來源：財經時報

不用任何抵押、擔保，竟能從銀行申請到幾十萬元貸款！這聽上去像天方夜譚。但這正是一些冠名為“投資顧問”的貸款服務公司重要的業務——幫助客戶通過信用卡透支貸款。此外，這類公司還自營高利存貸款，《財經時報》通過細致調查，發現其中大有乾坤

“誠邀社會閑散資金加盟，年利10％到15％。”

這是一家投資顧問公司在京城某報刊登的廣告�！敦斀洉r報》記者進一步咨詢，其工作人員竟聲稱加盟資金的年息率能達40％。

之所以能給投資者提供高額回報，是因其有高利的放貸收入。這家公司的工作人員稱，他們在急需用款者身上的月獲利達10％以上。

這類公司通常冠名“某某投資顧問公司”。除自己放貸，還幫助客戶從銀行通過信用卡貸款。有些公司聲稱，他們幫助客戶獲得的最高貸款額能達50萬元人民幣，且無需任何抵押擔保。

《財經時報》通過調查了解到，這些公司大有以北京為中心、向全國拓展的燎原之勢。“面向全國公民、誠邀全國加盟商”是他們的廣告內容之一。他們在監管的視線之外，熱火朝天地打造著自己的資金鏈。

自營高利貸

最近，京城一位搞電視劇拍攝的白先生，因限期辦理新房入住手續缺2萬元資金，但公司月底才有回款，心急火燎中，他看到了某大眾報紙的廣告版，其中有公司專門提供貸款服務，于是他把車一抵押，付了高利補了房款缺口。

白先生所付貸款月息在10％以上，這相當于目前從銀行獲得正規住房貸款的20倍。但為解燃眉之急，白先生不得不狠心承受。如此狠心借貸的人不在少數，基本屬于那些被“一分錢憋倒”的英雄漢。他們做投資幾百萬投進去了，臨時被幾萬元周轉資金難住，因此，即便付高利，他們也認了。

據上述投資顧問公司人員介紹，他們一天接的求貸電話平均在一二十個。公司每月在外放出的貸款資金有300萬元左右。

要滿足這樣強勁的需求，投資顧問公司光用自有資金顯然不夠。于是，“誠邀社會閑散資金加盟”成了他們廣告的內容。

據《財經時報》了解，閑散資金加盟的方式有兩種：一是資金持有者隨時聽從貸款服務公司的召喚，一有業務就拎著錢袋子過去；一是資金持有者將錢擱在貸款服務公司，每月獲得固定利息。

前種方式中，貸款服務公司給付月利6％，他們用求貸者的某項財產作為抵押，放款者風險自擔；后一種方式，月利3％多一些，利息月領。放款者所能得到的保障，除與該公司簽一份合同外，就是該公司提供一份法人身份證復印件及相關公司手續資料復印件。

從貸款服務公司的角度考慮，他們并不希望選擇后一種方式，因為貸款業務不太穩定，而后種方式需每月給付放款者固定利息。

代辦信用卡貸款

無任何抵押、擔保，一個人也能申請到幾十萬元貸款？要想在正規的銀行柜臺辦理這樣的貸款業務，根本不可能。但這正是此類貸款服務公司另一項重要的業務——通過信用卡透支貸款。

一般的操作方式是，申請貸款者提供身份證復印件、房屋租賃合同復印件、單位收入證明原件、兩萬元錢以上存折復印件。若貸款者無收入證明和相應金額存折復印件，貸款服務公司可代辦。此外，貸款服務公司有時也要求貸款者提供房產證，但若沒有，前者也可以幫其代辦。

目前，國內大部分商業銀行的規矩是——每張信用卡最高透支額度5萬元。這意味著，貸款人要貸50萬元，就需在10家銀行辦10張信用卡。貸款服務公司也需幫貸款者開10份收入證明。

貸款者需交納的費用，一筆是給貸款服務公司的服務費，一筆是貸款利息。

貸款服務公司按辦卡時間快慢收取不同費用，普通的需15至30天，收費900元；加急的7至10天，收費1200到1600元不等。代辦收入證明加收500元，代辦房產證加收1000元。若代辦存折，辦完后存折需留在服務公司，因為其中的存款系服務公司暫付。

貸款利息由貸款者與銀行結算，一般是日息萬分之五，相當于月利1.5％。由于信用卡有56天的免息期，貸款服務公司通常會給貸款者準備好應對之策。

在免息期結束前，服務公司可用自有資金替貸款者先還款。24小時后，他們再將錢取出。但這需要收取一定的費用。有一家公司稱一次收200元即可；另一家公司則稱需收取2％的費用，因為，貸款服務公司替客戶還款24小時后提款時，銀行需收2％取現費。

曖昧的銀行

貸款服務公司一般都宣稱自己與銀行在信用卡業務上有合作，且合作銀行的數量還不少，少則8家，多則10家。

上海浦東發展銀行北京分行一位人士透露，在抵押、質押貸款等業務上，貸款服務公司確與銀行有合作；在信用卡業務方面，銀行還可能會對這類公司予以返點。

招行長沙分行的工作人員也透露，某些銀行的基層員工為推銷信用卡，可能會與貸款服務公司合作。但他強調，二者之間不可能簽訂協議，通常只是口頭協定，且不會給予費用。

據《財經時報》了解，普通的信用卡業務并不需專門跟銀行合作，柜臺即可辦理。但普通信用卡不能透支5萬元，貸款人條件不好的有些甚至只能透支一兩千元�？梢酝钢ё罡呦�5萬元的一般都是銀行的黃金客戶，對他們的審查是嚴格的。

貸款服務公司如何能讓自己的任何客戶都變成銀行的黃金客戶？如果在銀行沒有內線，似乎不易理解。

招行長沙分行這位人士也對貸款服務公司宣稱的貸款額度和可辦信用卡的張數提出質疑。浦發銀行的專業人員甚至認為貸款服務公司很可能是鉆銀行漏洞的“騙子”。

農行總行的有關人員表示，現在通過央行的個人征信系統已能監控辦卡者是否已在別的銀行持卡。對于重復開卡，他表示，如果是優質客戶，為何要拒絕？