波士頓咨詢公司最近發布的《全球財富報告》顯示，中國內地擁有百萬美元金融資產的家庭數量已從2001年的12.4萬上升到2006年底的31萬，躍居全球第五，僅次于美國、日本、英國和德國。
　　而在浙江省，截至去年底，人均儲蓄存款就接近7萬元，被業內人士稱為"有錢人在浙江"。
　　富人是怎樣理財的？銀行里的貴賓客戶室最能反映他們的風向。最近記者在工行杭州高新支行和招行杭州分行金葵花理財中心做了探訪。
　　去年來，貴賓客戶資產漲得快
　　工行杭州高新支行是專做中高端客戶的，理財師陳凌云接觸了各種各樣的貴賓客戶，她說目前該行有大約2600個中高端客戶，8000多個潛力客戶，這些人的資產少則百萬元人民幣，多則幾千萬元；招行金葵花貴賓理財管理中心主任姚進也表示，招行的葵花理財，原來的目標客戶是50萬元的貴賓客戶，即使是2年前，有50萬元資產的人也不是很多，但去年以來，客戶當中流動資產在百萬元以上的猛增，二三百萬元的也很普遍，而資產在500萬元至1000萬元的客戶也為數不少。
　　陳凌云介紹，這些貴賓客戶年齡集中于35~50歲，大部分投資房地產和資本市場。在資產配置上，他們選擇的更多是股票和基金，其中尤以基金份額最大。他們的共同理念是：理財和掙錢同樣重要。
　　在陳凌云和姚進看來，杭州的"富人"主要由下面三種人構成：一種是私營企業主，他們擁有自己的實業或生意；一種是高級打工者，他們是公司的中高層主管，年薪一般在50萬元至100萬元左右；還有一種是有海外背景的，有親戚或子女在國外生活，這些人更多的是外匯資產。他們大多數人態度謙和，有些人甚至非常低調，看起來好像在一家效益不太好的企業謀生，為此有時也會出點意外。曾經有個戴著摩托車頭盔、身披雨衣的男士，拿著500萬元存款證明單來到銀行辦理會員證時，被誤認為是快遞公司的快遞員，不過他絲毫不以為然。
　　理財注重整體規劃
　　據介紹，他們中大多數人都不會問，"我給你多少錢，你給我多少收益……"之類的話。他們非常樂意接受銀行關于"理財就是人生財務金融規劃"的理念，很多人都有一顆理財平常心。而最讓銀行人員吃驚的是，他們對不少金融產品都非常熟悉和在行。
　　在成為貴賓客戶前，銀行大多會讓客戶填一份表格，諸如職業、財務情況、投資偏好、風險承受能力等等，一般來講，輸入的資料越詳細，理財方案就越可行。
　　大部分人都會很仔細地輸入個人資料，毫不保留。但很多杭州本地人則不愿完全暴露私密。
　　個人理財涉及個人生活的各個重要方面：住房、汽車、大學教育、資產分配、保險、養老、退休保障、遺產和債務管理等。所以在銀行理財中心，都可以看到保險經紀人、房產經紀人的身影，甚至還有律師等專業人員。如果VIP們愿意，在這里就可以辦妥一切；如果要去現場，"一對一"的理財師不僅陪同前往，還會提出自己的意見。比起平民百姓排隊、咨詢的種種辛苦，他們的確很舒服。
　　不少銀行還定期免費為他們舉辦各類講座，比如，"外匯寶"沙龍、子女教育講座及基金買賣等，甚至古董鑒賞，這些貴賓客戶一般都樂于參加。
　　富人理財少不了貸款
　　在理財師看來，這些貴賓客戶一個共同點就是善于舉債，他們大多在銀行有貸款。住房按揭是最普遍的，很多人還做了住房抵押循環貸、信用貸款等等，長期貸款與短期融資都有，一句話，他們不僅善于舉債，而且非常精明。
　　張先生是招行的貴賓客戶，他利用手頭的兩套房在銀行作抵押，辦了循環貸。這個貸款給他帶來的好處是，用錢時放貸，不用時還掉，利息按實際借款天數算，很省錢。兩套房子的貸款額度200萬元，這筆錢，目前被用來打新股和利用債券基金套現，打完新錢到賬后，他會立馬買入打到新股的債券基金，在新股上市第一天后再套現，然后把錢馬上還給銀行。幾天時間，就會有幾個點的利差，不僅安全而且收益頗豐。
　　在不少私營業主看來，貸款是理財中最重要的內容。因為生意的原因，他們常常會有短期融資的需求。身為銀行的VIP，他們不僅可以得到相應的數目，還能享受優惠政策，一切還真是順風順水，往往能在最需要和最短時間內貸到款，為我們擴大生產帶來好處。
　　房產投資仍是最愛
　　銀行工作人員開玩笑說，杭州的房價為何居高不下，一半就是這里的人買去的。這些富人不僅前兩年買了多套房，目前也依然喜歡投資房產。招行的一個貴賓客戶洪先生說，投資的訣竅就是人家不懂、不關心、害怕的，自己多關心一點，大家都懂、都關心的，自己就少參與點。買房，首先是在保證資產不縮水的前提下，選擇地段和房型。其次考慮到投資需求，就必須站在下一撥買房人的立場上，比如剛結婚的人需要什么房子，有小孩的家庭偏愛哪個地段的房子，通過對客戶群體的定位，按比例做組合來買房。
　　他們對房子很有研究，某區塊有幾個新樓盤，什么時候開盤，他們信息很靈，市中心房價能漲到多少，濱江區的房子選什么，閑林區塊老余杭的房子值不值得買，他們會講出一套套的理論。從理財師的口中也得知，他們買房最重視品牌和地段。
　　他們中很多人對養老和子女教育非常關心，保險意識普遍較強。在理財師的建議下，他們一般不會一次買齊所有險種，而是根據人生不同階段，慢慢補充。不過跟大多數人不同的是，選擇險種時，他們不喜歡分紅型的保險，而是偏愛保障型。因為在他們看來，紅利是自己可以賺到的。
　　基金、股票、QDII，一個也不能少
　　理財師這樣描述這些富人：他們很喜歡嘗試新鮮事物，一點就通，市場上有什么新的金融產品，他們會率先購買。銀行實物黃金剛出來時，他們一買就是幾千克。理財品種上，基金、股票、QDII，一個也不少。
　　自己開美容店的林小姐，自進入銀行貴賓理財中心后，感覺很有收獲。根據理財師對其資產分析后的建議，今年上半年她買了大量的ETF基金，這個基金是場內交易，當時理財師覺得不錯，建議她多投資些，她一買就是500萬元，在收益達到30%時，理財師建議她可以套現，三個月時間，就賺了百把萬。"對于一般客戶，我們會建議長期投資，但資金量很大的客戶，還得講究資金的效率。"姚進介紹。

來源:錢江晚報