張小姐在某外資企業工作兩年，擔任銷售主管的助理。每天進出陸家嘴的高檔寫字樓，說著流利的外語，在事業上也是銷售部門的骨干，是時下典型的"白骨精"--白領、骨干、精英。每月薪金不少，加上各類獎金補貼，年收入9萬元，但由于追逐時尚，是個購物狂，容易接受新的消費觀念，常常進行非理性消費，每月開銷非常大。兩年下來只有4萬元存款。

資本積累速度實在太慢，張小姐決定請理財規劃師提提意見，通過努力不再做"月光一族"，在保證生活質量的同時有一定的積蓄。

財務狀況分析

張小姐從事一份有上升空間的工作，收入頗豐，但工作壓力也較大，同時需要為今后成家、教育和養老作一定的資金準備。在擁有較高收入的同時，張小姐的支出也非常龐大。這使得她需要在開源的同時，更要做好節流。張小姐正當年，事業上還能有長足發展，因此可以選擇相對風險較高的產品進行投資，以加速財富的積累。

個人理財建議

■養成記賬習慣張小姐的支出很大，養成每天記賬、每月核對的習慣，可以幫助自己及時發現不必要的開支。其次，預先給自己設定每月的支出計劃也能省去重復和多余的開銷。此外，張小姐也可以通過減少信用卡額度或是在穿著的搭配上多花工夫，來減少時尚方面的消費。目前很多簡單好用的記賬軟件都可以滿足張小姐的需求，有些還能在智能手機上使用，讓她隨用隨記，隨時掌握自己的財政狀況。

■強制儲蓄除了控制自己的日常開支以外，張小姐還需要每個月都強迫自己有一定金額的儲蓄。對于這類"白骨精"來說，最好的方式就是基金定投了。不僅可以在每個月強行扣除一定的金額以免產生額外的消費，更可以投資到有中長期回報的基金當中。這樣，二三年后將是一筆可觀的儲蓄成果。根據張小姐的收入情況，每月做兩個1000元的基金定投比較適合。

■安排緊急預備金由于張小姐從事的銷售業壓力較大，加之外企的激烈競爭，因此對于她來說，建立一個能維持6個月開支的預備金是比較重要的。而目前的存款對于張小姐來說還是不夠的，在短時期內發生需要的話，如何巧用信用卡的還款期對張小姐來說就非常重要了。一般來說，辦理兩到三張不同還款期的信用卡，在消費的時候選擇離還款期最遠的那張比較適合。可以把還款期貼在信用卡的正面以方便選擇使用。

■選擇適合投資方式因為張小姐有一定的風險承受能力，并且在現今市場對股市持樂觀態度的情況下，選擇偏股型的基金能有比較可觀的回報；加上如今的白領沒有更多的時間和精力研究股市，應該說投資基金是比較省心的方式。其次，適當投資一部分短期人民幣理財產品或是儲蓄式國債也可以分攤一定的風險。此外，如果有自己獨特的興趣愛好的話，開一家網上小店也是一個比較時尚的投資方式。

理財報告總結

"白骨精"是時下有一定規模的人群，年輕、敢于承擔風險，且高收入高支出。他們更注重開源，愿意多做兼職，努力開拓市場，但也更注重享受生活品質。這使他們消費能力很強，在開支方面往往比較隨意，沒有計劃。這類人群首先要懂得節流比投資來得容易，只有先有計劃地進行支出預算，才有資金投入到有回報率的資本市場。