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　　31歲的劉穎東平均月收入大約4000元左右，太太的收入也差不多如此。雖然還不錯，但并不能算豐厚。讓人羨慕的是，穎東一家總能把自己的生活打理得有條不紊。前兩年在清河附近買了近100平米的房子，之后又有了自己的汽車。 最近，他們正準備添一個寶寶，應該說財務上一點問題也沒有。穎東對于理財頗有心得，他認為，對于家庭的財務安排，避免走入一些誤區特別重要，因為財富的積累總是上去困難，下來可很容易哦，這就是風險。穎東認為，有些誤區是我們應當避免的。

　　第一誤區　 缺乏長遠規劃

　　當你拿著別人羨慕的年薪的時候，有沒有想過，有一天會面臨失業？你是否曾經思考過：大半輩子賺來的錢是否足以養老？你知道退休時得準備多少資金才能養老嗎？可能還有許多人沒有考慮過這個問題。當他們遇到突發事件時，往往生活陷入困境。

　　理財是一種全面的人生規劃，首先，你必須設定理財目標，然后按你目前的資產狀況、收入水平、家庭情況及社會發展等諸多因素確定合理的理財與生活方式，其中包括教育規劃、養老規劃、投資規劃、風險管理規劃、稅務規劃、遺產規劃等。這樣的話，可以保證整個人生穩定的生活質量，老而無憂，從而達到創造財富、保存財富與轉移財富的人生理財目標。

　　第二誤區　超負荷 舉債

　　近幾年來，全國各地房產市場非常紅火。在這個市場上，造就了不少富翁。在財富效應的驅動下，有一些投資者開始舉債投資，購買多套房子以期資金增值，于是出現了許多“負翁”。日本、中國香港地區的房產泡沫的歷史教訓告訴我們：超負荷的過度投資，往往是財務危機的罪魁禍首。

　　“用明天的錢，圓今天的夢”固然很好，但是這需要有個度。一般而言，家庭債務支出的合理比例就控制在家庭總收入的５０％之內，否則，一旦市場波動或家庭發生意外的話，其破產的可能性也將增大。

　　第三誤區　投資領域單一

　　如今，市場上的理財產品名目繁多，一些市民聽到預期高收益率的產品，便一哄而上競相購買，卻沒有關注它的風險。遇到市場變化，如股市不好，則馬上“談基（基金）色變”，于是總有人在問，現在有什么可投資的。他們往往會將資金投向單一的投資領域，一旦發生投資風險，財務危機隨之產生。

　　高收益的理財產品往往蘊涵著高風險，天下沒有免費的午餐。投資安全的產品，如存款，也存在著負利率的風險。因此，在做理財規劃時，我們需要根據自己的風險偏好、風險承受能力、年齡、收入、家庭情況等，兼顧收益與風險來構建一個高效的投資組合，以此獲得穩定收益，從而達到我們的理財目標。