淺見：記流水帳這不叫記帳，對理財不會有什么幫助。某種意義上還會浪費時間，如果說“時間就是金錢”，那還是一種浪費。 有些人可能會覺得，不是呀，我若干年后看到我當初的記錄，還是很有意義的，對不起，那是你的日記，如果現在是談日記，那么就當我沒說。

　　記日記一定會提高自己的表達能力和文學水平，唯獨對理財水平沒用。我的個人淺見是：

　　記帳，一定要有分類的概念，否則流水帳是沒用的。

　　那么什么是分類，簡單地說兩項：區分每月增加的錢到底是收入還是借款；區分每月減少的錢到底是支出還是投資。

　　區分這兩項非常重要，看這里的版友日記帳眉毛胡子一把抓，什么支付每月房貸，裝修，還有旅游、日常零食什么都放在一起，看了可笑。

　　站在一個專業人士的角度來看(索性狂妄一些)：

　　那大家即使記流水帳，這樣會更好些：

　　收入：XX元，什么什么收入隨便你記

　　借款：xx元，什么什么借款隨便寫，記得還款用負數表示在這里，

　　支出：是記錄日常開銷的，比如旅游啊，買個化妝、護膚品等，日常聚餐，隨便了

　　投資：每月還貸款，買債券，買基金等，如果虧了，錢請記得用負數記在這里。記得每季度或者每半年把收入的錢減去支出的錢放入投資里。

　　然后堅持記下去，什么時候想看看理財成果了，簡單：看看投資里的錢比期初增長了多少，然后看看借款增加了多少就清楚了。

　　舉例，一個季度你發現投資的錢增加了，而借款沒有增加，你很清楚，理財是有效果的。反之，則失敗的。然后再看看失敗的原因，是因為本季度收入小于支出，哦，那明白了，入不敷出，看看可否削減開支，如果不能，看看是否可以增加收入。如果不是，而是投資本身的失敗，那么檢討一下是否因為冒風險太大了。如果自己年輕，愿意冒風險，那么理財初次失敗是可以接受的；如果不是冒風險，而是盲目投資失敗，檢討自己，下次不可以這樣。

　　以普通家庭月收入4000元來舉例，以南京為例，這些我比較熟悉。理財重要一點：熟悉自己的家庭。

　　1)設置預算：讓我假設房貸為1500元。

　　a)由于每月房款占全部收入的1/3，那么日常開銷應控制在1500元左右，包括米油鹽基本開銷，還有電話費、手機費、水電費、日常請客吃飯等，所謂開支。

　　b)僅余1000元，做風險較大的投資是遠遠不夠的，那么如何理財呢，應該每月考慮拿出200元，購買家庭保險，選擇年交(大約1年2400元)的，側重保大病死亡等非常不容易碰到的，因為基本保險單位肯定提供了。這些支出你就不要考慮收回了，作為特殊支出。

　　c)500元每月作為特殊投資，比如智力投資，進修等，每月500元，全年6000元還是可以收回的，這些之所以為特殊投資，是因為有可能很有收益，但基于謹慎起見，不要算它的回報。

　　漏了一點：這500元每月都以貨幣資金的形式保存。這樣可以隨時動用，收益還不收利息稅。

　　d)值剩下300了，太少了，很多人都會這么想。其實大家可曾知道，基金定投的起點多少：200元。300元參加基金定投完全可以，那么定期投資，這筆錢可以記入投資，一年后你也許發現自己不容易也積累了4000元錢了，到時再加上年終獎，也是一筆豐厚的收入，到那時，獎勵自己去旅游，孝敬父母，或者為家庭添置一大件都可以。

　　以上的分析，看似非常完美，其實有個漏洞，不知這里版友看出來沒有？

　　和大家說說，剛剛我的漏洞就是把現金全安排出去了，甚至有些是不好輕易動用的，比如保險，比如智力投資，哇，碰到一點點事，哪怕只差幾百元，怎么辦？去借款，怎么還，和父母要嗎？這不是所有理財都沒用了。

　　現在我來提供一個方法。

　　那么怎么辦，改變自己的理財計劃嗎？

　　不，提供一個解決方式：辦理一張信用卡，平時學會把日常開支可以刷信用卡的刷卡，但要記得記帳，這些開支是作為支出記入你的理財帳的。比如去超市購買日用品，比如洗發水等，或者油，或者雞蛋什么的，商場購買衣服時也盡量刷卡，但一定要記帳。

　　大家注意：信用卡這里起的作用是：把現金沉淀下來，帳你照記，因此你的開支帳上必然已經記錄支出了，所以每月只要控制一下開支帳的赤字，注意你的卡上還是有現金的。如果臨時急用，運籌的好，一個月1000元是可以周轉的，有的人會把這筆錢買基金，我不反對，但是其實這無所謂，看每個人的想法了。

　　教大家另一個經驗之談，把你的信用卡和銀行卡辦在一起，用銀行卡自動還信用卡的開支，好處是1)免了銀行卡年費 2)不用擔心忘還信用卡被罰，3)還貸的錢一并是這張銀行卡。

　　運氣好的話，說不定因為你刷卡多，積分到年底還送禮物。這些都是白來的，對不對，既免了銀行卡年費，還因為刷卡免了信用卡年費，還可以沉淀現金備急用，還可以………………

　　但月收入4000元的家庭注意不要用太多的信用卡，最多每人1張，多了你控制不了的。絕對肺腑之言，消了吧，各位朋友。

　　還有，這里很多人再求購免費理財軟件。

　　其實，作為家庭理財，用一個電子表格軟件足以，關鍵是思路。這里可以上網的人，電腦配置一定能運行微軟的excel表格對不？或者你支持正版，使用國產wps office軟件中的軟件，或易表等國內共享軟件都可以。

　　下面說說如何利用excel打造(DIY)一個適合自己的理財軟件：

　　在excel表格中劃出7欄，分別是

　　日期事項收入借款支出投資合計

　　日期按流水記錄，你可以每半天，每天，每周，每月，每季度，隨便，初涉理財應該養成每天記錄的好習慣，

　　事項，你可以簡單寫點自己能看懂的字，比如買衣服，電費，水費等等，有時間有心情可以寫詳細點，沒時間就可以象我一樣三四個字足以。

　　收入，還需要解釋嗎；

　　借款，還需要解釋嗎；

　　理財小感想

　　其實，理財，并非設計一個非常專業的計劃讓大家往里一套就行了，更多的是一種方法。也許你按我上面的計劃，堅持不到一月就發現不行了，超支了。根本做不下去，但你至少可以明白超支在哪里。

　　理財就是讓想理財的人知道自己下一步的突破口在那里。我理解大多數剛接觸理財的人都對理財一竅不通，那么起步的引導尤為重要，你不分類，眉毛胡子一把抓，期初你有興趣時也許還可以，稍微長了一點時間，你如果把他當作日記，看了好看那另當別論。但你是在理財呀，所以建立分類是根基，如果你連分類都不肯做，不愿意做，那無所謂，你記日記好了。