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昨日，“十佳理財團隊”第一關“省錢關”的評選告一段落，市民參與熱情高漲，短短兩天，短信投票達10706條。
團隊比拼第二關--“生錢關”今日正式打響，包括新加盟理財展的工行、建行和美途教育，18家團隊端出了精心設計的理財方案，接受市民投票。
<STRONG>方案PK-A組不投股市、黃金的理財方案
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王先生家工資收入共計85000元左右，現有50萬元投入債券型基金，另有銀行定期存款15萬元,希望能夠獲得較大的穩定收益，但不愿投資股市和黃金。
<STRONG>中信魔力理財團隊
短信代碼：01
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選送單位：中信銀行成都分行
隊員：阿蘇阿佳、莊宇、賴錦華
<STRONG> 理財建議：
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1、退出分紅險，為自己和太太購買長期大病險、綜合意外險和定期壽險，保費支出每年10500元左右。2、每月拿出2000元申購中信經典配置基金,作為孩子的教育基金。剩余資金存在中信銀行理財寶借記卡上，同時申請一張信用卡支付日常開支。3、贖回30萬元的債券基金改買中信“雙季理財計劃”。4、建議保留5萬元作定期存款，期限以一年為宜。其余10萬元在到期后轉換為美元或歐元，購買中信銀行外匯理財產品。5、可擇機按揭一套90平方米左右的房產，首付款由每月節余和投資理財收益及5萬元定期存款組成。
<STRONG> 陽光理財團隊
短信代碼：03
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選送單位：光大銀行成都分行
隊員：趙曉軍、鄧俊、李正麗
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理財建議：
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1、20萬元左右購買股票型基金，預計年收益8%左右；15萬購買銀行理財產品，如光大銀行T計劃，年收益3%左右；20萬元繼續購買債券基金，長期持有，可獲4%左右的收益；5萬元辦理定期存款，一年到期后轉存半年，作為小孩幼兒園的教育基金；5萬元購買貨幣基金，支取靈活。2、建議王先生和妻子購買壽險和健康險，家庭整體保費支出不宜超過15000。3、每月用1000元定時定額申購股票型基金，用2000元申購債券基金，剩下的通過光大銀行“理財通”自動轉存定期。4、可購買一些雙幣理財產品，如光大銀行的陽光理財A＋計劃。
<STRONG> 鑫旺理財隊
短信代碼：04
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選送單位：衡平信托投資有限公司
隊員：劉俊、袁貴平、陳季平
<STRONG> 理財建議：
</STRONG> 1、變現50萬元債券型基金及15萬元定期存款，加之當年家庭的收支節余55000元，可投資的資金大于70萬元。建議將其中的60萬元資金用于購買安全性高、收益穩定的兩年期信托理財產品(預計年收益率5.2%左右)；余下的10萬元用于購買銀行發售的理財產品(預計年收益率4.0%左右)。2、次年的家庭收支節余55000元用于銀行存款和支付小孩3歲時上幼兒園。
<STRONG> 工銀“珠聯幣合”理財團隊
短信代碼：16
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選送單位：工行四川省分行營業部
隊員：李梅、張馳、陳怡、劉志剛
<STRONG>理財建議：
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1、保本型資金安排：建議王先生把50%的可投資金存定期、買國債及人民幣理財產品，同時把每月收入凈節余的60%投資于工行的“利添利”理財計劃。2、成長型資金安排：將30%的可投資金投資于平衡型基金、債券型基金等，預期年收益率5%～10%；將每月收入凈節余的40%定期定額購買工行基金產品，如廣發穩健增長基金。3、進攻型資金安排：將20%的可投資金投資于偏股型基金和外匯理財產品，如工行的匯財通、珠聯幣合等。
<STRONG>海紐五虎隊
短信代碼：05
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選送單位：海爾紐約人壽
隊員：劉江林、高波、武子赫、張雨、馮建國
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理財建議：
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1、保留12萬元債券型基金，可關注嘉實理財、富國天利。2、保留3萬元應急金。3、調整出20萬元做外匯理財，預期年收益4%～7%。4、20萬元購買股票型基金，可關注廣發基金等，預期年收益10%～30%。5、購買海爾紐約人壽的“財溢人生”萬能壽險，每年2萬元，另外首期躉交10萬元，20年總計交費50萬元，月復利計息，可領回140萬元左右。6、購買終身重疾險，大約支出8000元/年。
<STRONG> 銀杰“鈔票沙塵暴”理財隊
短信代碼：13
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選送單位：成都銀杰投資咨詢有限公司
隊員：吳洋、刁龍武、侯勇
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理財建議：
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1、15萬元的銀行存款可以繼續持有。2、現在持有的50萬元債券基金，可以考慮抽出25萬元進行再投資，加上王先生一年省下的5萬元，投資總額為30萬。3、用其中10萬元投資銀行的外匯理財套餐，年收益預計8%左右。
<STRONG> 美途理財龍鳳隊
短信代碼：18
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選送單位：美途教育國家理財規劃師培訓中心
隊員：李青云、蔡小輝、陳利、吳曉放、金爽、李禾
<STRONG> 理財建議：
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1、建議現金及活期存款8萬元買貨幣市場基金。2、50萬元資金進行債券型基金和股票型基金組合。3、建議從15萬元定期中拿出7萬炒匯。</TD></TR>
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來源:</FONT>成都商報 |
