上周胡潤百富榜公布，下個月福布斯富豪榜也將公布，中國富豪的眾生相又一次展現在公眾面前。而對于作為頂級富豪的他們，究竟會如何理財呢？如何讓自己的財產保值增值，如何讓“富不過三代”的箴言不成現實？

　　中國的富豪大多是謙虛和內斂的，很少向外界主動公布財產狀況，但是仍然可以通過各種外現的蛛絲馬跡，勾勒出一幅富豪的理財圖譜。

　　［金融投資］私人銀行全

　　方位服務

　　雖然美林集團的統計顯示，中國富裕人士2005年投資存款的比例是23%，遠高于14%的股票投資比例和7%的固定收益投資比例，但國內外豐富的金融產品，早已是富人中的富人———富豪們的青睞對象。

　　金融理財還得先看市場發達的國外。國外的富豪們盛行通過類似高盛、花旗等銀行的專業理財部門全權代理。如果客戶希望在個人和公司稅收上合法避稅，且不過多披露自己的資產狀況和資產分布，這些私人銀行就會利用“避稅天堂”開曼群島、百慕大等小島國，設立“離岸賬戶”。如果客戶偏好高風險證券投資，私人銀行也會根據客戶設計私人基金，并負責全天候管理這些基金賬戶。而很多富豪酷愛收藏古董或藝術品，私人銀行就提供相應的鑒定團隊，幫助估出收藏品的價值，還可以派專人代表客戶去拍賣行競標。

　　正是看中了國外高水準理財的特點，一些國內的富豪們也開始使用國際的理財工具。當年盛大在國外IPO的同時，其承銷商高盛順帶幫助盛大的老板陳天橋、陳大年兄弟，在國外開辦了財富管理賬號。

　　其實，早在中國銀行業全面開放之前，這些頂級私人銀行的理財專家就混跡于國內各大名流場所，為中國的富豪們提供理財服務。直到目前這些國際銀行仍在竭盡所能地通過各種方式挖掘需要私人理財的高端富豪客戶。

　　當然，擁有億萬家財的富豪們也深諳“低調”的道理，他們理財時大多不會將資產全部托付給一家私人銀行，往往同時(或分步)選擇美國、歐洲和香港以及國內的若干家銀行。而銀行之間的信息又是互相保密的，所以，很難通過銀行賬戶知道某位富豪到底有多少錢。

　　而對于一些富豪而言，收益率中等的金融產品已經不能滿足他們的理財需要。目前，國內富豪們金融投資的一個重要渠道就是私募基金。盡管私募基金在中國仍然處于“黑人黑戶”的狀態，但其如火如荼的發展態勢已經得到各方的關注。私募基金的投資門檻一般在百萬元以上，有的甚至高達1000萬元以上，非富人難以進入。而私募基金經理的一項重要工作就是結交各類富豪。

　　［子女教育］百年理財大計

　　對于很多富豪而言，“富不過三代”是他們最為傷腦筋的事情。如何讓自己辛辛苦苦掙來的億萬家財，能夠長久傳承下去？而對于后代的培養投入其實也是長期理財的一部分。

　　早在1998年，成立5年來一直順風順水的廣東萬和集團董事長盧楚其擔心，萬一出現企業經營不善，怎樣才能確保家族成員的生活質量不受影響？于是，他決定把家族成員的年終分紅集中起來形成“家族基金”，進行投資理財。不過，這種“授之以魚”的方式顯然并不具備長期性，下一代繼承人如果不懂得經營生財，那么再多的錢也會花完。

　　而國外的私人銀行和專業理財機構往往“投其所好”，推出了各式各樣針對培養小富豪理財觀念的培訓活動。這些課程通常都會通過游戲完成。比如，以類似風靡世界的“大富豪”游戲的角色扮演，幾個孩子分別扮演企業的運營部門，有財務部門、銷售部門、地產部門、投資部門和市場部門等。通過這樣的方式，孩子們開始學會熟悉企業的實際運作流程和實業投資。

　　當然，這些冠以“夏令營”的頂級培訓活動，顯然不同于一般孩子的暑期安排，起碼以萬計的高昂價格令人咋舌。

　　目前國內機構針對中國富豪后代們的培訓還未成氣候。而不少富豪們也選擇讓自己的孩子早早出國，接受國外的教育。目前富豪榜上最年輕的富豪李兆會，當年其父親出事時，就正在國外讀書，之后回國繼承父親上百億元的龐大家業，雖然現在還不到30歲，但其管理才能已經顯示出來，國外培訓的作用自然功不可沒。

　　除此之外，富豪們自己也根據各自的情況發明了一些教育方式。比如一些富豪從小就讓孩子學高爾夫球，培養交際技能，這筆花費自然不小。

　　還有富豪甚至就是建一個小公司給孩子去鍛煉，而不在乎賺錢。這些方式大都沒有什么固定模式，但往往是對癥下藥，效果也各有千秋。

　　［藝術品收藏］品位也投資

　　據媒體報道，在北京郊區的別墅里，華誼兄弟董事長王中軍的客廳里擺放著法國路易十七和維多利亞時期的家具，整個房子就像一座大美術館，收藏著數百件雕塑和書畫。

　　2004年，王中軍賣掉了一些油畫，吃驚地發現增值巨大，少的有4、5倍，多的則達到幾十倍。

　　比如劉曉東的作品漲了一百倍。當初1萬元買的作品，現在可以賣到200萬元了。現在，每年收藏品市場的春、秋大拍，是王中軍最興奮的時候。

　　同王中軍一樣，越來越多的中國富豪們開始在豪宅、香車與名表之外尋找收藏古董等藝術品的樂趣。在紐約、倫敦等著名拍賣場上，中國購買者的身影正越來越多。而在兩年前的紐約秋季拍賣會上，中國收藏家購買了中國藝術品的13%，在倫敦拍賣會上購買了18%.甚至除了傳統藝術品的收藏外，一些另類收藏家也紛紛出現。來自廣州的黎永輝購買了20架戰斗機，而他的弟弟黎永星則熱衷于收集古董奔馳。

　　從2004年啟動的古董和藝術品拍賣的“牛市”，目前仍沒有減緩的跡象，國內富豪們正四處收購古董藝術品。對于他們而言，收藏一部分是為了喜好，另外當藝術品作為新投資渠道的出現，也是資產保值增值的一大途徑。

　　［炒房］暴利理財狂想曲

　　炒樓是中國富豪們值得驕傲的一種理財方式。近些年來高走的樓市行情，加上投資房地產的技術門檻低、資金要求高的特點，正符合富豪們的投資傾向。盡管房地產開發可能存在某些風險，但對于富豪來說，膽大心細早就已經在積累財富的過程中鍛煉了出來。

　　富豪炒樓早已不是什么新聞，溫州、山西炒房團的消息頻頻見諸媒體，動則上億元的資金，甚至是他們走到哪里，哪里的房價就猛漲。中國這些年走高的房價，也使得炒房團的收益頗豐，而且只要利用好資金，甚至可以做到“無本萬利”。

　　一位了解炒房團內幕的人士透露了一本炒房賬。買下一個樓盤的50棟房子，以每棟150萬元計算，首付20%需要資金1500萬元，加上各種費用接近2000萬元。半年后房價上漲30%，炒房者將房屋順利賣出，之前投入的2000萬元資金收回，同時凈賺2250萬元［(195-150)*50］。半年收益率超過100%.更有甚者，前期投資的2000萬元資金是抵押資產或其他手段向銀行借的，這樣幾乎就是無本萬利。

　　當然這其中也要承擔房價下跌的風險，房屋轉手的風險，而且其中任何一個資金鏈斷裂，就會導致嚴重的后果。

　　但在暴利、低門檻的誘惑下，富豪加入炒房大軍比比皆是。

　　而且在強大資金后盾的背景下，炒房的風險也小了很多，因為大不了就是自己買了一堆房子，放在那也是資產。

　　參加炒房團的富豪們一般不太拋頭露面，但是娛樂圈參加炒房的明星就可知一二。

　　比如周星馳把在電影上賺的錢大把投入香港的黃金旺地，據統計，其去年電影收入1億港元，而地產收益則超過5億港元。據媒體報道，美國《福布斯》(Forbes)雜志公布亞洲十大豪宅，其中八棟在香港，跟周星馳有關系的有兩棟，其中一棟他轉手賣出賺進4620萬港元；另一棟位于香港加列山道七至九號，屋主是他的女友于文鳳，叫價1億多港元。

　　［奢侈品消費］富豪階層的象征？

　　中國目前的富豪們大多是從五六十年代的清苦日子里走過來的，所以富了之后，想享受一下奢華的生活也是人之常情。

　　在上海舉行中國首發式的凱迪拉克凱雷德SUV、世界上跑得最快的瑞典跑車幽靈CCR……這些價值超過千萬元的奢侈品在中國市場上似乎并不乏購買者。

　　去年10月，首次舉辦的上海頂級私人物品展便取得了3天成交2.5億元的業績，而上周開幕的第二屆上海頂級私人物品展，四天更是成交5億元。

　　這也是大多數中國新興富豪面臨的狀況：要用某種奢侈品的消費，作為進入一個或多個小圈子的象征。據安永預計，目前中國的奢侈品消費市場年增長率已達20%，預計2015年，中國將成為全球最大的奢侈品消費市場。

　　在北京、上海和廣州這些富豪聚集的地方，富豪俱樂部也是展現名流身份的知名場所。比如，北京的四大頂級私人會所，京城俱樂部、北京美洲俱樂部、長安俱樂部和中國會。

　　而據稱沒有5000萬資產甚至當不了長安俱樂部的會員，俱樂部里獨創的菜單價格也從人民幣8888元至48888元不等。

　　購置豪宅在中國已成為炫耀的外在表達方式。地產商張寶全就在北京郊區造了一所幾百畝的私人豪宅；他位于廣州東郊的私家花園，占地面積近萬平方米；而中國南方鄉間的一位超級富豪，甚至想按照一比一的比例仿照故宮建造自己的住宅。

　　當然也有例外者，個人資產多達31億美元的臺塑集團創始人王永慶，用的肥皂剩下一小片，還要粘到整塊上繼續使用；每天做健身毛巾操的毛巾用了27年，而“股神”巴菲特在1958年以31500美元買下一座550平方米的房子，就一直住到現在。這和上面的那些消費相比，實在令人反思。

　　［慈善事業］優雅理財之道

　　新浪前任總裁汪延在完成職位交替后，選擇去做慈善事業。盡管目前，中國的慈善事業遭到眾多詬病———為何中國的富豪不熱衷于慈善事業？但起碼，汪延的決定讓我們意識到原來慈善也是一項可以專職的事業。

　　其中在中國古代，樂善好施就是對一個富人的起碼道德要求。逢年過節或遇到災年，富人家拿出糧食衣物救濟窮人幾乎成了一種風俗。而目前的慈善事業對于國內的富豪來說，卻像是一件可有可無的事情。

　　在胡潤2006中國慈善企業榜中，海外華人企業或基金對中國內地的捐款占捐款總額的過一半；50個上榜企業平均僅將年銷售收入的0.15%用作了慈善事業。

　　與國內相對冷清的慈善業相比，國外的慈善事業則基本成了各大富豪積極追求的舉動。全球第二富翁、股神巴菲特前不久宣布捐出370億美元投向慈善事業，占到了其個人財產的85%。巴菲特的舉動也許令很多人吃驚，更讓國內那些一心學習巴菲特投資理念卻又守財如命的“金融精英”們汗顏。

　　雖然說在國外有高達90%的遺產稅等稅制，富豪們選擇捐贈可以少交遺產稅和所得稅，但畢竟一種慈善社會風氣的流行比起那些少交的錢來就顯得更重要。近十年內，美國富豪共捐贈給各類慈善組織2000多億美元。世界首富比爾·蓋茨的捐款已經達到300億美元；在亞洲金融危機中招致不少罵名的索羅斯50%以上的資產都用于慈善事業。

　　而且，國外的慈善事業已經比較成熟，形成了一貫的經營體系傳統，基金會將收取的資金通過多種投資方式保值增值。相比較，國內為數不多的慈善基金的利用效率也還遠遠不夠。