作為金融危機(jī)后一項(xiàng)重要的金融改革舉措，全球銀行業(yè)的資本新規(guī)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》近日通過，并將提交給今年11月的G20首爾峰會(huì)進(jìn)行最后表決。

　　新規(guī)對(duì)各國銀行業(yè)的影響不盡相同，而對(duì)中國銀行(601988,股吧)業(yè)的影響甚微，但其中的監(jiān)管思路仍值得國內(nèi)銀行業(yè)關(guān)注。

　　由27個(gè)國家銀行業(yè)監(jiān)管部門和中央銀行高級(jí)代表組成的巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)12日宣布，各方代表就《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的內(nèi)容達(dá)成一致。

　　作為全球銀行業(yè)的資本新規(guī)，《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》將與全球流動(dòng)性標(biāo)準(zhǔn)一起成為金融危機(jī)后重要的金融改革舉措，其成果將提交給今年11月二十國集團(tuán)首爾峰會(huì)進(jìn)行最后表決。

　　根據(jù)這項(xiàng)協(xié)議，商業(yè)銀行必須上調(diào)資本金比率，以加強(qiáng)抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。

　　截至2015年1月，全球各商業(yè)銀行的一級(jí)資本充足率下限將從現(xiàn)行的4%上調(diào)至6%，由普通股構(gòu)成的“核心”一級(jí)資本占銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的下限將從現(xiàn)行的2%提高至4.5%。

　　另外，各家銀行應(yīng)設(shè)立“資本防護(hù)緩沖資金”，總額不得低于銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的2.5%，該規(guī)定將在2016年1月至2019年1月之間分階段執(zhí)行。

　　各國央行和監(jiān)督部門希望這些改革能促使銀行減少高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，同時(shí)確保銀行持有足夠儲(chǔ)備金，能不依靠政府救助獨(dú)自應(yīng)對(duì)今后可能發(fā)生的金融危機(jī)。

　　解讀

　　緩沖期限上現(xiàn)分歧

　　在一些國家，例如美國、加拿大和英國，銀行已經(jīng)增加了大量的新資本，因此這些國家相比其他國家而言擁有更多“緩沖力量”。而據(jù)德國銀行協(xié)會(huì)9月6日估計(jì)，該國十大金融機(jī)構(gòu)將需要1050億歐元才能滿足嚴(yán)厲的巴塞爾Ⅲ協(xié)議規(guī)則。

　　“這也就是在銀行緩沖期限問題上，美國與德國主管機(jī)關(guān)產(chǎn)生分歧的原因”，銀行業(yè)人士表示。美國希望落實(shí)期間最長為5年，德國則欲施壓延長至10年。

　　歐洲銀行最受沖擊

　　對(duì)于銀行來說，新協(xié)議要求銀行縮小資產(chǎn)負(fù)債表規(guī)模和業(yè)務(wù)范圍。銀行必須提高儲(chǔ)蓄資金以避免潛在的資產(chǎn)損失，而投資者得到的貸款額將相應(yīng)減少。

　　受沖擊最大的應(yīng)該是某些歐洲大型銀行。摩根士丹利分析師指出，德意志銀行、愛爾蘭聯(lián)合銀行、愛爾蘭銀行和奧地利第一儲(chǔ)蓄銀行都將陷入資本充足率不能滿足新規(guī)定的麻煩。

　　花旗主管們?cè)硎荆聟f(xié)議將減少銀行的股息派放，并且有可能將持續(xù)到2011年。

　　新規(guī)或影響國內(nèi)監(jiān)管思路

　　對(duì)于中國銀行業(yè)而言，《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的影響更加微小。

　　李雙武昨日對(duì)本報(bào)記者分析指出，中國銀行業(yè)的資本充足率和核心資本充足率要求分別達(dá)到11%和7%，而《巴塞爾協(xié)議