去年銀信合作“蜜月期”結束，讓一些理財師認為，2011年理財產品市場將繼續“清淡”，缺少創新。但對于追求穩健的銀行理財產品投資者來說，2011年的理財市場，將去何處“挖金”？

　　單從收益率來看，去年各類理財產品表現各異：外幣債券類產品的平均收益率最低，結構性產品收益率最高。普益財富數據顯示，2010年商業銀行共發行約9958款理財產品，不同類型的理財產品收益率表現差異較大。人民幣債券類產品到期平均收益率為2.33%，外幣債券類產品到期平均收益率約為1.8%，信貸類產品到期平均收益率為3.42%，結構性產品則為3.73%。但在今年，結構型理財產品應該如何選擇掛鉤的投資標的呢？

　　去年黃金投資嘗到了甜頭后，銀行繼續決定在該領域深度“掘金”。交行理財師李吉表示，經歷了一波調整的黃金走勢仍被繼續看好，投資者可以繼續考慮掛鉤黃金和商品的結構性理財產品，而春節后或將是個不錯的買點。他指出，鑒于目前普遍存在的加息預期，投資者可以重點選擇一些短期產品進行配置。而在春節后，也可以逐漸配置一些3月-6月的理財產品，以組合的形式來提高資產收益率。

　　但業內人士表示，結構性產品的高風險一定不能忽略。若產品的投資方向與市場一致則可獲得較高的收益；反之，則有可能收益為零，甚至負收益。但從收益率來看，結構性產品的平均收益率并不能完全反應實際情況，負收益率產品仍然不在少數。