3月份，國家統計局公布的CPI(消費者價格指數)達到3.3%，超過3%的警戒線，意味著百姓手中財富縮水。在過去12個月里，消費者物價指數上升2.3％，意味著生活成本比12個月前平均上升2.3％。當生活成本提高，你的金錢價值便隨之下降。昨日，記者就此采訪了多位注冊理財師，請他們就適合普通百姓的投資渠道逐一進行了點評。

　　人民幣理財門檻較高本金安全

　　“銀行理財產品的起點金額為人民幣5萬元，外幣在5000美元或等值外幣。”工行的理財師表示，盡管人民幣理財產品的門檻較高，但本金很安全，收益高于定期儲蓄，一旦加息，理財產品收益將水漲船高。投資收益：目前各銀行固定收益類理財產品的年收益在3.5%左右，浮動收益類理財產品的年收益在2%-10%之間。

　　風險：據介紹，銀行推出的理財產品的投資方向一般是國內外的資金市場以及相關的金融衍生產品市場，收益與利率、匯率等的波動密切相關。如沒有抗風險能力，建議購買固定收益類產品。購買浮動收益類產品時，銀行給出的預期收益則并不代表最終收益，還要關注資金投資的領域，做出判斷。

　　參與方式：人民幣理財產品一般采用“先到先得”的發行方式。投資者只要攜帶身份證件和現金在發售期內去銀行網點就可辦理。在簽理財協議之前，一定要仔細閱讀相關條款。

　　適合人群：手中有較大數額閑置資金，且在一定期限內沒有用資計劃的投資者；沒有時間打理，追求略高于銀行存款利息收益的白領。

　　基金

　　門檻不高風險猶存

　　基金資產由專業的基金管理公司負責管理。基金管理公司配備了大量的投資理財專業人員，投資基金就相當于給閑錢找了個管家。

　　風險：基金風險雖然比股市低，但也是資本市場，不要把投資基金當儲蓄，用預防性儲蓄購買基金，肯定是不可取的。所購基金不同投入也不一樣，有最低1000元的，也有最低5000元的。買基金的投資收益是不確定的，關鍵要看基金經理操作如何。如今年前3個月，收益最高的基金有70%，還有接近20%的基金是虧損的。

　　據介紹，投資基金要選擇風險控制能力強、歷經考驗的基金公司。另外就是選擇穩健的基金產品。對于那些希望能夠分享股市牛市盛宴的投資者來說，偏股型基金是一個比較好的選擇，但要將市場波動帶來的影響降到最低，可以選擇那些注重風險控制、風格較為穩健的基金產品。

　　參與方式：參與基金投資有兩種渠道，一是在新基金公開發行時直接認購，二是一只基金開放時參與申購。

　　適合人群：想獲取高于銀行存款利息收益的“養老型”銀行儲戶；厭惡股市風險但著眼于資產長線增值的穩健型投資者；工作繁忙、收入穩定、無暇管理個人資產，又渴望分享投資收益的“上班族”。

　　投資型保險

　　重保障輕投資

　　“投資型保險比股票風險小，收益穩定；收益相較銀行儲蓄高，除了固定保險金外，還可以有相對豐厚的收益；變現靈活性又遠遠高于不動產投資，除了退保，部分保險還可用保單借款，而又不影響分紅；保險收益免稅，紅利也按照累計升息不斷增值。”

　　風險：雖然投資型保險首先是保險，保障功能相較其他投資要強。但是作為一種投資手段，其風險除了短期退保的資金損失，還包括分紅等收益的無法確定。投資回報：保守估計在5%左右，但是有非常大的不確定性。這也是投資型保險最大的風險之一。

　　參與方式：理財師表示，世界上不存在最好的保險，只有最適合你的保險。因此，在購買時應根據自己的實際需求(如人身保障、養老保障、子女教育、健康保障、防范意外等)和風險承受能力去選擇。

　　適合人群：主要購買群體還是30—50歲群體，占50%左右。30歲以下創業階段人群購買，除了強制儲蓄，可培養一種理財習慣。退休以后的老年人，可將其作為保本的儲蓄和投資。

　　股市、外匯、期貨

　　先看承受力

　　對于其他的一些投資渠道，如股市、外匯、黃金乃至期貨等，多數理財師表示，這類投資具有高風險、高收益的特點，但它需要資金量比較大，對投資人要求比較高。投資人具有一定的金融知識，投資自己熟悉行業的公司，對影響市場的新政策、公司經營的消息能夠及時了解，能夠根據國際政治局勢、世界主要國家經濟發展狀況對未來市場走勢進行準確的預測。

　　此外，這類投資屬于風險投資，在獲取投資回報的同時也要承擔很大的風險，所以它只適合有一定風險承受能力、敢于承擔一定風險并對時事具備判斷能力、手頭有一定閑置資金的群體。“對于多數百姓而言，通常都不具備這種能力，所以不建議百姓以個人能力參與這類投資。”

　　記者董天剛