吳醫師是某大醫院的麻醉醫師，剛過40的他，從年輕開端就一直非常注意理財的重要性，所以他并不因為收入相對較高而養成出手闊綽的習慣，反而能夠用心管理個人的收支，有紀律地省下相當比例的薪水來儲蓄及投資。

吳醫師只要有機會就盡可能搜集理財商品的相關信息，只要碰到他認為好的、或者朋友推薦的理財工具，他幾乎都會出手投資，結果多年下來，他所持有的金融商品簡直不勝枚舉，舉凡各式各樣的海內外共同基金、保險商品、外幣定存，甚至結構式債券，都出現在他的投資組合中。

不過，隨著時間的累積，吳醫師慢慢發現他所持有的投資組合屬性愈來愈復雜，也愈來愈難管理，尤其是日前他參加一場理財規劃講座，聽到主講者提到，理財規劃的重點是找出他所擁有的資產夠不夠支應他想要擁有的生活品質？為了達成理想的生活模式，他需要多少的合理投資報酬率？吳醫師發現他對于這些問題都沒有答案，因此在講座之后，他便與理財規劃顧問約了諮詢時間，希望刷新自己持有的投資組合。

出乎吳醫師意料之外的，當他與理財規劃顧問面談的時候，這位顧問并不詢問他擁有哪些金融工具、平常都進行什么樣的投資。

相反的，他被問到的問題是：「請問您認為您最大的成就是什么？為什么呢？」、「如果不考慮任何的限制，您現在最想要做、但是還沒有完成的事情是什么？」、「明年以至于三到五年后，您希望實現的目標是哪些？」、「您的興趣及嗜好是什么？如果有多余的財富，您希望把它運用在哪些地方？」、「哪些事情會對您造成壓力？您對于未來最感到不安的事又是什么？」、「當有一天告別人生了，希望留下哪些事情讓人懷念？」

后來經過顧問進一步解釋，他才了解他被問到的這些問題，都攸關著人生中各個層面的需求，都是他獲得快樂以及免除痛苦的源。

只有當這些問題都想清楚、人生的各項需求都被發掘，理財規劃顧問才能夠依照吳醫師的需求，進一步的為他評估現有資產能否滿足這些需求、需要設置多高的投資報酬率，接著才能夠評估他的投資組合應該要進行什么樣的調整，是不是還需要配合收支的管理等后續的問題。

若非從這個角度出發來做理財規劃，吳醫師終究無法知道他的財富與生活之間的關聯、也缺少評估投資組合的真正標準，無論再怎么樣做調整，恐怕都只是原地踏步而已。

理財規劃顧問當然應該要擁有充分、豐富的理財專業知識，但是重要的是， 他們必須要具備提出正確問題的能力。所謂正確的問題，就是能夠協助客戶找到他們的快樂從何而來、他們需要被滿足的需求為何？因為唯有如此，財富方能成為提升快樂的助力。