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剛退休如何做好理財(cái)規(guī)劃 |
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發(fā)布日期:2006-11-16 16:12:00 作者:本站記者 新聞來(lái)源: 新聞點(diǎn)擊: |
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劉女士剛剛辦理了退休手續(xù)，目前每月領(lǐng)取養(yǎng)老金1000元，有三萬(wàn)元的大病保險(xiǎn)；先生今年58歲，在一家合資企業(yè)做管理工作，年收入十五萬(wàn)元，單位有基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)，兩年后將辦理退休。現(xiàn)有一套80多平方米的住房，存款九十萬(wàn)元。想再買(mǎi)套價(jià)格便宜些的小房子，一個(gè)是可以賺取房租收入，再一個(gè)是孩子結(jié)婚時(shí)她和先生可以住小房子，80多平方米的房子給兒子做婚房。同時(shí)，計(jì)劃買(mǎi)輛十五萬(wàn)元左右的汽車(chē)，等先生退休后還準(zhǔn)備每年國(guó)內(nèi)或國(guó)外旅游一次。不知家庭的理財(cái)和消費(fèi)計(jì)劃是否適當(dāng)，想請(qǐng)理財(cái)師給予指點(diǎn)。
點(diǎn)評(píng)
劉女士家庭收入不菲，而且夫妻兩人的各種養(yǎng)老、保險(xiǎn)等保障較好，只要科學(xué)打理家財(cái)，未來(lái)生活肯定會(huì)更加幸福。但從劉女士的理財(cái)結(jié)構(gòu)情況來(lái)看，存款高達(dá)90萬(wàn)元，幾乎占了家庭金融資產(chǎn)的100%，在目前投資渠道不斷增多，理財(cái)收益普遍提高的情況下，這種有錢(qián)存銀行的思路有點(diǎn)過(guò)于保守，有必要在追求穩(wěn)妥的前提下轉(zhuǎn)變思路，靈活利用新的理財(cái)工具提高理財(cái)收益。同時(shí)，在消費(fèi)上，劉女士的一些計(jì)劃也未必科學(xué)，特別是在目前國(guó)家進(jìn)行宏觀調(diào)控，房?jī)r(jià)上漲空間有限的情況下，購(gòu)房應(yīng)當(dāng)慎重考慮。
建議
買(mǎi)房可以暫緩。目前，國(guó)家采取了提高貸款利率等一系列旨在抑制房?jī)r(jià)的舉措，所以在是否購(gòu)房的問(wèn)題上應(yīng)"順勢(shì)而為"，劉女士不妨?xí)簳r(shí)觀望一下。同時(shí)，當(dāng)前多數(shù)城市購(gòu)房負(fù)擔(dān)和租金收入嚴(yán)重倒掛，比如，貸款50萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)一套住房，貸款利息每年支出3.2萬(wàn)元，而此價(jià)值房產(chǎn)的月租金僅1500元左右，如果此房不升值，單純購(gòu)房出租的話，每年就會(huì)虧損17000元。所以，如果劉女士的兒子暫時(shí)不結(jié)婚，完全沒(méi)有必要提前買(mǎi)房，可先將計(jì)劃買(mǎi)房的資金進(jìn)行科學(xué)投資，一個(gè)是可以帶來(lái)一定的投資收益，另外，如果房?jī)r(jià)下跌了，到時(shí)買(mǎi)房還會(huì)節(jié)省一筆開(kāi)支，可以說(shuō)賺錢(qián)、省錢(qián)兩不誤。
增加理財(cái)收益。從劉女士把所有的積蓄全部存入銀行來(lái)看，她屬于穩(wěn)健型的投資者，不過(guò)，目前除了銀行儲(chǔ)蓄之外，穩(wěn)健型的投資渠道日趨增多，如果合理利用，完全可以穩(wěn)妥地實(shí)現(xiàn)更高的理財(cái)收益。針對(duì)劉女士的風(fēng)險(xiǎn)偏好，她可以將存款一分為二，1/2的資金購(gòu)買(mǎi)國(guó)債或債券基金，從穩(wěn)妥性和收益性的角度來(lái)考慮，國(guó)債最適合劉女士，特別是目前銀行推出的儲(chǔ)蓄國(guó)債，購(gòu)買(mǎi)手續(xù)簡(jiǎn)單，兌付相對(duì)靈活，具有較高的投資價(jià)值。另外劉女士也可以購(gòu)買(mǎi)債券型基金，這種基金以投資穩(wěn)妥型債券為主，收益一般高于國(guó)債。1/2的資金購(gòu)買(mǎi)人民幣理財(cái)產(chǎn)品，人民幣理財(cái)產(chǎn)品收益普遍高于同期銀行儲(chǔ)蓄，比如某銀行日前推出的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，其預(yù)期年收益為3.4%，比同期銀行儲(chǔ)蓄高出不少。另外，劉女士的后續(xù)家庭收入可以采用貨幣基金的方式來(lái)進(jìn)行打理，購(gòu)買(mǎi)貨幣基金不但靈活性有保障，積攢到一定額度后還可以轉(zhuǎn)入其它收益更高的渠道或作消費(fèi)之用。
買(mǎi)車(chē)不必追求太高檔次。劉女士的家庭收入雖然比較高，但未來(lái)的消費(fèi)壓力也較大，單單為兒子準(zhǔn)備婚房一項(xiàng)就有可能花去一半以上的家庭積蓄，并且作為家庭頂梁柱的先生面臨退休，屆時(shí)家庭收入可能會(huì)大幅度下降，劉女士未來(lái)的資金狀況未必特別寬裕，所以，建議劉女士購(gòu)車(chē)的計(jì)劃也應(yīng)慎重。考慮目前油價(jià)不斷上漲，養(yǎng)車(chē)的費(fèi)用不斷增加等實(shí)際情況，建議劉女士首先考慮小排量、價(jià)格在10萬(wàn)元左右的經(jīng)濟(jì)型家庭轎車(chē)，這樣不會(huì)對(duì)未來(lái)購(gòu)房、出國(guó)旅游等帶來(lái)太大影響，劉女士全家可享受科學(xué)理財(cái)、合理消費(fèi)帶來(lái)的美好生活。(宗學(xué)哲)
來(lái)源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào)
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