今日主角
　　廣州白領小曾今年27歲，參加工作2年，在某大型外資公司工作，年薪達15萬元，視企業的收益好壞每年有5~20萬元的年底分紅；保險齊全，還有每年約10000元的公積金收入。累積銀行存款有33萬元。6年內不考慮結婚。
　　請問如何理財才能快速實現流 動資產500萬元的目標？要多少年才可以實現？如何實現買車購房的計劃？先買什么合適？
　　理財目標
　　根據小曾的理財目標和家庭情況財務分析：家庭資產目前無負債，凈資產為33萬元，全部為銀行存款，按目前年盈余存款約16.5萬元，按現100%的銀行存款配置，目前一年定期存款稅后收益率3.6765%。
　　按以上情況計算，在不做其他投資的情況下，想實現500萬元的家庭流動資產目標需要約19年。
　　診斷結論
　　按小曾目前年收入平均為26萬元，按所有年支出控制在30%即7.8萬元合理范圍之內，每年可盈余18.2萬元可投資，增加風險資產的投資配置，采取積極激進的理財策略，才能快速實現流動資產500萬元的目標。
　　理財規劃
　　假設工資年收入增長與年通貨膨脹率（CPI）預計都為4%的情況下 ，采用目標順序法和靈活激進到穩健的階段型理財策略。
　　第一階段因小曾單身，從其職業和專業水平分析，抗風險能力較強，可采用積極激進型理財策略；通過風險資產投資組合積累，小曾期望快速達到流動資產500萬元目標的原始資金。
　　第二階段小曾成家后，家庭風險增加，抗風險能力減弱。通過第一階段的積累，有了一定的資金，投資方式可以更加靈活，以穩健增值的理財策略為主。并在實現流動資產目標的兩個投資階段中分別實現小曾買車購房的計劃。
　　第一階段：激進配置積累"原始資金"
　　從第一年到第六年，資金投資組合按風險資產82%比例和無風險資產18%比例的積極激進型的資產配置。
　　按目前房地產市場的升值潛力，建議小曾先買房，因目前是單身，實用自住為主，建議購買60平方米左右，單價6000元/平方米的價值36萬元二手房。用目前存款給首付8萬元，申請20年期限公積金貸款28萬元，貸款年利率為5.22%，每月供款為1882元。
　　余款25萬元用于投資組合。家庭風險保障方面：建立家庭應急備用金存款2萬元，調整后家庭每年凈盈余18.2萬元，每年配置5萬元投資價值型股票，5萬元配置股票型基金，5.5萬元配置黃金投資品種，2.7萬元配置貨幣保本型基金；另外余款23萬元一次性投入配置20萬元股票，配置3萬元債劵型基金。
　　第二階段：穩健理財投資房地產
　　從第7年初流動資產達到了180.2086 萬元，建議可一次性付款購買價值15萬元的經濟型轎車。從第7年起小曾成家后，家庭年收入增加預計10萬元，家庭合計收入36萬元，預計除年支出11萬元外年凈盈余25萬元，用買車余款165.2086萬元調整投資組合，采用穩健型投資策略。
　　6年后，對于即將結婚的小曾，與其搏殺風險巨大的股市，不如本著穩健投資的原則，將大部分資金轉向風險較小的房地產市場上來。
　　由于投資拍賣房用于轉手買賣的年收益可達到12%（廣州近10年的統計數據結果），變現風險相對較小，建議用100萬元占資金比例為52%的投資配置，每年去參加拍賣房的投資，用于轉手買賣；其他資金按風險資產31%和無風險資產17%的配置比例。
　　將每年凈盈余25萬元，分別配置8.75萬元投資價值型股票，5萬元配置股票型基金，5萬元配置黃金投資品種，2.25萬元配置貨幣保本型基金，4萬元配置債劵型基金；另外余款65.2086萬元，建立家庭應急備用金存款5.2086萬元，一次性投入配置30萬元股票，15萬元配置黃金投資品種，配置10萬元股票型基金，配置5萬元債劵型基金。
　　通過以上投資組合，在第12年末，小曾實現了流動資產達到503.9084萬元的目標。

廣州日報