道了這世上除了賭博，還有這樣一種可以讓人一夜暴富，也可以讓人一夜傾家蕩產的東西。現在我們知道了，這叫投資。

　　電視中的投資專家滿天飛，“平倉”、“抄底”的名詞讓人眼花繚亂，普通大眾是聽不懂，但只要能賺錢就是好的。可奇的是，很多人是買啥虧啥。“股市有風險，入市需謹慎”的話說起來好聽，但就像是人身上的盲腸，煙盒上的“吸煙有害健康”一樣，沒什么用處。摔打多了，我們便也知道，投資是有風險的，風險有多大，就看你敢做什么，這頗像是“人有多大膽，地有多大產”。于是專家又說了，這叫“收益越高，風險越大”。

　　面對上述風險，我們該如何防范呢？

　　財產傳承

　　提起財產傳承，我們總是不以為然，甚至是厭惡的。在身體健康的時候，很少有人能想到財產的傳承、遺產的規劃，似乎我們每個人都是長生不老的。這其實是一種十分不理智的行為，現在我們已經收到了警告：近兩年，遺產糾紛的案件增長迅速，越來越多的家庭在法庭上撕破臉皮。財產傳承和遺產規劃已經成為我們必須要考慮的事情。

　　我們的財產主要面臨兩大威脅：

　　(一)家有“敗家子”，家產再多也不夠敗

　　俗話說：“富不過三代”，即使家中有金山、銀山，也經不起敗家子們折騰。辛辛苦苦一輩子賺來的錢，也許幾年的工夫就會付之東流。難道就沒有辦法能讓我們的財產世代相傳嗎？

　　(二)財產被爭來爭去，零敲碎打，分成幾份

　　再多的家產，經過幾次拆分后恐怕也剩不了什么。這還不是最可怕的，如果繼承人們在分財產時發生了糾紛，甚至鬧上了法庭，不僅我們財產被瓜分完畢，臉面恐怕也全丟沒了。

　　另一個關于財產傳承的誤區便是認為財產傳承只是有錢人的事情，我就只有這點東西，似乎做不做遺產規劃，差別不是很大。這樣想的人，其實低估了人們對于財產的執著。目前，在眾多的遺產糾紛案例中，既有爭奪千萬家產的，也有只為幾萬元錢或是一套房子打得不可開交的。不要小瞧我們手中的這點財產。也許，日后就會成為家庭糾紛的導火索。

　　對于種種家庭財務陷阱，我們將在以后系列文章中逐個破解