加息之后的理想錢途盡量瞄準(zhǔn)短期產(chǎn)品(圖) 自8月19日起金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)，那么，房貸要不要提前還？已存的錢怎么處理？哪種理財(cái)方式變得最好……讓我們一起來(lái)看看有關(guān)專家的說(shuō)法。
■房貸：不必急著提前還
房貸利息增加，貸款買房的人首先想到的就是自己是否要提前還貸。銀行表示此次央行利率提高的幅度很小，貸款者是否提前還貸還需要根據(jù)個(gè)人的資金狀況來(lái)定。如果資金比較充裕，可以考慮提前還款；但如果資金已經(jīng)有了一定的投資渠道，則沒(méi)有必要影響原有的計(jì)劃；同時(shí)如果貸款年限已所剩不多，提前還貸則意義不大；打算提前還貸的人只要在今年年底前辦妥，就可以不受損失。
“已經(jīng)申請(qǐng)了固定利率房貸的用戶是押對(duì)寶了，而且簽的期限越長(zhǎng)越合算。”這是固定利率推出后央行第二次提高貸款利率。專家認(rèn)為，央行的又一次加息對(duì)固定利率房貸有很大的推動(dòng)作用。
■儲(chǔ)蓄：是否轉(zhuǎn)存要看存款時(shí)間
對(duì)于青睞銀行儲(chǔ)蓄的人而言，加息無(wú)疑是個(gè)好消息。銀行人士表示，如果想讓自己的定期存款享受新的利率，就需要到銀行網(wǎng)點(diǎn)把原來(lái)的定期存款取出來(lái)，然后重新再存一次。當(dāng)然，這樣做會(huì)承擔(dān)一定損失，那就是在存入時(shí)間到支取日期這段時(shí)間把定期轉(zhuǎn)活期的利息差損。如果存款轉(zhuǎn)成活期的損失大于新增存款利率帶來(lái)的收益，或者基本持平就沒(méi)有必要轉(zhuǎn)存，但如果是最近剛剛存入的期限比較長(zhǎng)的定期存款，就可以到銀行重新辦理一下定期存款手續(xù)，這樣就能享受新的存款利率收益。但對(duì)已經(jīng)存了一年半以上的定期存款而言，轉(zhuǎn)存會(huì)因原有收益按活期計(jì)算而使收益減少。此外，對(duì)于幾千元的小額存款，本次加息的影響不會(huì)很大。
■國(guó)債：別著急提前兌現(xiàn)
憑證式國(guó)債有“金邊債券的美稱，一直受到穩(wěn)健型投資者的追捧。但加息的消息一出，不少人想到，手中的國(guó)債要貶值了，是否該提前兌現(xiàn)？銀行的理財(cái)師說(shuō)，存款基準(zhǔn)利率上調(diào)后，國(guó)債收益率也將水漲船高。投資者最好靜觀其變，不要盲目決策。
理財(cái)專家建議，投資者提前兌付國(guó)債面臨兩大損失：一是要被扣除國(guó)債票面金額的0.1％手續(xù)費(fèi)，二是要按照活期利率計(jì)算收益，購(gòu)買夠半年不足一年按0.72％付息，滿一年按1.6％付息，而不能獲得購(gòu)買國(guó)債時(shí)所約定的收益。而即使此次加息，相比之下，國(guó)債的實(shí)際收益率還是高于同期存款利率的。譬如，3月份發(fā)行的5年期憑證式國(guó)債的利率為3.49％，雖然加息后的5年期存款利率為4.14％，但扣除20％的利息稅后實(shí)際利率只有3.312％，因此國(guó)債暫時(shí)不要提前兌現(xiàn)為好。
■基金：貨幣基金成亮點(diǎn)
市場(chǎng)人士指出，加息對(duì)房地產(chǎn)、電力、民航、通訊、石化、建筑、鋼鐵、水泥等需要大量銀行資金資助的企業(yè)影響較大，這類上市公司的資金成本將提高，利潤(rùn)會(huì)降低。對(duì)投資于重倉(cāng)持有這類股票的基金要非常小心。
值得一提的是，由于貨幣基金是投資于貨幣市場(chǎng)上短期有價(jià)證券的一種基金，對(duì)央行貨幣政策反應(yīng)迅速，其收益基本都能保持和央行貨幣政策同步，投資者收益不會(huì)受到利率波動(dòng)的影響。
■理財(cái)：盡量瞄準(zhǔn)短期產(chǎn)品
多家銀行的理財(cái)專家均表示，升息后人民幣投資產(chǎn)品收益提高，拉近了人民幣投資產(chǎn)品與外幣投資產(chǎn)品之間的收益率差距，進(jìn)一步降低了外幣<SPAN class=yqlink>理財(cái)產(chǎn)品</SPAN>的吸引力，使得人們手中的外幣越來(lái)越“不值錢”，因此手中持有外幣，而近期又沒(méi)有使用預(yù)期的老百姓，可以到銀行結(jié)匯。對(duì)于今后理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買方向，要盡量選擇收益率相對(duì)較高，而理財(cái)期限又相對(duì)較短的<SPAN class=yqlink>人民幣理財(cái)</SPAN>產(chǎn)品，以確保在規(guī)避進(jìn)一步升息風(fēng)險(xiǎn)的前提下，獲得更多的收益。
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