在春節(jié)長假開開心心地將自己的收入用于消費(fèi)后，平凡的工作日又回來了，大眾需要重新認(rèn)真規(guī)劃自己的積蓄。“你不理財，財不理你”，理財專家表示，做個合格的理財“操盤手”，讓節(jié)后及全年的收入“錢生錢”，是現(xiàn)代理財?shù)暮诵乃枷搿?br/>
　　■瞄準(zhǔn)目標(biāo)，預(yù)防風(fēng)險

　　選擇適合個人的理財產(chǎn)品是現(xiàn)代理財?shù)牡谝徊健�專家指出，選擇理財產(chǎn)品以投資收益翻番所需的時間作為衡量標(biāo)準(zhǔn)。實現(xiàn)家庭財產(chǎn)的增值，應(yīng)根據(jù)家庭和家庭成員的風(fēng)險承受能力，選擇自己可以承受的理財產(chǎn)品，而非單純的高收益、高風(fēng)險品種。

　　中國工商銀行廣東省分行的張先生告訴記者，根據(jù)平均年收益率，投資收益翻番所需的時間從短到長分別為開放式基金、國債、人民幣理財、定期存款。當(dāng)前一年期定期存款稅后利率為1.8%，假設(shè)利率保持不變，則本金翻倍所需時間約為40年。“人民幣理財”是銀行推出的固定收益類人民幣理財產(chǎn)品，1年期產(chǎn)品的年平均收益約3.2 %，本金翻一番所需的時間為23.7年。如果選擇國債，加息后的3年期憑證式國債的利率為3.37%，本金翻一番的時間為21年。目前開放式基金的業(yè)績參差不齊、風(fēng)險較大，根據(jù)歷史經(jīng)驗，基金的年平均收益率達(dá)到8%并不難，其本金翻倍時間約9年。

　　■學(xué)習(xí)充電，科學(xué)理財

　　2006年的投資市場火爆異常，且不論一路高歌的股市，即使那些與股票掛鉤的基金及相關(guān)理財產(chǎn)品，都讓投資者賺得盆滿缽滿。不過，廣東工行的理財專家提醒讀者，投資市場的行情起伏漲跌是正常現(xiàn)象，理財者應(yīng)多了解金融常識，充分學(xué)習(xí)盡可能多的投資理財技巧，在投資的時候保持理性和冷靜，才能在投資理財中享受喜躍。

　　專家認(rèn)為，目前將積蓄用于投資理財?shù)娜耸科毡榇嬖谌齻�不良的觀點。首先是把投資理財當(dāng)作儲蓄，甚至把家庭中用于養(yǎng)老防病、緊急情況消費(fèi)的預(yù)防性存款全部用于購買基金和股票，誤將基金和股票視為高收益的儲蓄。第二個誤區(qū)是把投機(jī)當(dāng)投資，僅僅關(guān)注個別投資的收益，無視投資大環(huán)境的判讀，因而產(chǎn)生了強(qiáng)烈的投機(jī)心理，“投機(jī)的小投資者通常心理承受能力是最差的”。第三個誤區(qū)是把理財當(dāng)發(fā)財，“2006年火爆的股市讓家庭理財者誤以為‘牛市’是永遠(yuǎn)的常態(tài)，購買基金或股票穩(wěn)賺不賠，忽視了投資的風(fēng)險性”。

　　■做好“操盤手”

　　廣東工行的張先生指出，投資是理財增值的重要手段，“長短結(jié)合，見好就收是理財增值的根本原則”。

　　專家指出，理財者并非專業(yè)的長期投資“操盤手”，在投資時首先要確立收益目標(biāo)，做到“見好就收”。很多初投資的市民在操作股票、基金業(yè)務(wù)時，從未設(shè)定拋售的上限和下限價位，即預(yù)期收益目標(biāo)。一旦行情看漲，只會不斷加倉入市，不知道什么時候該買什么，什么時候該賣什么，“行情一路看漲其實意味著風(fēng)險正不斷增大，見好而不收往往會導(dǎo)致竹籃打水的結(jié)局”。

　　面對以家庭財富增值為目標(biāo)的理財投資者，專家指出市民可以將積蓄適當(dāng)用于長期投資，選擇了由基金經(jīng)理專業(yè)打理的開放式基金產(chǎn)品，無需每日了解行情。“做好基金的長期投資準(zhǔn)備，在股市處于牛市狀態(tài)下，收益才能達(dá)到最大化。定額定期投資法是較佳的開放式基金長期投資策略，這種辦法通過平攤成本，可有效降低風(fēng)險。”

　　此外，專家還建議理財者要做到心中有數(shù)，不能人云亦云、盲目跟風(fēng)。張先生對記者說：“別人賺錢不能眼紅，你也不了解人家是長期投資還是短期入市。自己在不了解一種理財產(chǎn)品的情況下盲目入市，對投資對象缺乏足夠的了解，往往在遇到市場波動時隨便低位套現(xiàn)，損失就大了。”

　　最后，投資有風(fēng)險，理財還要預(yù)留充足的生活費(fèi)用和緊急消費(fèi)積蓄，一旦投資受阻，也不能影響基本日常生活的需求。

　　■新年做基民，理性做規(guī)劃

　　記者獲悉，春節(jié)前，建信、匯添富、華富等5家基金公司的新基金發(fā)行已獲得證監(jiān)會的批準(zhǔn)，新基金將于春節(jié)后陸續(xù)發(fā)行。國內(nèi)的基金行業(yè)從1998年起步，經(jīng)過8年的規(guī)模擴(kuò)充，截至2006年年底，已經(jīng)開業(yè)并發(fā)行了基金的基金公司為52家，基金總數(shù)達(dá)280只，開放式基金的資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到8607億元。2005年年底，開放式基金的資產(chǎn)規(guī)模僅為4797億元，一年增值3810億元，可見中國基金行業(yè)在2006年獲得長足的發(fā)展。

　　相比于股市的高風(fēng)險以及其它理財產(chǎn)品的低收益率，投資基金具有收益可觀、風(fēng)險易被市民接受的特點。在機(jī)構(gòu)投資者迅猛發(fā)展的現(xiàn)實中，缺乏信息和研究優(yōu)勢的中小投資者，依靠個體的力量已很難在股市、外匯、期貨等投資領(lǐng)域獲得理想的收益。新入市的基金入市者，應(yīng)掌握相關(guān)的投資知識，樹立正確的理財觀念，根據(jù)風(fēng)險承受能力挑選適合自己的基金產(chǎn)品。

　　專家指出，基金是個人理財?shù)暮线m產(chǎn)品載體，宜于長線投資。在2006年基金賺錢的效應(yīng)驅(qū)動下，2007年國內(nèi)基金的規(guī)模仍將擴(kuò)容，是國內(nèi)基金滲透率逐步提升的一年。

　　節(jié)后理財，投資者應(yīng)在做出基金投資決策前，對自己的收入情況、財務(wù)狀況和風(fēng)險收益承受能力等因素進(jìn)行詳細(xì)評估，然后根據(jù)個人以及家庭的承受能力選擇合適的基金，這將走出新年成功理財?shù)牡谝徊健?br/>
　　另外，專家提醒理財投資者，投資基金要做好長期投資的準(zhǔn)備，并不適宜像股票一樣進(jìn)行短期波段操作。基金賺錢的辦法，實際上是對股市中的中長期戰(zhàn)略投資品種進(jìn)行優(yōu)化布局，借助基金公司的信息優(yōu)勢，挖掘優(yōu)質(zhì)上市公司，進(jìn)行堅定、持久、持續(xù)的投資，這樣才能實現(xiàn)穩(wěn)健、可觀的投資業(yè)績。個人投資者若頻繁買賣基金，將提升交易成本，喪失已有的收益。