小范是一家網絡公司銷售部的經理，月工資5000元。原本打算每月存點錢供幾年后買房，但由于時間忙，去銀行也要排隊，不經意間成了“月光族”。后來在朋友的介紹下，他學會了“組合儲蓄”，現在不僅生活有所改變，而且還付了20萬元的首付買房子。

　　原來，小范與他工資卡發放銀行簽訂了組合儲蓄協議，銀行在賬戶中每月保留1500元供其零用，其余3500元，按1000元三個月、1000元六個月、1500元一年的套餐自動轉存到定期子賬戶。如果自己需要取錢急用，則由電腦按利息損失最小原則，從定期子賬戶中選擇一筆或幾筆最近的定期存款提前支取；當天若補足取款，系統將對定期子賬戶不做處理，不會損失一分利息。而這種理財方式的最大的特點就是將現在需要多次前往銀行柜臺辦理的業務簡化為一次性協議的簽訂，委托銀行代為理財，這可不僅僅是“錢生錢”這么簡單啊。

　　雖然近年來，儲蓄存款利率七次下調，尤其是1999年儲蓄存款利息稅的開征，儲蓄存款似乎失去了原有的吸引力。儲蓄因為安全性高、變現性好、操作簡易，成為家庭投資品種中最穩妥可靠的投資工具。其實對于每一個家庭來說，只要做到科學安排、合理配制，采取“組合儲蓄”的策略，照樣還能找回儲蓄的魅力，還會帶來意外驚喜。

　　交替存儲法

　　如何既不影響家庭急用，又能用活儲蓄為自己帶來“高”回報呢？那么，您不妨試一試交替存儲法，假定你現在手中持有五萬元，把它分成兩份，每份為2.5萬元，分別按半年、一年的檔次存入銀行，若在半年期存單到期后，有急用便取出，若用不著便也按一年期檔次再存入銀行，以此類推，每次存單到期后，都轉存為一年期存單，這樣兩張存單的循環時間為半年，若半年后有急用，可以取出任何一張存單。在適當的時候也可按急用數額，動用銀行定期儲蓄存款部分提前支取，如此，自己的存款便不會全部按活期儲蓄存款計算利息，從而避免了損失掉不應該損失的利息。這種方式好是好，但必須想清楚了，這些錢是暫時不動用的。

　　存單四分存儲法

　　如果你這個家庭現有一萬元，并且在一年之內有急用，但每次用錢的具體金額、時間不能確定，而且還想既讓錢獲取“高利”，又不因用一次錢便動用全部存款，那你最好選擇存單四分法，即把存單存成四張，這種方法可以降低損失。即把一萬元分別存成四張存單，但金額要一個比一個大，應注意適應性，可以把一萬元分別存成1000元的一張，2000元的一張，3000元的一張，4000元的一張，當然也可以把一萬元存成更多的存單。如果存單過多則不利于保管，還是最好在確定好金額后，把錢存成四張存單，在存款時最好都選擇一年期限的。把一萬元分成四張存單存儲，這樣一來，假如有1000元需要周轉，只要動用1000元的存單便可以了，避免了需要1000元，也要動用“大”存單的麻煩，減少了不必要的損失。

　　利滾利存儲法

　　所謂利滾利存儲法，又稱驢打滾存儲法，即是存本取息儲蓄和零存整取儲蓄有機結合的一種儲蓄方法，此種儲蓄方法，只要長期堅持，便會帶來豐厚回報。即：假如你這個家庭現在有三萬元，你可以先考慮把它存成存本取息儲蓄，在一個月后，取出存本取息儲蓄的第一個月利息，再用這第一個月利息開設一個零存整取儲蓄戶，以后每月把利息取出來后，存入零存整取儲蓄，這樣不僅存本取息儲蓄得到了利息，而且其利息又在參加零存整取儲蓄后又取得了利息，可謂是雞生蛋、蛋孵雞，讓家里的一筆錢，取得了兩份利息，這種儲蓄的方法，對工薪家庭為未來生活積累養老金和生活保障有著相當的優越性。

　　四階梯存儲法

　　此種方法和存單四分存儲法有點類似，但這種存儲方法能使儲蓄到期額保持等量平衡，既能應對儲蓄對利率的調整，又可獲取三年期存款的較高利息，適宜工薪家庭為子女積累教育基金等。即：現假定你這個家庭手中持有五萬元，你可分別用一萬元開設一個一年期存單，用一萬元開設一個二年期存單，用一萬元開設一個三年期存單，用一萬元開設一個四年期存單(即三年期加一年期)，用一萬元開設一個五年期存單，一年后，你就可以用到期的一萬元，再去開設一個五年期存單，以后每年如此，五年后手中所持有的存單全部為五年期，只是每個一萬元存單的到期年限不同，依次相差一年。

　　連月存儲法

　　每月存入一定的錢款，所有存單年限相同，但到期日期分別相差一個月，也稱12張存單法。這種存儲方法能最大限度地發揮儲蓄的靈活性，一旦急需，可支取到期或近期的存單，減少利息損失。這種方法最適合那些工薪階層的儲戶，月月發，月月存。

　　但在儲蓄的過程中，一定要注意：當利率上行時，存款期限越短越好；而當利率下行時，存款期限越長越好。

　　每個家庭收入情況各不相同，因而選擇儲蓄的方式也會不盡相同，但只要根據自己家庭的實際需求情況，合理配制儲蓄，不管那一款適合自己，這樣的儲蓄理財都能讓自己輕松中獲得更多的利益。你不妨試試。