理財問答：普通工薪家庭究竟該不該抄底黃金

家務負擔都較重，流動資金有限，建議重點選擇銀行理財產品與基金。兩個家庭都需要適當增加實物黃金的投資，作為保值之選。

　　理財建議

　　陳先生：

　　1.消費方面：建議陳先生夫妻堅持勤儉節約的生活方式，將一個月的總支出限制在1萬元以下，以便留出更多的積累空間。

　　2.現金太多，需要刪減，建議留3萬元的家庭應急準備金，買成貨幣基金；之后，5萬元可以先購買1-3個月期限的銀行理財產品，到期之后逢低購買實物黃金，大約可以購買近200克。

　　3.在資本市場回暖過程中，混合型基金的前景不如偏股基金，建議可以將11萬元資金分拆，8萬元購買偏股基金，剩余3萬元繼續持有混合型基金。

　　4.隨著年末的到來，銀行理財產品的收益率不斷升高，建議產品到期后續買期限為3個月的浮動收益型產品，既可穩健投資，也可提高收益。

　　文先生：

　　1.貨幣基金雖好，也不必購買過多，建議文先生家留下5萬元的貨幣基金，剩余的10萬元建議全部買成期限在3-6個月的銀行理財產品。

　　2.偏股基金的比例也過重，建議拿出其中的9萬元配置藍籌個股。對于剩余的20萬元數額，也應進行一些調整，向投資思路靈活的產品靠攏。

　　3.定期存款比例也過重，建議到期后，逢低買入7萬元的實物黃金，作為家庭保值之選，剩余部分可以繼續買成保底型的銀行理財產品。

　　4.目前的5萬元現金可以改買國債或債券型基金，增加家庭穩健投資的配置。

　　5.家庭月消費額可以控制在8000元/月以下。