深圳某公司總經理張女士覺得最近有點煩，平時由于上班繁忙，所有精力都集中在公司的發展上，沒有時間打理個人資產，導致200多萬的資金一直“睡”在銀行的活期存款里。她同時計劃一兩年內擴大公司的規模，由于隨時會需要資金，她不敢將存款做其他投資，但存活期又覺得太可惜了，白白損失了不少的利息。為解決這些苦惱，她找到了深圳發展銀行總行財富中心的金融理財師李顧問。

　　理財師李顧問聽完張女士的介紹后，指出張女士現在

　　的狀況十分普遍，并且多數發生在一些成功人士的身上，他們往往忙于企業的發展，但卻忽略了個人理財的重要性和必要性。李顧問在分析張女士的資產狀況后給出了一個解決方案，困擾張女士的問題得以迎刃而解。

　　1、將張女士130萬的人民幣活期存款保留10萬元，滿足日常生活的需要，70萬元購買深圳發展銀行的“聚財寶”現金增值計劃，充分保證享受活期存款的同時獲取一年定期存款的收益，并且需要用錢時可隨時支取。以下是兩者收益的比較。

　　剩下的50萬用于購買開放式基金，今年股市火爆，基金的回報相對較高，尤其是股票型基金的平均收益都在30%以上，并且開放式基金購買和贖回手續簡便，流動性較強。

　　另外25萬港幣和15萬美元存款購買深圳發展銀行每個月初推出的滾動型“聚匯寶”外幣理財產品，該產品期限短，僅為三個月，并可辦理到期支取或自動續存功能。在保持流動性的同時收益卻比同檔期定期存款翻了一倍，具體比較如下：

　　由于目前國家匯率改革，人民幣正逐步升值，持有外幣的風險正在逐步加大，如果外幣還是存放在銀行存款里，可能會導致獲得的利息收入比不上匯率下跌帶來的損失，而購買短期的外幣理財產品由于收益較高，則可抵消外幣貶值的損失。

　　2、張女士還有兩套無貸款高檔住房，市值約300萬元。由于張女士一兩年內有擴大公司規模的可能性，于是用兩套住房在深圳發展銀行辦理“循環貸”，獲得200萬元的循環信用額度。如公司擴大規模而自有資金不足時，可以根據自己的需要一次性或分批提取貸款，滿足經營資金周轉的需要，使兩套“固定”的住房“動”起來，把房子變成自己的提款機，隨用隨提，并且一次申請，循環使用，最大限度發揮房子的價值，真正滿足資金需求。