“今天你不理財，明天財不理你。”似乎已成為一句時髦的話語，很多人現(xiàn)在理財，是為了將來養(yǎng)老。但如何理財，大多數(shù)人卻不得其法，也很少有人知道保險，也是理財重要的一環(huán)。

　　理財，總得有財可理，大多數(shù)人的錢財是每月工作的收入，建議將此收入分開，做三個賬戶來管理。

　　首先是日常花費的賬戶。

　　每月的食、衣、住、行、育等，所有維持基本生活的花費必不可少，所以，先預(yù)留這部分花銷費用。

　　其次是投資賬戶。

　　民間有句俗語“人賺錢，兩只腳。錢賺錢，四只腳。”在扣除日常花費外，人們一定希望錢生錢。所以會將部分錢拿來做投資，如買股票、基金、房產(chǎn)等。高回報必定伴隨著高風險，萬萬不可將所有資金全部投入到投資賬戶，以免一旦投資失利，血本無歸。

　　還需要建立一個保本賬戶。

　　有兩種用途的錢，建議放在保本賬戶：第一種———子女教育金。有人說：“再省不能省教育，再苦不能苦孩子。”子女教育金若是放在投資賬戶，若是出現(xiàn)閃失，連小孩子的教育金也打了水漂。

　　第二種錢，就是養(yǎng)老金了。從這幾十年看，無論海內(nèi)外，股市一崩盤，多少人走上絕路。這都是因為他們將所有的資金都放在股票上，一旦賠光，日子都過不下去，還談什么退休規(guī)劃。

　　綜觀國內(nèi)理財工具，建議可以參考以下做法：開一個銀行活期或者貨幣市場基金賬戶來作為日常花費賬戶，因為日常花費需時常領(lǐng)用，靈活最重要。

　　保本賬戶可以考慮保險公司的萬能險，因為保本賬戶是一種長期存款的行為，無論是教育金還是養(yǎng)老金，都應(yīng)該從現(xiàn)在一點一滴來累積，并且到期才支取。國內(nèi)的萬能險提供給客戶的保證利率加上浮動利率，目前皆在3.2%以上，高于銀行定存。雖說前幾年會收一些費用，長期而言，復(fù)利的效果會使萬能險的收益明顯優(yōu)于定存。另外，保險金的給付是免稅的，銀行定存要交20%的利息稅。

　　在處理完日常生活花費以及保本賬戶后，所余下的錢再投入投資賬戶才是正確的理財方式。若是將全部資金作投資，只能稱為“賭徒”，而不叫理財。就像要去拉斯維加斯大賭一番，得先買好回國的機票。各位，你準備好機票了嗎?（來源：每日經(jīng)濟新聞 作者為盛平保險代理公司董事長）