42歲的張先生有一個幸福的家庭，自己辦一家小型進出口貿易公司，太太在一家合資企業做高級職員，兒子在外國語學校讀小學二年級，孩子的外公外婆都還健在，一家人生活得其樂融融。

張先生的公司雖然小，但一年大概能有20萬-40萬元的收入，因為是做外貿，所以不是特別穩定。太太每個月收入6000元，年終還有2萬元獎金。

理財目標：10年掙足千萬

張先生是專一的生意人，除了做貿易對其他業務似乎都不怎么感興趣，所以家里積累的閑錢也不少。前幾年銀行利率高時都是放在銀行里長期吃利息。但現在銀行利率實在太低了，于是張先生就不知道該拿出這些錢做點什么事了。

本來太太的父親做過幾年股票投資，收益也還不錯，但退休后他也就沒再做了。張先生自己也想過買基金，經銀行的朋友介紹已買了兩只開放式基金，一共5萬元。但父親認為證券市場還是別去碰了，所以也就沒再買。國債到目前為止還沒買過。房子買來都是自己用的，沒做過投資。

張先生家庭資產的另一大特征就是外幣尤其是美元的比例較高，因為生意上的往來，經常會收到外匯。但直到今年3月份，才拿出2萬美元做了一個中國銀行的個人外匯寶。

所以，如何處置家庭的人民幣存款和比例不低的外匯資產，一直困擾著張先生。

張先生的目標是10年后可以掙夠1000萬元的身價富足退休，但朋友們似乎有些不以為然，覺得那“1”后面跟著的7個“0”太遙遠。幸福的家庭生活和富足的老年生活保障是每個人都夢寐以求的，不知專家以為張先生的這個長遠目標如何？

目標分析：并非遙不可及

張先生提出的目標有明確的時間(10年)，也有明確的數額(1000萬人民幣)。該目標并不遙遠，只要家庭在未來10年年度節余能保持目前的水平(30萬元)，家庭總資產(消費資產除外)保持平均8%的年增值水平，就可以在10年后達到1000萬元的水平。當然，這個目標要實現起來也并不簡單。

專家建議：合理配置家庭投資

張先生的投資計劃的制定，應著眼長期投資的策略。因此，應隨著整個經濟市場的發展變化而隨時調整家庭投資的方案和各投資品種間的比例。

1、適量貸款投資商鋪

隨著經濟的發展，商鋪市場的投資已被愈來愈多的投資者所重視。商鋪是固定資產，投資風險小且收益可觀。投資商鋪的目的一般是用于出租或待其升值出售。由于商鋪投資的資金量大，建議張先生可適量貸款投資，避免將現有資金全部投入，降低單一投資風險。

2、用一成資金做股票

從長期來看，股票是平均收益率最高的一種投資，但也是風險最大的一種投資。張先生要選擇股票進行投資最好具備下列條件：用不影響生活的10%余錢進行投資，對證券市場有比較深的了解，有比較充裕的業余時間對證券市場進行分析。

3、適量介入基金

基金是收益和風險比較均衡的一種金融理財工具，適合有資金且敢于承受一些風險，但又沒有空余時間進行分析或者沒有證券投資經驗的投資者。由于基金的收益和風險比較均衡，因此成為個人投資者的首選工具，從最近幾年來看，基金已經成為個人投資者最重要的投資工具，建議張先生可適量介入。

4、增加保險額度

保險產品的功能主要是為投保者提供保障，鑒于張先生家庭狀況，應再增加一定額度的健康保險，尤其是投保意外險和醫療險種的額度應多一些。至于投資和保險相結合的險種(如分紅險等)，不是張先生家庭的理想選擇。

來源：證券時報