雖然現在的投資渠道越來越多，但是能夠真正做到保值增值的投資工具堪稱鳳毛麟角，這就使得理財在某種程度上失去了它應有的價值，因為理財的基本目標就是保值增值，尤其是要能確保財富的穩定增長，否則理財也就沒有什么實際意義了。許多人對于黃金這個投資工具可以說是情有獨鐘，黃金熱一浪高過一浪；然而，黃金僅僅具有一定的保值功能，有的時候甚至無法戰勝通貨膨脹，其增值功能就更不必說了，因而黃金不是保值增值的最佳選擇。這些年來，藝術品市場越來越火，吸引了越來越多人的眼球，一擲萬金的也不在少數，但是進行藝術品投資需要相當深厚的專業功底和雄厚的財力，這不是普通老百姓可以輕而易舉做到的，因而可以選擇的余地非常有限。買國債、企業債、存款的收益低得可憐，連最基本的保值都無法做到，因而也都是十分被動的。

　　其實，有一個人們最熟悉的投資工具卻常常被忽視，那就是我們每天都離不開的人民幣紙幣。人民幣作為我國的法定貨幣，在商品交換過程中充當一般等價物的作用，執行價值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段等職能。這是人民幣作為法定貨幣在流通領域中具有的職能。然而，當拋開其作為法定貨幣的角色，而作為一種藝術品和文物，人民幣又具有了另一種特殊的職能，那就是它的收藏價值，從而衍生出了它的投資價值。到目前為止，中國人民銀行一共發行了五版人民幣紙幣，其中第一版、第二版和第三版人民幣紙幣業已退出流通領域，并產生了不少稀世珍品，比如說第一版人民幣中的壹萬元牧馬圖紙幣的價格現已高達60萬元以上。筆者以為，越是大眾化的東西，越往往被大家所忽視，對于其真正價值的認識也就越低，從而越容易與其擦肩而過。第三版人民幣于2000年7月1日停止流通，當時大全套的價格也就1000元，而今大全套的價格已超過20000元。

　　梳理這20年以來一系列投資工具的市場表現來看，筆者以為，人民幣紙幣是投資回報率最高的大眾化品種，可許多人對于人民幣紙幣的保值增值的價值理解與認識卻非常之低，甚至沒有認識到它還是一個投資工具，這是一件非常令人遺憾的事情。比如說，1962版2元車工五星水印紙幣在20年前隨處可見，承擔著支付的職能，但當時能夠認識到其未來升值潛力人們幾乎是寥寥無幾，倘若你能夠在當時以單價2元買進3000張，何愁現在為買不上商品房呢：即使你做不到先知先覺，就是當它完全退出流通領域之時買進也不晚，其在2003年時候的價格也不過50元，可現在其市場價格至少在400元之上，其投資價值越來越得到凸顯，這是國債、企業債、基金黃金等投資工具所無法比擬的，

　　我們對于一個品種價值的認識應該首先始于它的使用階段，而不能等到它進入收藏領域再去品味它的收藏價值，再去挖掘它的投資價值，那樣就會失去許多難得的機會，而對于人民幣紙幣更是如此，因為這已經被市場實踐所完全證實了。盡管現如今的收藏品多如牛毛，但是真正具備長期投資價值，并且具有良好變現性的收藏品卻并不多，而人民幣紙幣就是其中的佼佼者，隨著時間的推移，其價值將會得到進一步的彰顯。在第一版、第二版和第三版人民幣紙幣價格已經高高在上的背景之下，選擇價格還在低位的第四版人民幣紙幣無疑是上乘之選，而面額低的人民幣紙幣又是最佳選擇。

　　第四版人民幣從1987年4月27日開始發行，至1997年4月4日止，共發行9種面額，14種票卷。其中1角券1種，2角券1種，5角券1種，1元券3種（1980、1990、1996），2元券2種（1980、1990），5元券1種，10元券1種，50元券2種（1980、1990），100元券2種（1980、1990）。在第四版人民幣紙幣14種票券種，1980版50元紙幣的價格最高，百張連號的價格大約為72000元，1980版100元紙幣的價格次之，百張連號的價格大約為28500元，1990版50元和1990版100元紙幣的而價格均在面值附近，升值幅度非常有限，從面值的角度來看，高面值的50元和100元不是最佳選擇，它具有投入大產出低的特點，投資者可適當選擇放棄，但1980版50元紙幣仍具有較高的投資價值，買進之時最好以百張連號為交易單位，因為單張買進的價格高，而單張賣出的價格低，這對于投資者來說十分不劃算。

　　選擇一個品種作為投資對象，首先要看它大的運行方向，從人民幣紙幣多年以來的運行情況來看，一直在上升通道中運行，并且呈現出加速上漲的態勢，這與編年郵票每況愈下的走勢形成了極其鮮明的對照，這也正是不少投資者放棄郵票投資，而將人民幣紙幣作為建倉對象的重要原因。對投資者來說，最關鍵的是要把握大概率的方向，而不是追逐短期小概率的波動收益。隨著我國經濟市場化程度加深，投資者對財富的收益需求會越來越強，而從人民幣紙幣這些年來的投資回報來看，要遠遠超過郵票，這使不少投資者大幅度地降低了郵票的倉位，開始逐漸調整自己資產的配置，而價格低廉的第四版人民幣紙幣無疑是最佳配置對象之一。

　　歷史研究發現，資產配置是投資者獲利最主要的因素之一。許多投資者之所以在瞬息萬變的市場中屢戰屢敗，一個極其重要的原因就是在資產配置上出現了重大偏差，將本不應該作為資產