降低預期收益，采用多元化投資
　　除了關注投資收益，家庭應高度關注消費支出狀況，以此為參照制定理財規劃。有關專家表示，2008年，家庭應該把理財和投資分開，家庭利用理財機構等渠道投資勝于單打獨斗。此外更要關注多元化，比如信托類投資、黃金投資都是2008年的關注重點。
　　高度關注家庭支出
　　"很多人把理財的概念與投資弄混了，投資只是理財的一個部分。理財的最終目標是達到收支平衡，或者用理財的收入保障投資者在退休之后生活標準不降低。"工商銀行8n財富中心負責人趙婷婷說。
　　趙婷婷說，有的客戶來8n中心咨詢理財事宜，卻說不清楚自己每月的支出有多大，像這樣的客戶8n中心會建議他們回家記兩個月賬，在明確每月正常的結余之后再來理財。理財是收入跟支出兩方面不可缺的，如果一個人每月賺10萬元卻只能結余1000元，那么他在支出上一定會有問題。
　　"渠道投資"勝于單打獨斗
　　民生銀行金融理財師范亞東認為，2008年在資本市場不明朗的情況下，投資者最好是選擇渠道投資。也就是說讓基金公司、銀行、保險公司為客戶打理財富。
　　范亞東和趙婷婷都比較看好2008年的黃金投資，范亞東說："我首先將黃金看做一個避險品種，黃金通過銀行理財產品來買首先可以減免一些手續費，同時一年或者兩年產品到期之后，客戶想拿回人民幣或者拿黃金都可以，從長期來說黃金價格是上升趨勢，很多人在產品到期后愿意持有黃金。"
　　信托類產品、藝術品投資、黃金投資都會成為今年的一個熱點，范亞東說。現在強調增加人民財產性收入，肯定不只增加一塊，而是普漲的形式，投資則需要更多元化。
　　可采用"固定比例法"
　　2007年基金投資比股票投資還要火熱，趙婷婷提醒投資者，在2008年投資基金、股票的客戶一定要降低預期，一只好基金一年收益率在10%到20%就是非常好的水平，理財不是投機，投資基金關鍵是把握好配置比例，然后就是堅持下去，做基金定投更要如此。
　　趙婷婷介紹說，他們會向客戶建議一種"固定比例法"。這種方法能保障客戶在某一領域的投資比例，做到有效的資產配置。
　　"固定比例法"就是在經過一個波段后，將賺到的錢先拿出來，再按總資金量和事先確定的比例來分配投資。客戶可通過銀行財富管理中心收益報告得出自己的投資比例，因為經過一個投資階段后，隨著基金凈值增加，客戶資金配比中基金的占比會上升，風險也隨之增加。
　　理財師建議客戶將盈利的部分拿出，再按現有資金量配置固定比例的基金。這樣能保障客戶投資基金這個品種的占比保持不變。
　　應利用好手中的美元
　　趙婷婷介紹說，美元的投資渠道非常多，首先可以用手中的美元投資銀行QDII理財產品，還可以用美元投資黃金。然后可以用美元做外匯買賣，最穩妥的方法可以去買外匯的理財產品。
　　另外用美元投資還看個人的風險承受能力，能夠承受高風險的人有可能獲得較大收益。不能承受風險的人，尤其是不能承受美元幣值上的損失，加上美元在降息周期中，這類人比較適合結匯，轉而投資人民幣。