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央行有關(guān)負(fù)責(zé)人就上調(diào)人民幣基準(zhǔn)利率答記者問 |
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發(fā)布日期:2004-10-29 8:22:00 作者:本站記者 新聞來源: 新聞點(diǎn)擊: |
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中國人民銀行
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問：本次上調(diào)人民幣基準(zhǔn)利率的主要內(nèi)容是什么？從什么時(shí)候開始實(shí)施？
答：本次上調(diào)人民幣基準(zhǔn)利率的主要內(nèi)容是：一年期貸款利率上調(diào)0.27個(gè)百分點(diǎn)，由現(xiàn)行5.31%上調(diào)到5.58%，其他
檔次貸款利率也作了相應(yīng)調(diào)整，中長期貸款利率上調(diào)幅度大于短期；一年期存款利率上調(diào)0.27個(gè)百分點(diǎn)，由現(xiàn)行1.98%上調(diào)到2.25%，中長期存款利率上調(diào)幅度大于短期；人民銀行對金融機(jī)構(gòu)再貸款基準(zhǔn)利率、再貼現(xiàn)利率、金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備金存款利率保持不變。
同時(shí)，進(jìn)一步放寬金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動(dòng)區(qū)間。金融機(jī)構(gòu)(不含城鄉(xiāng)信用社)的貸款利率原則上不再設(shè)定上限，貸款利率下浮幅度不變，貸款利率下限仍為基準(zhǔn)利率的0.9倍。對金融競爭環(huán)境尚不完善的城鄉(xiāng)信用社，貸款利率仍實(shí)行上限管理，最高上浮系數(shù)為貸款基準(zhǔn)利率的2.3倍，貸款利率下浮幅度不變。以調(diào)整后的一年期貸款基準(zhǔn)利率(5.58%)為例，城鄉(xiāng)信用社可以在5.02%-12.83%的區(qū)間內(nèi)自主確定貸款利率。
允許存款利率下浮，即金融機(jī)構(gòu)對其吸收的人民幣存款利率，可在不超過各檔次存款基準(zhǔn)利率的范圍內(nèi)浮動(dòng)。存款利率不能上浮。
上述政策自2004年10月29日起實(shí)施。
問：選擇當(dāng)前時(shí)機(jī)上調(diào)人民幣基準(zhǔn)利率是出于什么考慮？
答：在黨中央、國務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，本輪宏觀調(diào)控綜合運(yùn)用經(jīng)濟(jì)手段、法律手段和必要的行政手段，取得了良好的效果，宏觀經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行繼續(xù)向預(yù)期的調(diào)控方向發(fā)展。針對近期經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行中仍然存在的一些矛盾和問題，為了鞏固前一階段調(diào)控成果，人民銀行報(bào)經(jīng)國務(wù)院同意，決定上調(diào)人民幣基準(zhǔn)利率。
上調(diào)人民幣基準(zhǔn)利率有利于進(jìn)一步發(fā)揮經(jīng)濟(jì)手段在資源配置和宏觀調(diào)控中的作用；有利于防止企業(yè)過多占壓資金，緩解部分企業(yè)流動(dòng)資金緊張狀況，減少資金體外循環(huán)；有利于優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)濟(jì)效益，保持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、協(xié)調(diào)、健康發(fā)展的良好勢頭。
問：為什么在上調(diào)利率的同時(shí)，要放寬金融機(jī)構(gòu)貸款利率的浮動(dòng)區(qū)間？
答：黨的十四屆三中全會(huì)提出了利率市場化改革的基本設(shè)想，黨的十六大和十六屆三中全會(huì)的一系列重要決定為利率市場化改革進(jìn)一步指明了方向。1998年至1999年，人民銀行三次擴(kuò)大了金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動(dòng)區(qū)間。2004年1月1日，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，人民銀行進(jìn)一步擴(kuò)大了金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動(dòng)區(qū)間。金融機(jī)構(gòu)不再根據(jù)企業(yè)規(guī)模和所有制性質(zhì)，而是根據(jù)企業(yè)的信譽(yù)、風(fēng)險(xiǎn)等因素確定合理的貸款利率，逐步形成了按照貸款風(fēng)險(xiǎn)成本差別定價(jià)的格局。
隨著金融機(jī)構(gòu)貸款利率管理體制趨于完善，定價(jià)能力不斷提高，金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理制度逐步建立，不再對貸款利率設(shè)定上限可以使金融機(jī)構(gòu)更好地根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)確定利率水平，進(jìn)一步支持中小企業(yè)發(fā)展，緩解就業(yè)壓力。但考慮到城鄉(xiāng)信用社的金融競爭環(huán)境尚不完善，在一段時(shí)間內(nèi)，人民銀行對其貸款利率仍實(shí)行上限管理，最高上浮系數(shù)為貸款基準(zhǔn)利率的2.3倍。
各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行調(diào)整后的基準(zhǔn)利率和浮動(dòng)區(qū)間，加強(qiáng)利率風(fēng)險(xiǎn)管理，根據(jù)自身經(jīng)營狀況、資金成本和企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度等因素合理確定存貸款利率，防止盲目抬高貸款利率，抑制高利貸行為，維護(hù)經(jīng)濟(jì)和金融運(yùn)行的穩(wěn)定。
問：上調(diào)人民幣基準(zhǔn)利率對居民有什么影響？
答：本次利率調(diào)整, 有利于增加居民利息收入。而且，中長期存款利率上調(diào)幅度大于短期，有利于保障居民的中長期儲蓄存款利息收益。
此次利率調(diào)整，個(gè)人住房公積金貸款和商業(yè)銀行自營性個(gè)人住房貸款利率上調(diào)幅度小于貸款基準(zhǔn)利率的調(diào)幅。這樣做既有利于房地產(chǎn)業(yè)的供求平衡和健康發(fā)展，又能適當(dāng)照顧貸款購房者的切身利益。
問：為什么允許金融機(jī)構(gòu)下浮存款利率？
答：允許金融機(jī)構(gòu)下浮存款利率是進(jìn)一步推進(jìn)利率市場化改革的重要步驟，對于完善我國中央銀行調(diào)控機(jī)制、金融機(jī)構(gòu)改革和資本市場發(fā)展具有重要意義。
一是有利于完善貨幣政策傳導(dǎo)的微觀機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)參照中央銀行基準(zhǔn)利率掌握一定的存款利率浮動(dòng)權(quán)，是貨幣政策順暢傳導(dǎo)的條件之一。
二是有利于金融機(jī)構(gòu)按照資本充足率要求進(jìn)行主動(dòng)負(fù)債和自主定價(jià)，提高金融機(jī)構(gòu)的競爭力，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。允許金融機(jī)構(gòu)下浮存款利率,一方面可以主動(dòng)進(jìn)行負(fù)債管理，另一方面可以約束其資產(chǎn)過度膨脹，增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力, 落實(shí)中國銀監(jiān)會(huì)對金融機(jī)構(gòu)資本充足率的要求。
三是有利于發(fā)展資本市場、提高直接融資比例。穩(wěn)步發(fā)展直接融資是關(guān)系到我國未來金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理布局和金融長期穩(wěn)定發(fā)展的重要戰(zhàn)略選擇。允許金融機(jī)構(gòu)下浮存款利率有利于增加資本市場的資金來源，鼓勵(lì)金融投資渠道的多元化發(fā)展。
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