一、理財原則

　　1.高收益高風險，切記不入股市。主要考慮到家庭的情況和本身沒有精力去研究股票和證券市場，所以才主要選擇基金，讓專家幫助理財。

　　2.資產配置要合理。天有不測風云，人有旦夕禍福。必須保留家庭急用金。我配置了10%，其中5%是銀行活期和現金，5%是貨幣基金低風險和低收益品種的配備，20%資金，其中10%是國債，10%是黃金，主要考慮是加強風險的抵抗能力；相對風險較高的品種——基金，70%資金。

　　3.夫妻雙方要常溝通。不論哪方去理財，都必須與另一方定期溝通，畢竟生活還是第一位的，和諧家庭是生活幸福的根源。

　　4.謹記是我所需要的是理財，不是投資，更不是投機。“沖動是魔鬼”，要相信自己的判斷和不斷學習。

　　二、基金理財之前的準備工作(知己)

　　1.測試自己的風險承受能力。通過網上的測試題目，看看自己屬于哪類投資者，做到心中有數。

　　2.資產核查和記賬。通過軟件或本，記錄每天的支出和收入。這樣對才能對自己的資產和現金流做到心中有數。

　　3.因為想通過基金公司的網上交易系統來購買基金，這樣更方便(不要去銀行排隊)而且還能省下一筆交易費用，何樂而不為呢？為此我辦理了建行卡。

　　三、了解基金(知彼)

　　1.什么是基金

　　首先，大家要明白的是，開放式基金只是一種長期的投資理財方式或者說是投資理財工具，既然是投資理財，就一定有風險，收益永遠是與風險成正比的，絕不能把基金當成一棵搖錢樹，認為買入基金會一夜暴富的思想是極不現實的。基金投資從來就沒有只賺不賠的，既然有獲得高收益的可能，那么也就有損失本金的可能。一定要樹立風險意識，時刻保持一顆平常心，用長期投資的眼光看待基金，這是一個理性的基民所必須具備的基本素質。

　　2.基金的特點

　　1)基金是將眾多投資者的資金集中起來，委托基金管理人進行共同投資。通過匯集眾多投資者的資金，積少成多，有利于發揮資金的規模優勢，降低投資成本。基金由基金管理人進行投資管理和運作。基金管理人一般擁有大量的專業投資研究人員和強大的信息網絡，能夠更好地對證券市場進行全方位的動態跟蹤與分析。將資金交給基金管理人管理，使中小投資者也能享受到專業化的投資管理服務。

　　2)組合投資、分散風險是基金的一大特色。中小投資者由于資金量小，一般無法通過投資多種證券分散投資風險。基金資金量大，通常會投資幾十種甚至上百種證券，投資者購買基金就相當于用很少的資金購買了一攬子證券，因此可以充分享受到組合投資，分散風險的好處。

　　3)基金投資者是基金的所有者，基金投資人共擔風險，共享收益。基金投資收益或虧損依據各投資者所持有的基金份額比例進行分配與承擔。

　　四、基金投資心得

　　1.投資前將要投資基金的資金分類。我分類：小寶教育基金、夫妻雙方的養老基金和投資基金。

　　2.選擇優秀基金公司。基金理財屬于長期的，所以要選擇具有一定實力的優秀公司。此時，可以參看很多文獻和網上財經網站對各大基金公司的評價，比如中國銀河證券基金研究中心每年都有基金管理公司股票投資管理能力的評價。我篩選出上投、華夏、易方達、嘉實和廣發，作為備選基金公司。

　　3.長期持有，階段調倉。買基金就是為了省心省力，畢竟工作才是家庭資金的來源，此外有精力還可以干一些私活，所以投資還是交給基金經理去。但是，我每個季度月會對所投資的基金有所關注：其凈值是多少？凈值的漲幅和跌幅？排名？并做一個記錄，以便年底綜合評價，確定是否調倉。

　　4.選擇名門、組合合理。基金的選擇關鍵還是要看基金未來的成長性、基金管理人的管理能力、團隊的專業素養、過往的業績以及基金未來的增值潛力等因素。選擇明星公司、明星經理和明星基金，合理配置。我選擇明星公司中的當家花旦。我屬于穩健型，所以穩健型：股票型為6:4。

　　5.投資方法基金定投：小寶教育基金、夫妻雙方養老基金都適合使用基金定投的方式來分攤風險。建立一個投資組合，分批建倉。因為市場在不斷變化，某類基金或某個基金不可能總在市場里有良好的表現，針對股票的分散投資對基金同樣適用。我的投資方案：定投：每月500，定投上投中國優勢。小寶教育基金。每月500，定投華夏紅利。養老基金。基金投資組合：華夏大盤、嘉實服務、廣發穩健和華夏債券C。

　　6.堅決按計劃執行。其實，投資基金很簡單，買了就放哪，除非著急需要用錢(因為已經進行考慮，并對資金進行了分類和配置，所以出現這樣的機會比較少)和不看好經濟發展，這時才考慮贖回。天天折騰看大盤，還不夠累的，有這時間，可以去享受生活，生活才是最重要的，你認為呢？