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中國富裕族群理財行為解讀 |
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發(fā)布日期:2006-12-19 19:21:00 作者:本站記者 新聞來源: 新聞點擊: |
中國富裕階層對自己的理財能力相當(dāng)自信
個人理財是從財務(wù)角度審視人生的科學(xué)，是家庭資源管理的藝術(shù)。中大君融試圖構(gòu)建一個可感性認知的指數(shù)，來告訴大家，金融財務(wù)管理與生活方式息息相關(guān)，而金融服務(wù)商應(yīng)該面向客戶的夢想和生活方式進行營銷。
"君融HNWI-China 2006財富管理系列指數(shù)"，是國內(nèi)首次對可投資資產(chǎn)在100萬元以上的高凈值客戶理財行為的綜合研究，由中大君融投資顧問有限 公司及中大君融個人理財研究中心經(jīng)過兩年的調(diào)研設(shè)計完成。2006年，君融HNWI-China財富指數(shù)的總分是63.98分，包括幸福指數(shù)、個人風(fēng)險指數(shù)、理財教育指數(shù)、理財信心指數(shù)、投資欲望指數(shù)及顧問重要性指數(shù)等六大系列。
幸福指數(shù)
幸福指數(shù)剛剛及格，這表明，中國的富人總體來說并沒有強烈的幸福感。他們關(guān)注的目標(biāo)有子女教育、資產(chǎn)傳承、養(yǎng)老以及財富增長等，在所有這些目標(biāo)中，富人最關(guān)心的是財富成長。
雖然在普通老百姓看來，富人財富已經(jīng)足夠多了，但他們往往會覺得自己很"缺錢"，因為他們需要不斷地擴大生產(chǎn)。這從他們的財富滿意度指標(biāo)（59.56）和財務(wù)要求指標(biāo)（55.78）充分得到了體現(xiàn)。
相比這兩項指標(biāo)，富人對于財富成果相對比較滿意（63.86），過去一年，富人對于自己的財富增長表示認可。
個人風(fēng)險指數(shù)
個人風(fēng)險指數(shù)是衡量富裕階層的風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力的一個指標(biāo)。解讀指標(biāo)發(fā)現(xiàn)，富裕族群大部分以投資實業(yè)資產(chǎn)或者企業(yè)股權(quán)為主，對于金融領(lǐng)域的投資顯得十分謹慎和保守，因此他們在金融工具和金融產(chǎn)品的選擇上，偏向于低風(fēng)險和低收益的產(chǎn)品。與此形成鮮明對比的是，富人對于風(fēng)險的承受能力較高，理財目標(biāo)風(fēng)險指標(biāo)（76.02）和資產(chǎn)配置指標(biāo)（68.67）顯示，他們更愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險來獲取更高的收益，只是由于他們對于金融領(lǐng)域的不熟悉，而使他們的投資策略顯得保守。
理財教育指數(shù)和理財信心指數(shù)
理財教育指數(shù)主要衡量的是富裕階層對理財?shù)恼J知程度，而不是他們的教育水平。理財信心指數(shù)主要反映了富裕階層對自己理財能力的信心狀況。
富裕階層的投資經(jīng)驗，也就是職業(yè)背景調(diào)查數(shù)據(jù)為52.73，說明他們的資產(chǎn)大部分來自于實業(yè)投資，因此個人理財知識非常匱乏。與此相反，他們對于自己的經(jīng)驗、決策以及信息處理的能力相當(dāng)自信，調(diào)查結(jié)果指標(biāo)值都在70以上。問題是，如果他們過分依賴以前的經(jīng)驗，可能會導(dǎo)致財富的停滯不前甚至縮水。事實上，他們在理財上存在很多誤區(qū)，導(dǎo)致財富波動十分劇烈，這也值得富人對自己的理財行為進行反思。
富裕階層的學(xué)習(xí)能力指標(biāo) （66.72）較高，表明他們對于理財知識學(xué)習(xí)的愿望比較迫切。
投資欲望指數(shù)
投資欲望指數(shù)主要反映富裕階層對財富來源和財富水平成長的追求欲望，衡量他們是否有強烈的投資欲望，以及他們對投資產(chǎn)品的需求程度。該指數(shù)顯示，目前基于人生目標(biāo)、財富水平、風(fēng)險承受能力以及對顧問的預(yù)期，富裕階層有著積極的投資愿望。為了滿足子女教育、資產(chǎn)傳承、養(yǎng)老、財富成長等人生目標(biāo)，他們愿意冒一定的風(fēng)險并獲取相應(yīng)的回報。
值得關(guān)注的是，富人對金融機構(gòu)提供的產(chǎn)品和服務(wù)有較高的要求（68.82），這一方面說明目前金融機構(gòu)提供的產(chǎn)品和服務(wù)還不能滿足他們的投資需求；另一方面，也說明富人們十分期待更為專業(yè)和完善的理財服務(wù)。
顧問重要性指數(shù)
指標(biāo)顯示，富裕人群只是對理財顧問有初步需求，缺乏對理財顧問的深層認識，對理財顧問的認知度只有55.39。理財顧問在富人理財中的作用還沒有充分發(fā)揮，也沒有得到富人的充分認可。不過，他們對理財顧問普遍存在渴望，對于理財顧問預(yù)期指標(biāo)高達66.73。從調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，富裕階層對于理財顧問的忠誠度和依賴度遠遠高于對于金融機構(gòu)的忠誠度，理財顧問將在未來的金融營銷服務(wù)中扮演著重要的角色。
總體來說，中國富裕階層的風(fēng)險水平總體上看是中庸偏進取的，他們有著積極的投資需求，他們依然追求著財富成長，他們依然追求著更高層次的高品質(zhì)生活；他們對理財知識以及理財顧問只是初步了解，缺乏深層次認識；但是，他們對自己的理財能力相當(dāng)自信。 來源:經(jīng)理人
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