低收入家庭：穩扎穩打好投資

　　張馨今年28歲，她和老公是同一家民營企業的普通職工，家庭月收人為2500元。這些年來，兩人省吃儉用，積攢了5萬元積蓄，因為將來購房、子女教育、贍養父母等家庭開支壓力較大，所以他們想尋求絕對穩健、收益相對較高的投資方式。

　　理財師建議：張女士家庭的收入不是太高，理財觀念傳統，承受風險能力較差，家庭理財要求絕對穩健，宜采用儲蓄占40%、國債占30%、銀行理財產品占20%、保險占10%的投資組合。儲蓄是占比最高，支持著家庭資產的穩妥增值；國債和銀行理財產品收益較高，也很穩妥；保險的比率雖然只有10%，但所起的保障作用卻非同小可，許多人在保險上存在誤區，認為有錢人才適合買保險，其實這是大錯特錯的，如果錢多得花不了，家庭即使出現風險也不在乎那點保險理賠。而收入低的家庭抗風險能力較低，萬一遇到意外，這10%保險所起的作用是相當大的，可以幫家庭渡過難關。

　　中等收入家庭：以風險換取收益

　　劉曉云今年34歲，在一家上市公司從事人事管理工作，月收入3000元，先生是公務員，8歲的女兒正在上小學二年級，家庭月收人為6000元，家庭積蓄10萬元。他們的目標是努力攢錢，等孩子上高中時，讓其報考北京、上海等大城市的重點中學接受良好教育，所以他們要求在風險適中的情況下，最大限度地實現家財增值。

　　理財師建議：劉女士一家屬于中等收入家庭，夫妻雙方工作較為穩定，并且福利待遇較好，能夠承受一定風險�？梢圆捎脙π钫�40%、債券占20%、人民幣理財占20%、基金或股票投資占20%的投資組合。40%的儲蓄和20%的債券、20%的人民幣理財都是較為穩妥的理財產品，2096的開放式基金或股票是風險性投資，這部分投資如果收益高了，會增加整個組合的投資收益。萬一出現了風險，對家庭整體投資的影響也不是太大。

　　高收入家庭：舍不得孩子套不了狼

　　劉敏今年38歲，從事直銷工作，丈夫是一家公司的副總，其家庭月收入20000元，劉女士家庭車房俱全，另外有積蓄30萬元，女兒正在讀初中，家庭臨時沒有太大的負擔。因為夫妻兩人均從事與經營有關的工作，思維靈活，具備一定投資經驗，他們的愿望是讓現有積蓄最大限度增值。

　　理財師建議：劉女士屬于高收入家庭，抗風險能力較強，可以采取開放式基金占50%、房產占50%的投資組合。這種組合有點孤注一擲的感覺。但是風險與收益永遠成正比，如果風險投資比較得當，收益是相當可觀的，正所謂是舍不得孩子套不了狼。目前開放式基金凈值雖然出現了下跌，但易方達平穩、嘉實增長等基金的長期持有者依然能實現了可觀的平均收益；房產作為一種適合高收入家庭的投資方式目前仍頗具魅力，如果當地房價適中，選擇好的地段進行中長期投資，年收益率會達到10%以上。