張大偉 制圖□本報記者 黃蕾

　　不知從哪一天開始，保險也被納入了“變現炒股”的渠道中去，于是，就連兼備投資與保障的分紅、萬能險也遭遇了投保人前所未有的冷眼。火爆的股市行情正吸引著不少投保人紛紛變現保單炒股，保險市場與

股票市場開始上演著一出“冰火兩重天”的大戲。

　　在“配角”保險的襯托下，“主角”股票風光無限。“買保險不如買基金，買基金不如買股票”的說法，成了“老股民”送給剛下“股海”者的炒股心得。于是乎，大筆退保現金被分流至證券市場，來自地方保險監管部門的數據顯示，在火熱的股市行情下，保險產品魅力漸失。

　　不僅僅是統計數據顯示股票市場分流了保險資金，不少投保人心里也有這樣的想法：“與其把保費交給保險公司來投資，不如自己直接去投資，爭取收益最大化。”

　　其實，這種片面將保險與股票相對比，是市民對兩者功能認識的混淆。

　　或許單純從投資的觀點來看，此時股票的收益可能要遠遠高于某些投資

理財保險產品的收益，同樣一萬元的本金，前者或能“以一得五”，后者“以一得二”就不錯了。

　　但若從保障方面來分析，對于一個家庭而言，在發生危機之時，投資到股票市場上的那筆資金只能“以一當一”，若遇證券市場“變臉”甚至連“一”都當不上；而投資到保險上的本金卻能“以一當十”、而傳統意外保障保險還能起到“以一當百”、“以一當千”的作用。而這樣的作用，卻通常被沉迷于股市的市民所忽視。

　　因此，通過變現保單來炒股，這種理財觀念也是很不科學和不可取的。我們一直強調，任何與投資有關的行動都是存在風險的。對于個人甚至家庭來說，其對安全的需求要遠遠大于投資，在滿足了自身及家庭的基本保障需求之后，才可以再去考慮各種投資方式，根據自己的經濟能力和需求來做明智的選擇。從全面、健康的理財觀念來看，消費者還是需要做好個人長期的風險規劃，只有在個人生存的保障足夠全面、完善的時候，才能更從容地面對投資博弈中的得失。

　　不妨將你的投資看作是一場足球比賽，出鏡率最高的或許是前鋒“股票”、中衛“基金”，但一到危機時刻，全場最受關注、最起作用的要屬守門員———“保險”了。資深

理財師認為，正確、科學的理財方式，是將自己的資產進行合理配置，分散風險，兼顧收益與保障。就好比一場完整精彩的球賽，前鋒、中衛固然重要，但缺少了守門員，又何來完整、精彩可言。