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理財(cái)師教你如何轉(zhuǎn)存最劃算 |
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發(fā)布日期:2006-8-21 11:32:00 作者:本站記者 新聞來源: 新聞點(diǎn)擊: |
| 南京晨報(bào) | 晨報(bào)訊 昨日下午晨報(bào)開通加息理財(cái)咨詢熱線，邀請南京農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)師王萱為讀者解答加息后的理財(cái)問題。諸多讀者來電中，問得最多的是以前存的存款要不要轉(zhuǎn)存。
近兩月存的一年定期轉(zhuǎn)存劃算
對眾多讀者關(guān)心的定期存款轉(zhuǎn)存是否劃算問題，王萱認(rèn)為，定期存款均按存入日利率計(jì)息，等于和銀行事先簽了合同，如果想讓定期存款享受新的存款利率，就需要到銀行把原來的定期存款取出轉(zhuǎn)存。
但這樣做將承擔(dān)一定損失，也就是在存入時(shí)間到支取日期這段時(shí)間把定期轉(zhuǎn)活期的利息差損。
并不是所有定期存款都需重新存一遍。如果您的存款轉(zhuǎn)成活期的損失大于新增存款利率帶來的收益，或者基本持平，那就沒必要去銀行“折騰”自己的存款了；但如果您是最近剛剛存入的期限比較長的定期存款，則最好辦理轉(zhuǎn)存。以一年期定期存款為例，假設(shè)存款到期后轉(zhuǎn)存成定期存款，那存入日離支取日在2個(gè)月以內(nèi)的存款，提前支取出來再轉(zhuǎn)存比較劃算。也就是說，如果是今年6月以后存的一年定期，將它提前支取再轉(zhuǎn)存比較劃算。
國債是否提前兌付最好再等等
劉先生問：“我以前買的國債，現(xiàn)在存款利率上調(diào)了，新的國債利率也會上調(diào)，那要不要把以前買的國債提前兌付呢？”
王萱認(rèn)為，這要看未來國債的收益率到底是多少，然后再決定是否要提前兌付。以上期國債收益率來看，三年期3.14%，免利息稅；而現(xiàn)在新的三年期存款利率是3.69%，稅后是2.952%，原來國債利率還是高于新的同期存款利率的。9月可能會有新國債發(fā)行，到時(shí)按照新利率再定奪是否要提前兌付。
理財(cái)產(chǎn)品宜買短期
目前不少專家認(rèn)為正處于加息周期內(nèi)，未來或許還將有加息可能，所以理財(cái)師王萱認(rèn)為，如果要買理財(cái)產(chǎn)品，最好是一年以內(nèi)的短期產(chǎn)品，流動性強(qiáng)。另外利率提高可能會促使人民幣進(jìn)一步升值，持有外幣的應(yīng)為手中的外幣找些“出路”，如果不愿費(fèi)腦筋和精力炒匯的話，可選擇一些外匯理財(cái)產(chǎn)品，現(xiàn)在半年期的外匯理財(cái)產(chǎn)品年收益大約在5.1%。
關(guān)注貨幣基金
在加息后貨幣基金的表現(xiàn)應(yīng)該是可圈可點(diǎn)的，可能不會立竿見影，但未來將會給投資者好的回報(bào)。王萱認(rèn)為，一旦加息，貨幣基金是受益者，因?yàn)樵摶鹳Y產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如國庫券、商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、政府短期債券、企業(yè)債券等短期有價(jià)證券，從收益上來看，平均年回報(bào)率高于銀行一年期定期存款。股票型基金在加息后會受到影響出現(xiàn)凈值下跌的情況，所以已投資的市民不用急著贖回。因?yàn)榛鹨虚L期投資的理念，長期持有會有收益。
南京樓市靜對加息
晨報(bào)訊(記者 徐關(guān)輝) “該買還得買吧，只是負(fù)擔(dān)加重了。”在昨日華僑路房產(chǎn)交易中心，剛咨詢完房貸加息等相關(guān)問題的市民李先生如是表示。由于此次央行對房貸利率下限放到0.85倍，不少市民稱對于自住購房實(shí)際影響不大。與此同時(shí)，南京網(wǎng)上房地產(chǎn)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，昨日該市商品住宅銷售量達(dá)到227套，相比以往周末未有下降。
市場：昨日商品住宅銷售227套
盡管時(shí)處周末，昨日南京全市商品住宅銷售量也達(dá)到了227套。南京網(wǎng)上房地產(chǎn)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至昨日下午17：00，該市商品住宅共認(rèn)購179套、成交48套，成交均價(jià)4309元/m2。
相關(guān)人士認(rèn)為，從以往周末的銷售量看，昨日全天227套銷售量已是不錯(cuò)業(yè)績；從板塊看，江北、江寧兩低價(jià)板塊仍排在最前列，不過較前日有一定的下降。城中、城東等高價(jià)板塊變化不大，銷量均在10套以下。網(wǎng)上房地產(chǎn)的專家表示，央行加息作用于市場的影響要在成交上表現(xiàn)出來，還要再等一段時(shí)間，“影響會有一定的滯后”。
市民：自住購房者影響不大
如果加息對市場的影響會滯后一些的話，那么來自市民的反應(yīng)可能會更及時(shí)一些。不過，記者在新街口幾家商業(yè)銀行門店看見，與以往加息后不少市民涌往現(xiàn)場或詢問、或提前還貸不同，昨日各家門店都顯得相對冷清。農(nóng)行的一位工作人員稱，由于此次新利率公布當(dāng)日即實(shí)行，像以往一樣可以借加息前辦理貸款的空間并不存在，這也是首日市民反應(yīng)平淡的一個(gè)重要原因。
此外，由于對于房貸利率下限擴(kuò)大到0.85倍，5年以上房貸利率實(shí)際只上漲了0.06個(gè)百分點(diǎn)。在新街口工商銀行取款的一位市民稱，讀了晨報(bào)“30萬房貸20年每月多還10.81元”的報(bào)道后，心里平靜了很多。他覺得，此次加息對他這種自住購房者影響不會太大，畢竟每月增加不多。但他也表示，有錢后一定會提前還貸，畢竟以后還會不會提誰都說不清。
專家：是否提前還貸因人而異
和以往每次加息一樣，不少市民首先想到的就是提前還貸。由于8月19日前辦理并已放貸的貸款，要到明年1月1日才正式執(zhí)行新利率。有專家稱，接下來的一段時(shí)間提前還貸的人同樣會增多。
中國農(nóng)業(yè)銀行江蘇省分行一位理財(cái)師認(rèn)為，到底要不要拿出閑錢來提前還貸，還得因人而異。“這中間得算幾筆賬。”這位理財(cái)師介紹，一是用于提前還貸這筆錢的投資回報(bào)和利息之間的差距，如果把這筆錢拿去用于其他投資，其收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過貸款利息，這種情況下提前還款可能并不劃算。此外，有些提前還款可能還涉及交違約金，貸款者就要算一算要交的違約金和多出來的利息到底誰多。如果10年或者20年的利息比違約金還要多，自然選擇提前還貸要?jiǎng)澦阋恍?br/>
又一房產(chǎn)大鱷進(jìn)軍南京
晨報(bào)訊(記者 徐關(guān)輝) 在一系列宏觀調(diào)控下本顯得平靜的南京樓市，正孕育著悄然變化。昨日是加息首日，幾乎同一時(shí)間，去年年銷售額達(dá)500億、有“國內(nèi)最大代理商”之稱的易居(中國)投資控股有限公司在寧公開表示進(jìn)軍南京。據(jù)悉，這是今年以來繼中冶集團(tuán)、香港華潤、中糧集團(tuán)、福建融橋等大開發(fā)商后，又一進(jìn)入南京市場的房地產(chǎn)大鱷。
“我們將在年底完成南京公司的組建，進(jìn)而開始正式涉足南京房地產(chǎn)一、二、三級市場。”易居中國旗下上海房屋銷售有限公司華東事業(yè)總部副總經(jīng)理吳濱昨日表示。
南京一家民間研究機(jī)構(gòu)的專家稱，在調(diào)控的大背景下，單個(gè)企業(yè)對市場的影響正越來越小，大公司的進(jìn)入對市場會有促進(jìn)作用，但對房價(jià)不會造成波動。事實(shí)上，在易居中國進(jìn)入南京之前，近十家大型開發(fā)商的進(jìn)入也并未對房價(jià)造成多大影響，但他們無疑擠壓了南京本地一些中小房企的生存空間。
南京大學(xué)不動產(chǎn)研究專家葛揚(yáng)教授表示，宏觀調(diào)控只會加速市場的優(yōu)勝劣汰。不管是開發(fā)商本身，還是房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)鏈上的其他公司如中介、代理等，強(qiáng)者恒強(qiáng)，弱者淘汰都將在接下來表現(xiàn)得越來越突出。 | | |
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