理財(cái)新概念 楚沛強(qiáng)原創(chuàng)


——隨著近幾年國(guó)內(nèi)理財(cái)行業(yè)的風(fēng)生水起，關(guān)注理財(cái)和從事理財(cái)相關(guān)工作的人越來(lái)越多了，相應(yīng)的對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)和實(shí)踐也越來(lái)越豐富。然而由于理財(cái)涉及到現(xiàn)實(shí)金融生活中的方方面面，非常廣泛，因而難免對(duì)理財(cái)涵義有各種各樣不同的理解，這對(duì)理財(cái)事業(yè)的有序發(fā)展和理財(cái)市場(chǎng)的穩(wěn)步成長(zhǎng)形成了一定的制約作用。

——筆者根據(jù)多年的理財(cái)實(shí)踐與探索，對(duì)理財(cái)概念做了一個(gè)初步的歸納，希望能對(duì)大家正確認(rèn)知理財(cái)概念起到積極的作用。


理財(cái)就是對(duì)財(cái)富的有效管理。

從理財(cái)?shù)幕�本�?nèi)容來(lái)講，理財(cái)主要包括：現(xiàn)金管理、資產(chǎn)管理、債務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、投資管理等。


現(xiàn)金管理是理財(cái)?shù)幕�礎(chǔ)：

——幾乎所有的金融理財(cái)行為都需要現(xiàn)金流的參與，個(gè)人與家庭理財(cái)更是如此，因而對(duì)現(xiàn)金流入與流出的有效管理是理財(cái)最基礎(chǔ)的環(huán)節(jié)。
現(xiàn)金管理就是對(duì)各項(xiàng)收支的經(jīng)營(yíng)和管理。收入包括勞動(dòng)所得、投資所得、生息收入等確定性收入，還包括額外勞動(dòng)所得、應(yīng)收賬款及幸運(yùn)所得等不確定收入。支出包括吃穿住行用、孝敬長(zhǎng)輩、養(yǎng)育兒女及社交支出等必備支出，還包括集會(huì)、捐助、愛(ài)好、沖動(dòng)等隨機(jī)性支出。
因此理財(cái)涉及到生活的每個(gè)細(xì)節(jié)，對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金管理工具包括眾多的銀行卡類(lèi)業(yè)務(wù)。
現(xiàn)金流量分析是理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，是分析理財(cái)行為和財(cái)務(wù)狀況最有效的手段。


資產(chǎn)管理是理財(cái)?shù)闹匦模?BR>
在經(jīng)濟(jì)狀況和生活水準(zhǔn)達(dá)到一定的程度，就會(huì)逐步積累豐富多樣的資產(chǎn)，長(zhǎng)此以往資產(chǎn)就會(huì)成為個(gè)人與家庭財(cái)富的主要部分，而對(duì)資產(chǎn)的有效管理自然就是理財(cái)活動(dòng)的重要部分。
資產(chǎn)包括固定資產(chǎn)、流動(dòng)資產(chǎn)。固定資產(chǎn)比如實(shí)物、房產(chǎn)、鋪面、企業(yè)實(shí)體等；流動(dòng)資產(chǎn)主要是指金融資產(chǎn)，包括儲(chǔ)蓄類(lèi)資產(chǎn)、投資類(lèi)資產(chǎn)、保險(xiǎn)類(lèi)資產(chǎn)等。
不論是固定資產(chǎn)還是流動(dòng)資產(chǎn)，由于其資金占有率較高，而且所處的行業(yè)復(fù)雜程度較高，因而對(duì)其對(duì)其實(shí)施有效管理需要豐富的社會(huì)經(jīng)驗(yàn)和相應(yīng)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)。
對(duì)資產(chǎn)的有效管理是理財(cái)規(guī)劃的重要部分，需要全面而豐富的理財(cái)知識(shí)。

債務(wù)管理是理財(cái)?shù)年P(guān)鍵：

不論是債權(quán)還是債務(wù)，相信在目前這個(gè)社會(huì)很多人都不大喜歡。其實(shí)債務(wù)并非完全都是壞事，合理的債務(wù)管理是達(dá)成理財(cái)目標(biāo)的捷徑。
在實(shí)際生活中為了更快更好的實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)，不可避免要面臨債務(wù)問(wèn)題。只要把債務(wù)控制在合理可控的范圍之內(nèi)，適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)可以幫助現(xiàn)代人合理處置財(cái)務(wù)難題、提前實(shí)現(xiàn)生活品質(zhì)的提高等。
對(duì)債務(wù)的有效管理是理財(cái)規(guī)劃的關(guān)鍵步驟，可以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)壓力的有效轉(zhuǎn)移。

風(fēng)險(xiǎn)管理是理財(cái)?shù)拿�脈：

由于現(xiàn)實(shí)生活中的眾多不確定因素和與日俱增的安全防護(hù)的需要，使得人身和財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理變的非常必要。先賢留下的“千里之堤潰于蟻穴”、“凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢”等都在告誡我們風(fēng)險(xiǎn)防范始終是事關(guān)成敗大局的。
有效的風(fēng)險(xiǎn)管理是現(xiàn)代社會(huì)先進(jìn)的體現(xiàn)，如果沒(méi)有參與風(fēng)險(xiǎn)管理交通工具不能上路運(yùn)行，貿(mào)易貨運(yùn)不能出海流通，商場(chǎng)大廈無(wú)法入駐營(yíng)業(yè)。而在日益流動(dòng)性增強(qiáng)和小家化發(fā)展的今天，沒(méi)有有效的風(fēng)險(xiǎn)管理會(huì)讓個(gè)人與家庭的安穩(wěn)幸福面臨巨大的隱患。
有效的風(fēng)險(xiǎn)管理是理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該優(yōu)先考慮的部分，只有在安全穩(wěn)健的前提下才談得上長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

投資管理是理財(cái)?shù)囊�點(diǎn)：

理財(cái)最終的目的就是協(xié)助財(cái)富的擁有者更快更好地實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)和人生理想，而財(cái)富的增長(zhǎng)和增值是實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的基礎(chǔ)，而投資就是實(shí)現(xiàn)財(cái)富有效增值的不二法門(mén)。
投資包括固定資產(chǎn)投資和金融資產(chǎn)投資，但由于投資市場(chǎng)的特殊性和較高的風(fēng)險(xiǎn)，不論哪種投資都需要有豐富的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)作指導(dǎo)。
由于風(fēng)險(xiǎn)損失伴隨投資獲益的始終，所以在投資的進(jìn)程中控制風(fēng)險(xiǎn)尤為重要。在專(zhuān)業(yè)投資經(jīng)驗(yàn)的指導(dǎo)下選擇合適的投資策略、投資品種和投資時(shí)機(jī)是對(duì)投資進(jìn)行有效管理的根本。
有效的投資管理能促進(jìn)財(cái)富的迅速增值，給理財(cái)規(guī)劃帶來(lái)更大的支配余地，當(dāng)然也是最需要深厚專(zhuān)業(yè)經(jīng)驗(yàn)的。

以上五個(gè)方面是理財(cái)規(guī)劃最基礎(chǔ)的部分，它們之間關(guān)聯(lián)密切，或相互促進(jìn)，或互為制約，要想把財(cái)富管好就需要在這五個(gè)方面都要做好。


綜上，理財(cái)就是對(duì)財(cái)富的有效管理，是所有與財(cái)富有關(guān)的金融活動(dòng)的總稱(chēng)，是社會(huì)文明的重要組成部分，是當(dāng)代人過(guò)上富足美滿(mǎn)生活必備的基本素質(zhì)。