羅尤美發現，比較容易出現套牢的基金，多半是波動度高的單一國家或單一產業型基金，因為產業有景氣循環，有的產業會被趨勢淘汰。而單一國家則容易有政經危機風險，例如，1997年發生亞洲金融風暴后，很多單一國家基金的表現連續好幾年都非常慘淡，像馬來西亞基金，因為規模太小而被清算。 
　　臺灣銀行副總經理魏江霖則提供3點心法，供投資人參考：
　　1. 了解投資屬性：每檔基金風險與特性差異甚大，投資人應依投資屬性選擇。 
　　2. 設定投資目標：理財需求不同，選擇的基金也不同。 
　　3. 考慮風險承受度：30歲以下風險承受度高，可選擇積極型投資組合；隨著年齡增長，可調整較穩健的組合；到達退休階段則適合保守的投資組合。 
　　第4招 衛星基金設停利點 獲利才能鎖住
　　羅尤美指出，假如投資人是選擇單一國家或單一產業作為衛星基金的話，一定要設立停利點，一有獲利就了結出場，如此一來比較能確保投資戰果，而且最好能深刻認識該國的經濟基本面，同時隨時掌握市場的最新動態，才能提高獲利的勝算，否則長期定期定額投資的結果可能是"愈陷愈深"。 
　　以日經225指數為例，自2000年以來至年底，連續每月定期定額投資的結果，雖然年平均報酬率接近3%，仍呈現正數，但是這樣的報酬率僅勉強與通脹數字相抗衡而已，對于累積財富并無太大幫助，所以衛星基金務必設好停利點，范圍從15%到30%都可以，視投資基金而定。 
　　第5招 月初扣款 報酬優于月中、月底
　　很多投資人在決定定期定額投資后，都會遇上一個問題：到底月初、月中、月底哪一個時間點，作為扣款時間最好？答案是：選擇月初扣款比較好，會讓你多賺1到2個百分點！ 
　　嚴光輝解釋，會出現這樣的現象，主要原因是月初股市通常處于低點，月底因為投資法人作賬關系而處于高點有關。根據富蘭克林投顧試算，2004年以來，月初、月中、月底定期定額投資印度孟買指數的結果顯示，雖然長期下來報酬率差異幅度不是很大，但很明顯的是，定期定額月初進場的投資報酬率，幾乎都優于月中與月底1到2個百分點不等。 
　　這點小小的錙銖必較，至少可以抵銷一些例如手續費等投資成本，也算有幫助。