火爆的大牛市讓不少人投身其中，希望通過炒股來提高生活水平，甚至指望著靠炒股賺了錢來解決看病、還貸等生活難題，但這樣做是家庭理財?shù)恼�確方式嗎？理財專家將為您分析家庭綜合理財?shù)睦砟罴胺椒ā?br/>　　理財?shù)淖罴丫辰缡瞧胶?br/>　　"家庭理財不是發(fā)財也不是摳門，而是平衡。理財?shù)幕�本思路應該是：先保險，再應急，然后是還貸，最后是投資和消費；而不應該按相反的順序來理財。目前，有不少人都是先消費和投資，這是不太可取的。"理財專家介紹。
　　理財專家認為，理財?shù)淖罱K目的不是用錢生"更多"的錢，而應是用錢生"合適多"的錢。期望收益越高，潛在的風險和損失也會越大，盲目追求不切實際的高回報，容易造成投資理念上的混亂，最終通常會帶來意外的損失。
　　根據(jù)風險選擇金融產(chǎn)品
　　信托、外匯、房產(chǎn)、保險、股票、基金、黃金、權證……理財專家列舉了各種理財"裝備"，理財專家同時指出，"金融產(chǎn)品都有風險，這如同藥品，是藥三分毒。"
　　理財專家介紹，理財時一定要注意利用好財務杠桿這一把"雙刃劍"，財務杠桿能放大收益，也會放大風險。譬如，一個人在房地產(chǎn)走勢預期良好的時候，為了獲得更大的收益，利用貸款同時購買多套住房，如果首付為20%，財務杠桿的放大效應達5倍。但房地產(chǎn)未來走勢將對他的財務狀況產(chǎn)生巨大影響。同時，如果房子沒有如愿出租出去，他將不得不承受巨大的還款壓力。
　　而存款、理財產(chǎn)品、國債、貨幣基金、保障保險，這類金融產(chǎn)品風險較小，理財專家將它們比作"非處方藥品"。他還總結了若干"不賠錢"的投資理念：針對資金用途進行投資管理；不盲目跟風，堅持既有投資原則；根據(jù)風險類型和投資年限決定投資結構；在滿足使用的前提下，盡可能長期投資。"一般我們建議，5年以上的閑錢才可以安排買賣股票，這樣的錢被稱為投資。"
　　養(yǎng)老計劃最晚在40歲啟動
　　"理財師也無法干預客戶的生活，自己的生活自己做主。"理財專家認為，大家要主動關注理財知識、產(chǎn)品和市場，通過與理財師的溝通，改變自己原有的不全面的理財觀念，提高理財技巧。
　　購房、購車、結婚、裝修、減債、教育、贍養(yǎng)等，是家庭理財?shù)耐ǔＤ繕耍�另外就是退休目標。理財專家表示，要準備足夠的費用購買養(yǎng)老保險。應該從35歲開始考慮養(yǎng)老計劃，最晚也應該在40歲開始啟動執(zhí)行。一個人60歲退休，假設壽命到80歲，那么退休后的20年需要退休前的20年時間來做準備。如果一個人想提前退休，他的養(yǎng)老計劃就必然需要更加提前執(zhí)行。
　　"讓自己的資產(chǎn)每年獲得8%的收益率是有可能的，也是現(xiàn)實的。大家可以現(xiàn)在就試著拿出幾萬元錢作自己未來養(yǎng)老之用，以每年8%的收益率計算，屆時這筆錢可能讓你提前5年退休。"
　　買保險首先要買意外險
　　理財專家表示，保障為先，應該讓保險為家庭財富保駕護航，商業(yè)保險十分必要，而首先就要購買意外保險。"如果你是家庭的頂梁柱，是家庭收入的主要來源，那就應該本著先保障后投資的原則，為自己購買一定量的保險。購買保險的數(shù)量如何確定？其中的原則是，保額至少要等于或大于家庭的負債。這樣，發(fā)生意外時家庭才不會陷入更大的困境。"
　　理財專家介紹了相關的保障計劃：
　　"幸虧有你健康計劃"--享有終身重疾保障，全面的33種重大疾病保障范圍，領取同時享有二次投資機會，3種交費方式可供選擇。
　　"天天向上教育金計劃"--教育金、養(yǎng)育金、豁免保費三位一體，保底收益三重分紅。
　　"浪漫金秋養(yǎng)老金計劃"--保證收益、年度紅利、終了紅利、特別紅利等投資收益100%屬于客戶，分50歲、55歲、60歲、65歲等4個領取年齡、3種領取方式自由選擇。
　　"歡笑滿堂保障計劃"--家庭支柱的首選可抵御多重風險，用儲蓄的形式獲得保障，讓資金結構更合理。
　　"領創(chuàng)未來儲蓄計劃"--度紅利+終了紅利+特別紅利，保險期間10至40年可以選擇。