隱瞞投資風險 誘導投資行為

外匯理財作為中國居民境外投資的一種渠道，以其高于定期存款的收益率和相對較低的風險受到眾多外匯投資者的認可。然而隨著外匯理財市場日益擴大，越來越多的投資者反映某些銀行理財項目存在隱瞞投資風險，誘導投資者投資的行為。

2004年7月，天津的梁先生在某國有銀行天津河西支行辦理了4萬美元的“匯利豐”匯樂VIP ABOC－G VPI基金理財項目。梁告訴記者說，當時訂立合同時，銀行職員告訴他，此項基金理財的年利率為4．48％，沒有任何風險。當時，他對于基金投資高額的利率回報雖有疑問，但考慮到國有銀行的可信度，對此問題并沒有深入了解。一年的時間一晃而過，2005年8月，梁先生發現自己4萬美元投資并沒有獲得銀行向其承諾的利息收益，向該銀行職員詢問后得知自己辦理匯利豐理財項目中“LIBOR區間”的數值已經遠遠超出了銀行規定支付4．48％利率的范圍，所以根據協議將沒有任何利率。

那么到底什么是“LIBOR區間”？記者隨后從該銀行的有關人員獲悉，LIBOR即Lond on In te rB ank O ffe red R a te的縮寫，中文名字為“倫敦同業拆放利率”，是英國銀行家協會（B r itish B ank e r’s A sso－c ia tion）根據其選定的銀行在倫敦市場報出的銀行同業拆借利率，進行取樣并平均計算成為指標利率。銀行的利益來源于拆進利率與拆出利率的差額。目前，全球最大量使用的是3個月和6個月的LI－BOR。中國的銀行對外的籌資成本即是在LIBOR利率的基礎上加一定百分點。

記者隨機走訪了該銀行的幾家營業機構。在南開區迎水道營業廳，記者看到這樣一則廣告：匯利豐基金理財———固定年利率4．41％，1000美元起存。

記者向銀行職員咨詢辦理此項業務被告知，匯利豐理財業務年利率高達4．41％，是儲戶境外投資的最好方式。到目前該業務已經是第四期發行。在問到該基金理財是否存在風險以及對L區間是否了解時，職員告訴記者，匯利豐基金理財不存在任何風險，關于“不存在任何風險”的語句，記者向其確認，該職員再次予以肯定，并稱“可以放心大膽的投資”。對于什么是L區間他也不了解，但是可以肯定與預期收益沒有關系。在記者提出想要索取該項業務的書面資料時，卻被告知，他們也沒有這方面的詳細資料。因為每一次匯利豐基金的發放，天津分行只是給各支行提供一個類似于記者在柜臺前看到的廣告，再無其它，要獲得具體內容必須儲戶簽約時才能看到。

在另外的該銀行機構，記者遇到的情況基本相同。

面對形形色色的理財產品，有關專家建議：基金儲戶首先應該看清自己。因為固定收益產品的收益率總是比較低，而與市場掛鉤的非固定收益產品最高可能獲得的收益的上限就高得多，但最高收益同時伴隨著高風險的存在。另外，儲戶還要分析自己的財務狀況，即資金短期內是否會使用，是否能承受匯率風險。最后儲戶要學會挑選產品。

當梁先生發現自己的被動時，想中止與銀行訂的合同，但卻被對方提示：合同中規定了只有乙方即銀行具有提前終止合同的權利。梁說，當初是因為銀行隱瞞投資風險，自己才沒有認真“品味”文字條款，事實上大多數投資者都做不到細摳條款。到目前梁先生在此項投資上已虧損利息四萬多人民幣，但是他自己卻沒有解除合同的權利。

據了解，近幾年來由于此類問題而引起的民事訴訟有上升的趨勢。天津北洋律師所的劉國強律師在接受記者采訪時說，對于因重大誤解、顯失公平、欺詐、脅迫、乘人之危而訂立的合同，根據《合同法》規定均屬于可撤銷合同的法律解釋，具有撤銷權的當事人可在自知道或者應當知道撤銷事起的一年內向人民法院或者仲裁機構提起撤銷權之訴。合同被撤銷后，因該合同取得的財產，應當予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應當折價補償。有過錯的一方應當賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任。另外，鑒于銀行推出的基金理財業務也是一種儲蓄投資，根據銀行辦理儲蓄業務“存款自愿，取款自由”的基本原則，儲戶有權和銀行解除基金投資合同，銀行不得以任何理由拒絕、為難或限制。