隨著經濟的發展，投資理財已逐步成為決定和影響人們生活的重要方面，而如何使人們都能真正地成為投資理財的好手，首先要樹立新的觀念和認識，從老百姓的生活狀況出發，讓更多的普通百姓認識到投資理財與自己生活的直接關系。 　　觀念一：投資理財不是有錢人的專利 　　在我們的日常生活中，總有許多工薪階層或中低收入者持有“有錢才有資格談投資理財”的觀念。普遍認為，每月固定的工資收入應付日常生活開銷就差不多了，哪來的余財可理呢？“理財投資是有錢人的專利，與自己的生活無關”仍是一般大眾的想法。 　　事實上，越是沒錢的人越需要理財。舉個例子，假如你身上有10萬元，但因理財錯誤，造成財產損失，很可能立即出現危及到你的生活保障的問題，而擁有百萬、千萬、上億元“身價”的有錢人，即使理財失誤，損失其一半財產亦不致影響其原有的生活。因此說，必須先樹立一個觀念，不論貧富，理財都是伴隨人生的大事，在這場“人生經營”過程中，愈窮的人就愈輸不起，對理財更應嚴肅而謹慎地去看待。 　　理財應“從第一筆收入、第一份薪金”開始，即使第一筆的收入或薪水中扣除個人固定開支及“繳家庫”之外所剩無幾，也不要低估微薄小錢的聚斂能力，1000萬元有1000萬元的投資方法，1000元也有1000元的理財方式。“滴水成河，聚沙成塔”的力量不容忽視。 　　觀念二：理財重在規劃 　　在我們身邊，有許多人一輩子工作勤奮努力，辛辛苦苦地存錢，卻又不知所為何來，既不知有效運用資金，亦不敢過于消費享受，或不看自己能力，把理財目標定得很高，在金錢游戲中打滾，失利后不是頹然收手，放棄從頭開始的信心，就是落得后半輩子悔恨抑郁再難振作。 　　理財專家認為，一生理財規劃應趁早進行，以免年輕時任由“錢財放水流”，蹉跎歲月之后老來嗟嘆空悲切。 　　觀念三：不良理財習慣可能會使你兩手空空 　　月頭領薪水時，錢就像過節似的大肆花，月尾時再苦哈哈地一邊縮衣節食，一邊盼望下個月的領薪日快點到，這是許多上班族的寫照，尤其是初入社會經濟剛獨立的年輕人，往往最無法抗拒消費商品的誘惑。 　　對許多老百姓來說，要養成“先儲蓄再消費”的習慣才是正確的理財法，實行自我約束，每月在領到薪水時，先把一筆儲蓄金存入銀行（如零存整取定存）或購買一些小額國債、基金。這種“強迫儲蓄”的方式也是積攢理財資金的起步。 　　觀念四：沒人天生是高手 　　常聽人以“沒有數字概念”、“天生不擅理財”等借口回避與每個人生活休戚相關的理財問題。似乎一般人易于把“理財”歸為個人興趣的選擇，或是一種天生具有的能力，甚至與所學領域有連帶關系，一旦被迫面臨重大的財務問題，不是任人宰割就是自嘆沒有處理能力。 　　事實上，任何一項能力都非天生俱有，耐心學習與在實踐中總結才是重點。 　　觀念五：別把雞蛋全放在一個籃子里 　　有些保守的人，把錢都放在銀行里生利息，認為這種做法最安全且沒有風險。也有些人買黃金、珠寶寄存在保險柜里以防不測。而有人因當前流行什么，就一窩蜂地把資金投入。這類投機客往往希望“一夕致富”，若時機好也許能大賺錢，但時機壞時亦不乏血本無歸的例子。 　　不管選擇哪種投資方式，上述幾種人都犯了理財上的大忌：急于求成，“把雞蛋都放在一個籃子里”，缺乏分散風險意識。 　　隨著經濟的發展、工商業的發達和加入WTO、國際市場的大開，國人的投資渠道也愈來愈多，單一的投資理念已經不符國情民情，而且風險太大，于是“投資組合”的觀念應運而生，目的既為降低風險，同時也能平穩地創造財富。 　　觀念六：管理好你的時間勝于管理好你的金錢和財富 　　有人擅于“無中生有”，有效運用零碎時間；而有些懂得“搭現代化便車”，干脆利用自動化及各種服務業代勞，“用錢買時間”。錢財失去尚可復得，時間卻是“千金喚不回”的。如果你對上天公平給予每個人24小時的資源無法有效管理，不僅可能和理財投資的時機性失之交臂，人生甚至還可能終至一事無成，可見“時間管理”對現代理財人的重要性。 　　“忙”、“沒有時間”只是借口而并非真實，如果聰明才智相仿，而工作時間比別人長，績效（薪水、所得、職位、成就）卻不比別人好，那就該好好檢討，是不是沒有充分發揮時間效率？