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二人之家多樣理財有效增加投資收益 |
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發布日期:2006-9-8 8:27:00 作者:本站記者 新聞來源: 新聞點擊: |
| 廣州日報 | 劉先生與太太均在媒體工作，28歲，年總收入12萬元左右，另有約6萬元的公積金。現住在一套價值53萬元的住房內，月供2800元，還差6年供完。另有一套住房給親戚居住，價值33萬元，房款已交清。二人計劃3年后生育，目前盡情享受生活，對旅游比較熱衷。
劉先生與太太均在媒體工作，28歲，年總收入12萬元左右，另有約6萬元的公積金。現住在一套價值53萬元的住房內，月供2800元，還差6年供完。另有一套住房給親戚居住，價值33萬元，房款已交清。二人計劃3年后生育，目前盡情享受生活，對旅游比較熱衷。
但讓小兩口困惑的是，工資不少，卻積累不下什么錢，到目前為止，銀行存款只有區區5萬元，去炒股或買黃金似乎都不多，請教專家，如何能更加合理地增加收入？另有購車計劃，請問是否可行、買多少錢的車合理？
理財建議(中國銀行 張皓)：
該家庭年總收入達到12萬元，總資產達到91萬元，負債率低，而且該家庭成員構成年輕、工作穩定、身體健康，其理財風險性很低。但不足在于，流動資產只占家庭總資產的5.4%，阻礙了該家庭獲得投資收益的可能性，且流動資產集中在銀行存款項目，缺乏多樣性。
理財建議如下：
一、根據目前市場價格換算兩套住房的現有價值與出租機會成本，選擇年租金收益率(即年租金收益占房產總價的百分比)比較高的一套房產進行出租。
二、制訂詳盡的家庭支出計劃，建立統一的家庭財務賬戶，將每年的生活費用控制在5萬元之內。可保留旅游愛好，但應控制在1萬元之內。這樣，家庭支出就能保持在總收入的50%以內。
三、家庭的理財目標是如何有效增加投資收益，應盡可能增大資金沉淀。如無太大必要，建議延緩購車計劃，或者選擇10萬元到15萬元之間的經濟型轎車。
四、選擇進取型理財策略，投資風險與收益均高的品種，如黃金、股票。每年的家庭資金除了留2萬元左右的存款外，可以3∶1的比例分別投入到高風險與低風險的投資品種中去。
五、增加重大疾病險、人身意外險。
項目 理財現狀 理財目標
銀行存款 5萬元 2萬元
證券投資 無 3萬元
重大疾病保險 無 2000元/年
意外保險 無 1000元/年
家庭年盈余 極少 約6萬元
低風險投資 無 1.5萬元
高風險投資 無 4.5萬元 | |
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